Кредитные карты без истории

Кредитная карта – доступный способ быстро получить деньги от банка на любые цели. Сегодня каждый может оформить ее даже без проверки кредитной истории и сразу использовать для покупки, снятия денег и совершения переводов.

Содержание статьи:

• Кто может получить кредитную карту.
• Что такое кредитная история.
• Можно ли получить кредитную карту без проверки кредитной истории.
• Условия использования кредиток без проверки кредитной истории.
• Где оформить кредитку без проверки КИ.
• Как взять кредитную карту без проверки КИ:

     — найти наиболее подходящий вариант;

     — подать заявку;

     — получить готовую карту.

• Вопросы и ответы.

Кто может получить кредитную карту

Стать владельцем кредитной карты может практически любой человек, но свои требования у банков все равно есть. А именно:

• Возраст. Кредитки выдаются лицам с 18 лет. У пенсионеров тоже есть возможность оформить карту, но у каждого банка отличается верхний предел возраста.
• Постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые банки готовы выдать кредитки иностранцам.
• Платежеспособность. Она оценивается по уровню дохода заявителя и стажу на последнем месте работы.

Размер зарплаты можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Часто кредиторы готовы одобрить карточку без справок, если у заявителя есть счета в текущем банке или других. Например, дебетовые карты, вклады, расчётные счета и др.

Также платежеспособность оценивается по состоянию кредитной истории, но не всегда.

Что такое кредитная история

Фактически это сведения о взаимоотношениях гражданина с кредиторами. У всех лиц, кто когда-либо даже просто обращался в банк за кредитами, есть личная КИ. Финансовые организации направляют данные в БКИ (Бюро кредитных историй) о заявках, одобрениях, отказах, видах кредита, суммах и. т. д. Отражается информация почти обо всех кредитах: потребительские, автокредиты, ипотека на квартиру, микрозаймы в МФО, займы под залог авто в ломбардах и т. д.

Если в какой-то момент у заемщика имелись проблемы с погашением задолженности по кредитам, то это будет занесено в КИ. Наличие просрочки даже в один рубль отразится в истории. Чем меньше подобных записей, тем больше шансов получить одобрение на новый кредит. И наоборот: ряд пропущенных платежей длительностью в несколько дней увеличивает вероятность отказа в кредитовании.

Небольшие задержки критично не отразятся на КИ. А вот если человек вообще отказался от выплаты долга или прошел процедуру банкротства, то история будет сильно испорчена.

БКИ позволяют гражданам узнавать свою кредитную историю. Два раза в год каждый может бесплатно отправить запрос и получить сведения. Сделать это можно через интернет. Бюро обязано будет предоставить КИ, чтобы человек смог подробнее изучить свой кредитный рейтинг и историю.

Можно ли получить кредитную карту без проверки кредитной истории

Далеко не всегда проверяют кредитную историю клиентов. Можно подать заявку на кредитку без проверки КИ, если:

— человек имеет официальный доход, который может подтвердить справкой;

— человек является клиентом банка, т. е. имеет счета с движением средств;

— человек уже ранее обращался в данный банк за кредитом и успешно возвращал долг.

Проще говоря, оформить кредитку без проверки истории вполне реально. Особенно высокие шансы будут у «зарплатных» клиентов. Или просто у тех, кто имеет дебетовую карту и регулярно проводит пополнение счета. Такие клиенты могут рассчитывать на кредитку, по которой будет большой лимит и выгодные условия.

Представители бизнеса, будь то ИП или ООО, могут подтвердить уровень дохода, если имеют расчетный счет. А вот если человек вообще не работает и не имеет нигде счетов, то без проверки кредитной истории вряд ли удастся обойтись.

Хотя некоторые банки в принципе не проверяют КИ. К примеру, когда оформляют моментальные кредитки сразу в день обращения. На рассмотрение заявки обычно отводится менее часа. Поэтому кредитор просто не успевает сделать запрос и изучить историю. Такие кредитки с ограниченным лимитом можно получить срочно и без каких-либо проверок. 

