Дебетовые карты с кэшбэком

Дебетовая карта предназначена для хранения и использования денег. На такую карту можно получать на нее зарплату, пенсию, пособия, пополнять счет другими способами. Инструмент предназначен не только для физических лиц. Компании и частные предприниматели, имеющие расчетный счет, также могут привязать к нему карту и переводить деньги.

Содержание статьи:              

• Что такое «cashback» по карте.
• За что можно получить возврат.
• Преимущества и недостатки дебетовых карт с кешбэком.
• Как правильно выбрать карту с кешбэком.
• Самые лучшие предложения с кешбэком в стране.
• Как получить карту с кешбэком онлайн.

Что такое «cashback» по карте

Полезные функции дебетовой карты: снятие наличных, перевод средств на другие счета, бесконтактная оплата, овердрафт, получение процентов на остаток, обмен валют, участие в программах лояльности. И самой популярной программой является бонус «кешбэк».

Кешбэк – программа лояльности банков для продвижения своих продуктов. Бонус заключается в возврате части потраченных средств обратно на счет после использования карты. Выражается обычно в виде реальных денег или баллов, которые потом можно обменять на скидки.

Держатели карт могут в течение месяца пользоваться деньгами и копить кешбэк. В конце банк рассчитает общую сумму к возврату за пришедший период и перечислит ее обратно на картсчет. В случае с баллами накопленные бонусы будут отражаться в Личном кабинете онлайн-банка. С помощью телефона клиент сможет управлять ими: менять на скидки, конвертировать в деньги и т. д.

Есть отдельная программа лояльности по карте – накопление «миль». Те, кто регулярно пользуется авиаперелетами, может накапливать «мили», а потом менять их на билеты. Часто такой бонус предлагается по картам класса премиум.

За что можно получить возврат

Чтобы получать кешбэк, нужно активно пользоваться картой. Обычно кешбэк распространяется на покупки товаров и оплату услуг. И не только в крупных супермаркетах или магазинах фирменной одежды. Можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, интернет, покупать продукты, бытовую технику, электронику и иные товары, посещать кино, театры, спортивные мероприятия, совершать покупки в маркетплейсах и др.

У каждого банка своя политика. Поэтому везде отличаются условия начисления бонуса, сумма возврата, список магазинов и финансовых организаций, где работает кешбэк. Встречается повышенный возврат в определённых категориях или у партнёров. Например, банк может предложить высокий кешбэк на услуги такси или каршеринг. Или повышенный возврат только на покупки картой в определенном сетевом магазине.

Но следует знать, что у банка могут быть условия действия кешбэка. Например, определенная сумма ежемесячных трат, регулярное пополнение счета, минимальная сумма неснижаемого остатка на карте. Поэтому важно изучать тарифы и все условия договора.

К примеру, по дебетовой карте ОТП «Максимум» кешбэк не начисляется, если клиент за месяц потратил менее 7 тыс. руб. По «СберКарте» возврат действует, если человек тратит со счета больше 20 тыс. рублей ежемесячно или имеет на карте не меньше 40 тысяч руб.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кешбэком

Польза таких очевидна: кешбэк – это возможность тратить деньги с карты и получать обратно на счет часть от потраченной суммы. Это как минимум уже скидка. Также за счет грамотного использования карты многим удается выходить в плюс.

Допустим, есть «зарплатный» счет и привязанная к нему дебетовая карта с кешбэком в размере 2% на все покупки. На потребительские нужды после получения зарплаты владелец пластика тратит каждый месяц по 40 тысяч руб. Все покупки он своей оплачивает картой.

При бесплатном обслуживании ежемесячно можно фактически иметь доход от использования карты в размере примерно 800 р. А если грамотно подобрать отдельные категории с повышенным кешбэком, то получать можно будет еще больше. Проще говоря, карта с кешбэком может стать источником пассивного дохода.

Есть и минусы. Не за каждые банковские операции начисляется возврат. Переводы между физическими лицами с карты на карту и обналичивание не учитываются для возврата. Т. е. нельзя переводить деньги по номеру карты или на другие банковские счета и накапливать кешбэк. Также не получится пополнять карту в банкомате и сразу снимать наличные, чтобы получать возврат.

Бонус начисляется только, если производится:

— оплата услуг картой;

— приобретение товаров;

— платежи в сети интернет;

— оплата счетов картой (в некоторых случая).

Обычно банки не начисляют кешбэк за расчеты в онлайн-казино, тотализаторах,  за покупку ценных бумаг и другие брокерские операции. Далеко не всегда предлагают возврат за оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов за счет карты.

Банк может определить лимит – предельную сумму возврата за месяц. Не имеет значения общая сумма всех покупок. Если банк установил лимит, допустим, в 5 000 р., то больше получить обратно нельзя.

Как правильно выбрать карту с кешбэком

На выбор банковского продукта не должны влиять только бонусы. Также требуется оценка следующих факторов:

— стоимость обслуживания карты;

— плата за уведомления, другие платные услуги и сервисы:

— комиссии за снятие наличных в банкоматах и переводы;

— начисление процентов на остаток или повышенная ставка по накопительному счету.

Проще говоря, можно оформить карточку, по которой банк предлагает условно высокий кешбэк, но в других аспектах продукт будет невыгодным. Например, есть такой вариант:

• Дебетовая карта с кешбэком в размере 7% на автозаправках.
• Обслуживание – 1 000 руб. в год.
• Уведомления – 130 рублей в месяц.
• Комиссия при обналичивании денег с карты – 3% от суммы снятия.

