Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Если срочно нужны деньги на потребительские нужды, то рекомендуется оформить себе кредитную карту. После можно будет оплачивать любые покупки в магазинах, в том числе и на маркетплейсах в сети интернет, услуги, снимать наличные  в банкоматах, совершать переводы.

На полную стоимость кредита влияет не только процентная ставка, но и плата за обслуживание. Если льготный период погашения позволяет заемщику не платить проценты, то за выпуск и обслуживание карты банк может брать деньги. И обходиться это может в несколько тысяч рублей каждый год. Однако в России есть масса банковских карточек, обслуживание которых полностью бесплатно.

Содержание статьи:

• Самые лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием
• Другие условия использования кредитных карт
• Требования к заемщикам при оформлении кредитной карты
• Какие нужны документы для получения кредитки
• Как найти подходящую кредитную карту
• Оформление кредитной карты онлайн

Самые лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

В стране масса крупных банков, которые предлагают кредитные карты без платы за обслуживание. Можно выделить следующие из них:

1. Газпромбанк – кредитная карта UnionPay 180 дней:

— бесплатное обслуживание первый год;

— обналичивание за рубежом без комиссии;

— беспроцентный период – 180 дней.

2. Сбербанк – «Сберкарта»:

— без платы за выпуск и обслуживание;

— низкая процентная ставка – 9.8% на покупки в Мегамаркете и в категории «Здоровье;

— льготный период – 120 дней.

3. ВТБ – кредитная «Карта возможностей»:

— погашение без процентов – до 200 дней;

— рефинансирование долга по карте другого банка;

— рассрочка на любые покупки;

— кэшбэк рублями – до 50%.

4. МТС Банк – кредитная карта «МТС Деньги»:

— бесплатное обслуживание навсегда;

— повышенный кэшбэк на покупки в супермаркетах, кафе, магазинах одежды и других категориях;

— бесплатный интернет с подпиской Premium при использовании мобильной связи МТС.

5. УралСиб – кредитная карта 120 дней на максимум:

— бесплатное обслуживание;

— выгодная программа лояльности: кешбэк до 30% у партнеров;

— без платы за снятие наличных.

Также выгодные карты предлагают: Совкомбанк, Почта Банк, Росбанк, Альфа-Банк, Открытие, Кредит Европа Банк и др. Только необходимо узнать условия бесплатного обслуживания. Банк может в принципе не брать плату. Обычно это возможно при выполнении определенных условий. Например, если клиент ежемесячно тратит не менее установленной банком суммы. Иногда обслуживание остается бесплатным только временно. Например, первые 12 месяцев после оформления. А потом уже придется платить. Поэтому и важно точно узнать, когда банк не берет деньги за обслуживание.

Другие условия использования кредитных карт

Ориентироваться только на плату за обслуживание при выборе кредитной карты не нужно. Требуется узнать все условия. А именно:

• Лимит. Под лимитом понимается одобренная банком сумма на кредитном счете. Это те деньги, которые клиент может тратить с карты. По мере погашения лимит будет восстанавливаться.
• Процентная ставка. Она иногда превышает 50% годовых, однако за счет льготного периода погашения будет возможность ничего не платить банку.
• Условия льготного периода. Во время действия льготного периода можно не платить проценты при условии полного погашения всей задолженности. Но начисления процентов в рамках грейс-периода не будет, если не пропускать обязательный ежемесячный платеж. Еще нужно знать, что опция распространяется не на все операции.
• Размер минимального обязательного платежа. В конце расчетного периода банк рассчитывает текущий долг по карте и присылает выписку. В ней будет указана сумма, которую необходимо внести на счет в качестве минимального платежа. Размер платежа составляет примерно 5-10% (в зависимости от условий банка) от текущего долга на момент формирования выписки.
• Сколько длится расчетный период. Расчетный период составляет обычно один месяц и начинается сразу после заключения договора с банком. После первого расчетного периода начинается второй, Потом третий и так далее.
• Срок платежного периода. Он обычно составляет 5-10 дней и начинается после каждого расчетного периода. Минимальный платеж необходимо успеть внести до окончания платежного периода.
• Бонусы, акции и другие программы лояльности. Самым популярным бонусом является кешбэк – возврат части денег обратно на счет после использования карты. Обычный кешбэк начисляется за любые покупки. Есть повышенный возврат, но его получить можно за траты у партнеров банка или в отдельных категориях. Можно получать не только возврат рублями, но еще копить баллы и «мили», чтобы потом использовать их для скидки на покупки у партнеров банка.
• Комиссии и платные услуги. Банк может еще брать плату на снятие наличных в банкомате и переводы денежных средств. Необходимо уточнить размер комиссии в тарифах. Возможно, она не взымается при условии обналичивании суммы не свыше суточного лимита.
• Пополнение. У клиентов будет возможность пополнения карты разными способами: переводом с любого счета, через платёжный терминал, банкомат и т. д. Следует узнать о возможных комиссиях, чтобы выбрать самый подходящий способ.

