Накопительные карты

Подберите дебетовую карту с накопительным счетом, которую можно заказать онлайн. В каталоге сервиса ВамОдобрено.ру собраны карты большинства банков России. Для облегчения поиска наши эксперты разработали подборки готовых решений по банковским картам

Накопительные карты

Лучшие предложения

Отзывы о дебетовых картах

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Сегодня дебетовые карты являются не только надежным инструментов для хранения денег, но и способом получения пассивного дохода. Есть так называемые накопительные карты. Банки предлагают оформить дебетовую карту, открыть дополнительно накопительный счет, пополнить его и получать проценты от вложенной суммы.

Содержание статьи:

  • Что такое накопительный счет.
  • Плюсы карт с накопительным счетом.
  • Как оформить накопительную карту.
  • Какие популярные карты можно оформить.

Что такое накопительный счет

Для привлечения новых клиентов банки предусматривают разные программы лояльности. Накопительный счет является одной из таких. При получении карты можно открыть два счета:

— карточный,

— накопительный.

Первый нужен для хранения денег и совершения привычных операций: снятие наличных в банкоматах, переводы по номеру телефона или карты, оплата товаров и услуг, платежи в интернете и т. д. А второй счет позволяет копить денежные средства и получать доход за счет начисления процентов.

Важно: часто люди путают накопительный счет и начисление процентов на остаток по дебетовой карте. На самом деле это разные бонусы, хотя суть у них примерно одна и та же.

Если речь идет о начислении процентов на остаток, то дополнительный счет не открывается. Процент ежедневно или ежемесячно начисляется на сумму, которая есть на картсчете. Условия начисления бывают разными в зависимости от банка. Обычно определяется средний ежедневный остаток в течение месяца (расчетный период), и уже потом банк высчитывает сумму к начислению.

Например, в первые 20 дней на карте числилось 10 000 руб. После клиент пополнил счет на 30 тыс., и в течение остальных 10 дней на карте было уже 40 тысяч руб. Средний ежедневный остаток будет в размере 20 000 р. Если процентная ставка равна 12% годовых, то за этот месяц банк начислит примерно 200 р.

Но также банк может начислять проценты только на минимальный остаток за расчетный период. Например, первые 25 дней на счете было 100 000 р. Потом владелец карты обналичил 90 тыс. Соответственно, осталось 10 000 р. до конца месяца. Так как банк начисляет проценты только на минимальную сумму, то при ставке 12% в год, прибыль клиента за прошедший месяц составит всего лишь 100 р. А если в какой-то момент на карте вообще не окажется денег, то банк не начислит ничего.

Могут быть и другие специальные условия. Допустим, определенная сумма неснижаемого остатка и лимит. К примеру, банк начисляет проценты только при условии, что на карте всегда будет числиться не менее 20 000 р. А лимит не позволяет получать больше, чем установил банк согласно условиям. Если максимум составляет, пусть, 50 000 р. в год, то в качестве процентов на остаток нельзя получить больше независимо от того, сколько денег будет на картсчете.

Плюсы карт с накопительным счетом

Накопительный счет открывается отдельно от карточного. По принципу действия он похож на накопительные вклады в банках, но со своими уникальными особенностями. Преимущества накопительного счета:

  • Новый накопительный счет открывается бесплатно. Сделать это можно за несколько минут в мобильном приложении или в отделении банка.
  • Выгодные процентные ставки, достигающие сегодня 16%.
  • Пополнение в любой момент без комиссии. Можно пополнять счет, когда появляются свободные деньги, к примеру, после получения зарплаты каждый месяц.
  • Возможность без ограничений снимать деньги с накопительного счета. В отличие от депозита в банке снятие денег не влияет на процентную ставку.
  • Страхование денежных средств со стороны АСВ.
  • Без лимитов. Максимальная сумма не ограничена, что нельзя сказать про бонус начисления процентов на остаток, о котором шла речь выше.
  • Доступность. Также нет определенной минимальной суммы, поэтому начать копить деньги можно, начиная с 1 рубля. Депозит в банке доступен только при наличии у вкладчика определенной минимальной суммы для открытия счета.
  • Длительный период действия. Накопительный счет является бессрочным, и он не закрывается автоматически, если с него снять все деньги. А вот вклады в банках обычно не открываются на срок более 3 лет.

Накопительный счет – это одновременно вклад и копилка. Подходит для тех, у кого есть свободные деньги, которые пока не планируется никуда тратить. Со временем накопления будут расти, и человек сможет потратить их на крупные покупки.

