Процентная ставка по кредиткам сегодня высокая, однако есть и особо выгодные предложения. Это кредитки с беспроцентным (льготным) периодом погашения. Банк позволяет использовать свои деньги не платить проценты вообще.
Содержание статьи:
Что такое кредитная карта с льготным периодом
У кредитных карт есть свои преимущества, но процентная ставка на самом деле сейчас превышает 20% годовых. Зато у физических лиц есть возможность тратить деньги с карты и не платить проценты, если банк предоставляет льготный (он же беспроцентный или «грейс») период погашения. Это определенный срок, когда заемщик может вернуть банку все потраченные средства и избавиться от процентной переплаты.
Главная задача владельца такой карты – успеть погасить полностью весь остаток долга, пока действует грейс-период. Т. е. это не срок, когда проценты просто не начисляются. Это именно период, в течение которого разрешается тратить деньги и возвращать долг без процентов.
Это важный момент. Допустим, льготный период составляет 50 дней с момента выдачи карты. Владелец получил ее 1 сентября. При таких условиях можно пользоваться кредиткой и не платить проценты, если по состоянию на 20 октября по карте не будет долга. Если же после этой даты задолженность составит хотя бы 1 копейку, то банк начислит проценты за все прошедшие дни.
Условия действия беспроцентного периода
Стоит знать, что льготный период может распространяться не на любые совершенные операции. Обычно это только оплата товаров и услуг картой. Проще говоря, пока владелец делает покупки, проценты не начисляются. Но если он снимет наличные или сделает перевод, то льгота сразу же отменяется. И проценты банк начислит не с момента обналичивания (когда были нарушены условия действия грейс-периода), а со дня первого использования карты безналичным способом.
Другое важно условие – обязательство внесения минимального ежемесячного платежа. Он, как правило, равен 5-10% от общей задолженности на момент окончания каждого расчетного периода. Во время льготного периода проценты в состав обязательного не входят, но пропускать его нельзя. Просрочка приведет к начислению неустойки. Также отменится действие беспроцентного периода.
Проще говоря, важно узнать:
— длительность льготного периода;
— размер ежемесячного минимального платежа и крайнюю дату его внесения;
— доступные операции для беспроцентного использования кредитки.
Потом останется лишь внимательно следить за выписками и каждый месяц совершать ежемесячные платежи. При этом важно успеть погасить весь долга до окончания льготного периода и правильно использовать карту. Если грейс-период работает только для покупок, но не нужно снимать деньги или совершать другие операции. В противном случае не получится избавиться от процентов.
Сколько длится льготный период погашения
Грейс-период может длиться месяц, два, три, полгода, год и более. Здесь все зависит от условий конкретного банка. Это обязательно прописывается в договоре. Но важнее уточнить другие нюансы.
Во-первых, с какого момента начинается беспроцентный период. Это требуется, чтобы знать дату окончания и не пропустить момент полного погашения долга. Грейс-период может начинаться после заключения договора с банком или с момента первого использования. Еще бывает беспроцентный период, отсчет срока которого начинается каждый новый месяц. Т. е. фактически параллельно идет несколько грейс-периодов по одной и той же карте. А заемщику останется только не запутаться, за какие траты и в какой момент необходимо успеть вернуть деньги.
Во-вторых, нужно узнать условия возобновления льготного периода. Он может предоставляться только один раз после получения карты. Прошли условные 100 дней беспроцентного погашения – больше не будет. Но есть и возобновляемый грейс-период. Когда заканчивается первый, начинается второй. И так далее. Прошли 100 дней, и клиент не нарушил условия действия грейс-периода, потом будет еще 100 дней для беспроцентного использования кредитки.