Проще говоря, мало найти кредитку с бесплатным обслуживанием. Еще требуется оценить другие условия, обратив особенное внимание на льготный период и комиссии.

Требования к заемщикам при оформлении кредитной карты

Каждый банк устанавливает свои правила. Обычно требования: следующие:

• гражданство РФ;
• возраст – не менее 18 лет;
• постоянная или временная регистрация;
• официальное трудоустройство или статус ИП;
• стаж на последнем месте работы – один месяц или больше.

Но это общие требования. Далеко не всегда требуется минимальный стаж и подтверждение дохода. Некоторые банки предлагают кредитные карты лицам с плохой кредитной историей, кто имел просрочки по другим долговым обязательствам.

Какие нужны документы для получения кредитки

Опять же, у каждого банка своя политика. Может потребоваться справка о доходах: 2-НФДЛ или по форме банка. Иногда необходимо дополнительно показать еще два документа: ИНН и СНИСЛ. Само собой, для получения карты нужно иметь паспорт.

Как уже говорилось, часто отсутствие дохода не является причиной для отказа. Есть кредитные карты с одобрением для самозанятых и пенсионеров, у которых по понятным причинам нет справки от работодателя. Даже студентам и безработным банки дают возможность получить кредит. Фактически карту может оформить любой. Но от платежеспособности напрямую зависит размер суммы, которую можно потратить с карты. Чем выше доход, тем больше одобрят денег. При наличии чистой кредитной истории и справки о доходах можно рассчитывать на большой кредитный лимит – до 1 млн ₽.

Как найти подходящую кредитную карту

Перед тем как сделать выбор карты, важно как можно подробнее изучить все предложения банков, условия кредитования и тарифы. Но проблема в том, что доступных карт очень много, и чтобы рассмотреть каждую, потребуется много времени. Поэтому лучше обратиться в специальные сервисы, упрощающие подбор банковских продуктов.

Такие организации бесплатно помогут подобрать наиболее подходящую карту в режиме онлайн. Необходимо посетить сайт сервиса, указать параметры требуемой карточки и начать поиск. Сервис покажет список кредиток, которые соответствуют предпочтениям пользователя. В итоге останется лишь сравнить условия, отзывы и сделать выбор.

Главный плюс сервиса в том, что в его базе числятся только проверенные банки. У них точно есть лицензия ЦБ, имеется высокий кредитный рейтинг. Поэтому пользователь может не сомневаться в надежности банка, который предлагает кредитную карту. Подобный сервис окажется полезен, если нужно быстро подобрать другие продукты: дебетовые карты, займы, автокредиты, ипотеку, кредит под залог недвижимости или ПТС авто и т. д.

Оформление кредитной карты онлайн

Сегодня есть возможность быстро открыть новый счет без посещения отделения банка. Для этого нужен только паспорт РФ и мобильный телефон. В течение нескольких минут можно отправить заявку на сайте банка без каких-либо справок и получить потом карту на дом.

При подаче заявки указывается информация о заемщике:

— ФИО;

— номер и серия паспорта;

— адрес регистрации и фактического проживания;

— дата рождения;

— место работы;

— размер получаемого дохода.

Сама онлайн-заявка рассматривается практически сразу после обращения и обработки персональных данных. Когда банк примет решение, можно будет выбрать способ получения, например, заказать доставку курьером в свой город, если такая услуга доступна. В ином случае нужно будет забрать карточку в ближайшем офисе банка. 

Действующие клиенты банка могут оформить виртуальную карту вообще без ожидания. Например, такая возможность есть у физических лиц, ИП и других представителей бизнеса, имеющих «зарплатный» или расчетный счета. Заявка подается через Личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Через короткое время заключается договор и «выпускается» виртуальная карта. Но по факту выдачи нет, так как будут лишь новые реквизиты. Т. е. не потребуется даже доставка. При этом использовать карту можно без ограничений. Это бесконтактная оплата через Mir Pay, переводы средств, обналичивание и остальные операции.

Виртуальной картой удобно пользоваться с помощью телефона, если установить специальное приложение. Еще есть специальный платежный стикер – небольшая наклейка с внедренной Pay-технологией. Таким стикером можно расплачиваться даже без доступа в интернет.