Процент возврата высокий. Но нужна ли такая карта, если у клиента нет автомобиля? Ему выгоднее заказать вариант хоть и с меньшим кешбэком, то зато без комиссий и бесплатным обслуживанием.

Чтобы правильно выбрать карту, требуется как можно подробнее изучать все предложения и тарифы. Узнать их можно, посетив официальный сайт банка, где должна быть вся необходимая информация о конкретной карте.

А лучше обратиться в специализированные финансовые компании – сервисы по подбору банковских услуг. Они позволяют бесплатно найти самую лучшую карту с кешбэком. Главная задача агрегатора – помощь в поиске проверенных банковских инструментов. Компания занимается изучением всех актуальных предложений и сравнением, чтобы пользователям было удобно и быстро найти выгодные карты с кешбэком. 

Самые лучшие предложения с кешбэком на банковском рынке России

Ниже собраны новые дебетовые карты с большим кешбэком, которые имеют высокий рейтинг и положительные отзывы.

Топ-10 предложений карт с кешбэком:

1. Дебетовая карта «Tinkoff Black» от «Тинькофф»

Повышенный кешбэк (до 30%) у партнёров и до 15% — в выбранных категориях.  Если сохраняется неснижаемый остаток в размере 50 000 р. или есть кредит в «Тинькофф», то платы за обслуживание карты не будет.

Специальные бонусы – индивидуальный дизайн в стиле группы «Король и шут», стикерпак, коллекция металлических украшений.

2. Дебетовая карта «My life» от УБРиР

Кешбэк до 15% в одной из категорий: путешествия (авиабилеты, отели, туры и др.), рестораны и кафе, спорт и активный отдых, красота и косметика, подарки. До 5% в трех из этих категорий на выбор. Кешбэк до 5% на онлайн-покупки. Бесплатная доставка и обслуживание карты.

3. Дебетовая карта «СберКарта» от «Сбербанк»

Есть система накопления бонусов, но при одном из условий:

— на счете 150 000 р. или больше;

— клиент тратит на покупки картой каждый месяц свыше 75 000 р.

Кешбэк составляет 5% после трат в кафе и такси, 10% — после покупки топлива на АЗС. Накопление баллов при любых покупках в соотношении 1 рубль = 1 балл. Но их нельзя конвертировать в деньги: разрешается использовать для получения скидки у партнёров «Сбербанка».

Стоимость обслуживания карты – 150 р. Но если владелец пластика ежемесячно тратит со счета от 5 тыс., то платить за обслуживание не нужно.

Важно: при наличии подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+» действует повышенный кешбэк, а также нет платы за обслуживание и уведомления.

4. Дебетовая карта «Альфа-Карта» от «Альфа-Банк»

Расширенное предложение кешбэка:

— 5% в четырех категориях товаров и услуг на выбор клиента;

— 1% на все траты;

— до 50% у партнеров банка;

— суперкешбэк до 100% 

Каждый месяц в мобильном приложении клиент может «крутить» барабан кешбэка. Ему может выпасть случайный размер возврата в случайной категории. Максимум – 100% возврат.

5. Дебетовая карта WEEKEND от МТС

Возврат 1% абсолютно на все покупки картой. До 5% на кафе, рестораны, такси, каршеринг, кинотеатры. До 6% возврат по акции на оплату услуг в клиниках и аптеках «МЕДСИ». 

6. «Карта для жизни» от ВТБ

Кешбэк до 2% на супермаркеты, такси, общественный транспорт, кафе и рестораны. До 30% за покупку у партнеров ВТЮ. Плюс подарок – бесплатный платежный стикер.

7. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Банк»

Кешбэк до 15% в категориях на выбор, до 30% — у партнеров банка, плюс приветственный пакет бонусов 500 баллов, если совершаются покупки от 10 тыс. руб. Плюс начисление процентов на остаток до 15% годовых.

8. Дебетовая карта с кешбэком от «Совкомбанк»

До 5% кешбэк в одной из выбранных категорий: одежда и обувь, рестораны, ремонт. Нет платы за выпуск карты, обслуживание и уведомления.  

9. Дебетовая карта «Opencard» от банка «Открытие»

Первые два месяца 5% кешбэк для новых клиентов и 10% в индивидуальных категориях. Но есть предел – не больше 3 000 баллов в месяц. Для клиентов со статусом «Плюс» лимит бонусных баллов увеличивается до 5 000.

Первые клиенты могут не платить 30 дней за обслуживание карты, Push, Push Pro и уведомления по SMS.

10. Умная карта «Мир» от «Газпромбанк»

Возможность получать кешбэк 1.5%  после любой покупки при ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. Если подключить дополнительно сервис «Газпромбанк Привилегии», то процент возврата увеличивается до 2%, и не нужно будет платить за уведомления.

Как получить карту с кешбэком онлайн

Подать заявку на получение дебетовой карты и открыть счет можно, не выходя из дома. Сегодня оформление происходит в режиме онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Нужно только заполнить анкету на станице с оформление карты и получить ответ.

Человек может выбрать специальную карту («зарплатная», социальная, пенсионная, виртуальная и т. д.) с кешбэком. Есть даже кредитные карты, по которым банк также начисляет возврат. Необходимо внимательно изучить тарифы, выбрать нужную карту, зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету.

Заявка рассматривается моментально в день обращения: после обработки персональных данных и положительного решения о выдаче заявителю предложат разные варианты получения пластика. Далее карту могут доставить его в кратчайший срок курьером в город заявителя или отправить в ближайшее отделение банка, где потом можно будет забрать готовую карту. Для начала пользования картой останется только активировать ее.