В некоторых случаях новый льготный период начинается после полного погашения задолженности. Когда лимит полностью восстановлен, то снова стартует отсчет срока для беспроцентного погашения. Например, льготный период длится 55 дней с момента оформления карты, а заемщик получил ее 1 сентября и сразу уже сделал покупки. По сути, весь долг ему нужно погасить до 25 октября. Но так как клиент закрыл всю задолженность, допустим, 10 сентября, то отсчет 55 дней начинается заново. Теперь льготный период заканчивается не 25 октября, а 4 ноября.
Или, как уже была сказано, грейс-период не возобновляется, а автоматически начинается каждый месяц либо после каждой отдельной операции. Фактически кредиткой можно пользоваться вообще бесплатно, если выполнять условия действия возобновляемого беспроцентного периода.
На что обратить внимание при выборе кредитки
Предельно важно как можно подробнее изучить тарифы разных банков, обратив особое внимание на срок действия беспроцентного периода, доступные операции и правила возобновления. Также нужно узнать следующие условия:
- плата за выпуск карты;
- полная стоимость (входит не только начисление процентов, но также обслуживание и ряд других платных услуг);
- размер комиссии за снятие наличных и переводы;
- максимальный лимит – одобренная сумма денег на карте, которым клиент может пользоваться;
- программы лояльности и акции;
- минимальный обязательный платеж: размер и порядок внесения;
- платежная система: «Мир» или UnionPay.
В России есть масса банковских карт от разных финансовых организаций. Свои кредитки предлагают почти все крупные компании. В их числе Сбербанк, МТС Банк, Газпромбанк, Почта Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Росбанк, Хоум Банк и др. Чтобы сделать правильный выбор, нужно изучить индивидуально каждую карточку, на что придется потратить много времени. Если человеку требуется срочное получение карты, то он может быстро найти ее через специальный сервис.
В базе сервиса собраны самые лучшие предложения рынка. Пользователь сможет на одной странице рассмотреть сразу все новые кредитки, сравнить их рейтинг, отзывы, тарифы и выбрать подходящую карту.
Также можно быстро подобрать другие популярные продукты: займы, потребительские кредиты под залог, дебетовые карты и т. д. А большой плюс в том, что подобные сервисы помогают подобрать любой кредит абсолютно бесплатно.
Кто может получить кредитную карту: требования к заемщику и необходимые документы
Стать владельцем кредитной карты может любой гражданин РФ, так как для получения карты нужен только паспорт. Большие шансы получить карту без отказа будут у самозанятых, пенсионеров, безработных и остальных. Однако минимальные требования все же есть. Это:
— возраст не менее 18 лет (иногда не менее 21 года);
— временная или постоянная прописка.
Но чтобы лимит был максимальным, лучше предоставить более полный пакет документов: справка о доходах от работодателя или по форме банка, ИНН, СНИЛС. У «зарплатных» клиентов тоже будут высокие шансы на одобрение большой суммы лимита.
Как оформить кредитную карту онлайн
Оформление кредитной карты доступно на сайте банка без каких-либо справок о доходах. Все, что нужно сделать, – просто зайти в интернет, создать ЛК (Личный кабинет) и подать заявку.
Регистрация проблем не вызовет: требуется только указать номер мобильного телефона. Далее необходимо уделить несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Здесь указывается стандартная информация: имя, фамилия, отчество, место прописки, возраст, сведения о трудоустройстве, стаже на последнем месте работы, размере зарплаты. Данные сведения необходимы банку для определения максимального лимита по карте. Чем полнее сведения, тем больше будет сумма.
Теперь уже можно отправить онлайн-заявку. В ней обязательно указываются паспортные данные. Но если у пользователя есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то получение карты заметно упрощается. Необходимо лишь предоставить доступ к своим данным, и заявка заполнится автоматически.
Решение принимается почти сразу после обращения и обработки персональных данных. В случае одобрения можно отправиться в отделение банка для заключения договора и забрать готовую карточку. Если же в городе клиента отсутствуют офисы, то возможна доставка курьером на дом. Кредитную карту ему в течение нескольких дней принесут на указанный адрес.