Плюс в том, что накопительным счетом удобно управлять через онлайн-банк. Можно быстро пополнять его с картсчета или, наоборот, снимать деньги при необходимости. По обычному депозиту в банке такие операции во многих случаях часто бывают недоступными.

Главная особенность – проценты не сгорают после использования денег со счета. Со срочного сберегательного вклада в банке нельзя частично снимать деньги. Можно только досрочно закрыть депозит и забрать все деньги. Но тогда начисленные проценты практически аннулируются.

Накопительная карта похожа вклад «до востребования» в банке, но с высокой процентной ставкой, позволяющей фактически получать пассивную прибыль, а не просто копить деньги. Полноценные инвестиции накопительные карты едва ли заменят. Но использовать счет для защиты сбережений от инфляции вполне реально.

Накопительная карта отлично подходит всем: обычным гражданам для хранения денег, самозанятым и ИП для ведения бизнеса и перевода прибыли на отдельный счет под проценты. Есть зарплатная карта с накопительным счетом, которая отлично подойдет для работы. Встречаются накопительные карты для пенсионеров и даже детей. Каждый сможет найти выгодную карточку с бонусами и начислением процентов.

Как оформить накопительную карту

Интернет дает возможность заказать дебетовую карту онлайн. Достаточно зайти на сайт нужного банка и подать заявку. И никакие документы иметь для этого не требуются: оформление карточки проходит только по паспорту.

Далее на странице с подачей заявки следует заполнить анкету, указать паспортные данные и оставить свои контакты. Здесь же можно выбрать способ получения готового пластика. Онлайн-заявка рассматривается в кратчайшее время, и после обработки персональных данных и принятия решения банк уведомит клиента о том, что карту уже можно забирать в отделении банка.

Есть возможность стать владельцем карты, вообще не покидая свой дом. Многими банками предусмотрена доставка курьером в любой город РФ. Если это Москва или Санкт-Петербург, то на получение карты с доставкой не уйдет больше 1 часа. Т. е. даже посещать офис банка не нужно. После доставки останется лишь активировать карту и начать пользоваться ею. 

Внимание: важно максимально подробнее изучать все пункты договора, условия и тарифы. Вся необходимая информация будет на официальном сайте банка. Если нет времени изучать все доступные предложения, то можно обратиться в специализированные сервисы по подбору финансовых продуктов.

Сервис упрощает выбор дебетовой карты. Сотрудники компании уже нашли все выгодные продукты, изучили условия и тарифы. Клиенту лучше воспользоваться услугами сервисами, так как банковские карты предлагают сегодня многие организации, и выбрать самую подходящую бывает сложно.

На сайте сервиса собрана вся нужная информация, рейтинг и отзывы. Человек может за счет фильтра подобрать интересующие его карты, провести сравнение и потом заказать продукт. При этом услуги сервиса по подбору полностью бесплатные. 

Сервис по подбору банковских услуг поможет найти потребительский кредит, ипотеку, автокредиты, кредитные карты, займы в МФО, рефинансирование и т. д.

Какие популярные карты можно оформить

Самые лучшие предложения банков России на 2024:

  • «Росбанк» — моментальная виртуальная карта «Мир #МожноВСЁ»

До 14% на по накопительному счету. Бесплатное обслуживание при условии ежемесячного пополнения картсчета/накопительного счета на сумму от 20 тысяч рублей. Плюс виртуальной карты – моментальный выпуск.

  • ОТП – дебетовая карта «Premium Light»

До 16% по накопительному счету, когда клиент картой совершает покупки от 40 тыс. руб. Если менее 40 000 р., то ставка будет ниже – 12%. При тратах менее 20 тысяч банка будет начислять 8%.

Кэшбэк 5% в 12 категориях: такси, кафе, рестораны и др. Возврат до 100% за путешествия. Кешбэк выступает дополнительной возможностью получать деньги от банка наряду с накопительным счетом.

  • «Альфа-Банк» — «Альфа-Карта»

Начисление по накопительному счету до 16%. Бонусная программа – повышенный кешбэк 5% за покупки в отдельных категориях и до 50%, если клиент оплачивает товары и услуги у партнеров «Альфа-Банка». Действует акция: скидки до 30% за любые покупки в «Яндекс.Маркет». Плюс возможность без комиссии обналичивать деньги в любых банкоматах.