Условия использования кредиток без проверки кредитной истории

Карта – это в любом случае практически такой же кредит, как и другие. Поэтому есть условия кредитования. Важно обратить внимание на ключевые параметры:

• Стоимость обслуживания. По классическим картам обслуживание предоставляется бесплатно, либо стоимость совсем небольшая.
• Процентная ставка. Достигает 70% годовых и более. Но за счет льготного периода погашения банки разрешает не платить проценты вообще.
• Комиссии за снятие денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных. Обычно банк не берет деньги при использовании «своего» банкомата.
• Комиссия за переводы с карты на карту и любые другие банковские счета. Комиссия редко взимается за переводы на счета внутри одного банка.
• Минимальный ежемесячный платеж. Это та сумма, которую необходимо внести в счет погашения ежемесячно в платежный период. Составляет примерно 5-10% от текущего долга плюс начисленные проценты за месяц.
• Максимальный лимит. Это предельная сумма, которую заемщик может использовать с кредитки. В ходе пополнения карты лимит восстанавливается.
• Программа лояльности, бонусы, акции. К примеру, опция «кешбэк», накопление баллов, повышенный процент по накопительному счету и др.

Ни один эксперт точно не скажет, какие будут условия использования кредитной карты без проверки КИ. У каждого банка своя политика, правила и индивидуальный подход к клиентам. Один кредитор может закрыть глаза на изучение истории. Другой банк глубоко проверят кредитный рейтинг.

Обычно банк делает запрос в БКИ, когда сомневается в платежеспособности потенциального заемщика. К примеру, когда человек обращается за услугами первый раз, не может подтвердить уровень дохода или запрашивает максимальный кредитный лимит. Тогда кредитор запрашивает историю.

Стоит сказать, что всегда можно найти вариант кредитки без проверки истории. В России масса разных предложений. Некоторые банки готовы одобрить карточку даже безработным, студентам и лицам с плохой кредитной историей. Просто в таких случаях, как правило, условия будут отличаться от стандартных, а именно – банк одобряет ограниченный лимит. Кредитор не будет рисковать большой суммой, не проверив платежеспособность заявителя.

 Однако по мере использования кредитки, когда заёмщик регулярно тратит деньги и погашает задолженность, банк будет постепенно увеличивать лимит. Поэтому карточка без проверки кредитной истории ничем не отличается от других.

Где оформить кредитку без проверки КИ

Кредитные карты без проверки истории предлагают многие банки страны. Самые лучшие предложения:

1. Сбербанк – кредитная «СберКарта»:

— без платы за обслуживание и уведомления;

— валюта счета – рубли;

— 120 дней без процентов на использование карты;

— повышенный кешбэк до 10% в подпиской «СберПрайм+».

2. ВТБ – кредитная «Карта возможностей»:

— беспроцентный период на все: покупки товаров, оплата услуг, переводы, обналичивание, рефинансирование долга по другим картам;

— бесплатное оформление: открытие счета, выпуск и обслуживание;

— дополнительно доступно оформление услуги рассрочки на 12 мес.;

— первые 30 дней банк разрешает снимать наличные без комиссии через любые банкоматы.

3. Тинькофф – кредитная карта All Airlines с бонусами за путешествия:

— льготный период погашения – 55 дней;

— накопление баллов «милями» за траты во время путешествий плюс страхование;

— низкая комиссия за переводы денег.

4. МТС – карта MTS CASHBACK 111 дней без %:

— можно не платить проценты в течение 415 дней, если использовать карту для покупки товаров в магазинах МТС в течение первого месяца после получения карты;

— действует высокий кэшбэк у партнеров (до 25% бонусами от потраченной суммы);

— нет платы за обслуживание.

5. Росбанк – кредитная карта Мир #120наВСЁ:

— можно пользоваться картой без переплаты процентов 120 дней;

— кешбэк за каждую покупку – 1%;

— возврат в отдельных категориях – 3%;

— нет комиссии за переводы на сумму до 20 тыс. руб. в месяц.

Также выгодные карты без проверки истории предлагают другие крупные банки. К примеру, Альфа-Банк (Alfa Travel), Газпромбанк (кредитная карта «180 дней»), Совкомбанк (карта рассрочки «Халва»), АТБ («Универсальная кредитная карта»), Ренессанс (кредитная карта «2 года без %»), Хоум Банк (кредитная карта 120 дней без %), ОТП («Максимум»), Русский Стандарт и др.