  • «Газпромбанк» — «Умная карта МИР».

До 16.5% по накопительному счету. А в рамках акции есть возможность получения повышенного кэшбэка до 35%. Накопленные баллы можно менять на скидки у партнеров банка.

Также «Газпромбанк» предлагает карту UnionPay с накопительным счетом. Есть возможность иметь на счете не только рубли, но и другую валюту. Процентная ставка будет немного ниже, зато валюта отличается стабильностью и надежностью. Можно открыть накопительный счет в долларах, евро, юанях и т. д. Еще есть возможность подключить программу лояльности «Газпромбанк – Travel» и накапливать мили за каждые траты на авиабилеты. За накопленные мили потом можно будет со скидкой купить билеты.

Платежная система UnionPay является альтернативой Visa и MasterCard, которые сегодня не позволяют рассчитываться за границей.

  • ВТБ – «Карта для жизни»

Начисление до 16% в год по накопительному счету. За счет повышенного кешбэка можно возвращать обратно на картсчет до 50% за покупки в магазинах из числа партнеров ВТБ.

Банк предлагает подарок – бесплатный платежный стикер. Он приклеивается на любой предмет и используется для проведения операций без карты и телефона, так как оснащен чипов NFC.

  • «Сбербанк» — «Детская СберКарта»

Бесплатная дебетовая карта для лиц до 14 лет с накопительным счетом в приложении «СберKids». Дети будут получать бонусы «СберСпасибо», копить деньги и обучаться финансовой грамотности с помощью текстов и видео. А родители смогут следить за накоплениями ребенка и контролировать его траты.

  • «Тинькофф» — карта «Tinkoff Black»

Начисление процентов на остаток с подпиской «Tinkoff ». Есть повышенный кешбэк до 30% по спецпредложениям.

Есть масса других предложений: «Хоум Банк» (карта «Польза»), «Совкомбанк» («Mir Supreme»), МТС («MTS CASHBACK»), «Уралсиб» («Прибыль»), «Ренессанс» («РенКопилка»), «Райффайзенбанк» («Накопительная дебетовая карта»), «Ак Барс», «Почта Банк» («Сберегательный счет»), «Открытие» («Копилка») и т. д.

Популярные вопросы о дебетовых картах

На что обратить внимание при выборе карты?
Выгодная процентная ставка по накопительному счету не должна быть ключевым критерием при выборе карты. Необходимо изучать остальные условия и полезные функции. Например, издержки за обслуживание, комиссии и уведомления. Стоит выбирать крупные банки, т. к. они выступают участниками СПБ. Система быстрых платежей позволяет минимизировать или вообще исключить комиссии при межбанковских переводах. Могут отличаться и правила начисления процентов по накопительному счету. Т. е. ставка предлагается высокая, но действовать она будет лишь при регулярных тратах с карты на крупные суммы. Все это важно уточнять в банке, а лучше скачать тарифы на сайте и предельно внимательно изучить их. Если что-то непонятно, то можно связаться с банком через обратную связь и получить ответ на свой вопрос.
Какой процент банки предлагают по накопительному счету?
Политика ЦБ сегодня позволяет банкам в текущих условиях предлагать высокие ставки. Банковские депозиты приносят около 14-16% в год. Накопительные счета отстают несильно. Например, УБРиР предлагает карту «My Life» со ставкой по накопительному счету до 16%. Есть продукты класса «премиум», которые предусматривают для своих держателей особые привилегии. Процентная ставка по накопительному счету может быть выше. Но стоит знать, что премиальная карта будет обходиться дороже. Стоимость обслуживания достигает несколько тысяч рублей в год. Чтобы рассчитать доходность, можно использовать специальный калькулятор в интернете. Нужно указать в нем параметры (процентная ставка, сумма денег на счете, планируемые пополнения, срок), и сервис сам рассчитает размер будущих накоплений.
Как пополнить накопительный счет?
Накопительный счет имеет свои реквизиты и то пополнить его можно любым способом. Но быстрее и удобнее это делать путем перевода денег с картсчета через мобильное приложение.

Статьи и новости

Самый выгодный потребительский кредит
22.02.2024
Самый выгодный потребительский кредит
ЖКХ 2024: что изменится
05.02.2024
ЖКХ 2024: что изменится
Как получить пенсию за родственника
30.01.2024
Как получить пенсию за родственника
Как взять ипотеку под материнский капитал
23.01.2024
Как взять ипотеку под материнский капитал