Как взять кредитную карту без проверки КИ

Оформить кредитную карту можно в отделении банка или онлайн, подав заявку на сайте. Просто заполните анкету и дождитесь ответа банка. Но перед подачей заявки сначала требует найти карту, которая больше подойдет человеку.

Найти наиболее подходящий вариант

Главная задача – найти подходящую карту, которую можно получить без проверки кредитной истории. Выбор на самом деле большой, т. к. свои продукты предлагают несколько десятков банков страны.

Поэтому следует изучить разные варианты, условия и тарифы. На что необходимо обратить внимание:

• Тип карты. Банки выдают классические, премиальные, моментальные, виртуальные, мультивалютные карты.
• Платежная система: «Мир», Visa, UnionPay, MasterCard.
• Издержки: выпуск, обслуживание, комиссии, платные услуги.
• Условия действия льготного периода.
• Есть ли удобный сервис для управления счетом, например, мобильный банк или другое полезное ПО.
• Дополнительные возможности и бонусы. В рамках программы лояльности банк может предложить владельцам своих кредиток открыть накопительный счет с повешенным процентом на остаток, льготный период погашения, выгодный кешбэк, скидки и т. д.

Т. к. продуктов на рынке очень много, то на изучение всех уйдет масса времени. Далеко не каждый хочет тратить время и силы на мониторинг предложений. В данном случае лучше воспользоваться специальным сервисом по подбору банковских карт. Нужно только указать требуемые параметры, и сервис найдет все самые популярные и подходящие предложения. После можно перейти к сравнению кредитных карт, изучить отзывы, условия получения и т. д.

Полезные преимущества такого сервиса:

— быстрое изучение сразу всех предложений без посещения банков;

— сервис проверил репутацию кредиторов;

— подбор индивидуально для каждого клиента с учетом его пожеланий;

— не требуется оплачивать услуги под подбору кредитной карты.

Сервис подберет список кредиток, исходя из запроса пользователя. Из этого списка остается выбрать карты, где предлагается минимальный срок рассмотрения заявки. Если банк готов принять решение за несколько минут, то КИ, скорее всего, проверяться не будет.

Другой вариант – оформление кредитной карты по двум документам. Вообще получить кредитную карту можно по паспорту. Но в некоторых случаях банк просит дополнительные документы: СНИСЛ, водительские права, загранпаспорт и др. При наличии дополнительного документа есть возможность оформить кредитную карту без поверки истории.

Подать заявку

Сделать это можно онлайн на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету, указав:

— ФИО, пол, дату рождения, семейное положение;

— место проживания;

— паспортные данные;

— место работы и уровень дохода;

— контакты для связи: номер телефона и эл. почта.

Далее заявитель дает согласие на обработку персональных данных и подает заявку. Подтверждается онлайн-заявка путем ввода специального кода, который банк отправит в СМС на телефон. Также возможно оформление кредитной карты через личный кабинет при наличии такого.

Когда заявка будет рассмотрена, банк оповестит клиента о своем решении по телефону или в личном кабинете. Останется только выбрать способ получения карты и дождаться, когда можно будет забрать ее.

Получить готовую карту

Если выбран способ доставки карты в офис банка, то остается просто посетить отделение, подписать соглашение и забрать кредитку. Обычно на доставку карты в отделение банка требуется не более трех дней, если речь идет об именной кредитке.

Доставка курьером на дом возможна не во всех городах. Поэтому следует узнать в банке, действует ли услуга в конкретном регионе. Если идет речь о крупном городе (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск и т. д.), то большинство банков дают возможность заказать карту с доставкой. К примеру, в Москве можно получить готовую карту на дом примерно за 1 час. Курьер прибудет на адрес заявителя для заключения договора и передачи кредитной карты. Он же должен показать, как активируется карточка.

Также можно активировать кредитную карту самостоятельно через мобильное приложение, платежный терминал или позвонив в банк. После этого будут доступны все операции: клиент сможет совершать покупки, переводы, снимать деньги и т. д.