Содержание:
- Что такое дебетовая карта.
- Виды дебетовых карт.
— по платежной системе;
— по классу престижности;
— по времени выпуска;
— по назначению;
— другие виды.
- Зачем нужна дебетовая карта.
- На что обратить внимание при выборе дебетовой карты.
— плата за выпуск и обслуживание;
— комиссии;
— сервис;
— бонусы;
— начисление процентов на остаток;
— овердрафт.
- Лучшие дебетовые карты в России: топ-10 вариантов с бесплатным обслуживанием.
- Почему банк не берет деньги за обслуживание.
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта предназначения для хранения личных денег клиента и совершения разных операций: снятие наличных в банкоматах, оплата в магазинах, переводы на другие счета, покупки в сети интернет и прочих. Фактически это текущий счет в банке, который можно пополнять, и использовать с него деньги с помощью карты.
Каждый имеет возможность оформить бесплатно банковскую карту. Необязательно даже посещать офис финансовой компании, чтобы заказать карту. Многими организациями предусмотрено удаленное заключение договора и доставка продукта на дом в любой город через курьера и. Все, что необходимо сделать, — сначала отправить заявку на получение онлайн или отправить по почте.
Виды дебетовых карт
Они делятся на виды и типы сразу по нескольким критериям:
По платежной системе
На российском рынке самыми популярными являются МИР, Visa, MasterCard и UnionPay. Важно учесть, что на данный момент не каждые системы предоставляют возможность везде расплачиваться картой. Чтобы совершать торговые операции в зарубежных странах, лучше оформить кобейджинговую карту MIR + UnionPay, так как остальные системы приостановили возможность пользоваться за границей картами, выпущенными в России.
По классу престижности
Всего типов несколько: стандартная (классическая), золотая (gold), платиновая (platinum), премиальная (black). Владельцы последних трех типов карт имеют особые привилегии. Банк для клиентов предусматривает выгодные условия, тарифы, возможность оплачивать услуги без комиссий за рубежом во время путешествия.
Могут быть бонусы для владельцев премиум (premium) карт. Например, повышенный «cashback», накопление баллов, мили для получения скидки на билеты, дополнительные услуги, возможность иметь мультивалютный счет, выгодный курс обмена валют, бесплатное страхование, индивидуальный дизайн пластика и многое другое.
Самой престижной является премиальная. У владельца может быть даже личный менеджер, выделенная телефонная линия поддержки, дополнительная защита данных. Но за качественный сервис и безопасность размещенных денег придется заплатить. Обслуживание таких продуктов обойдется значительно дороже, чем стандартных карт.
По времени выпуска
Есть именные карты, на выпуск которых может потребоваться 5-14 дней, и неименные (моментальные), получаемые в день обращения. Первые отличаются повышенным лимитом на снятие наличных, длительным сроком действия, автоматическим перевыпуском и т. д. На лицевой стороне пластика будет имя владельца и реквизиты.
Для получения обоих видов не требуются никакие документы, кроме паспорта. Но моментальные выдаются сразу: в банке есть готовые карты, которые требуют только активации. Просто заполните заявление, выберите ПИН-код, подпишите договор, и можно пользоваться картой.
По назначению
Есть карты со специальным назначением. Например, «зарплатная», на которую работодателем начисляется заработная плата. «Пенсионные», куда зачисляется пенсия, отличаются бесплатным обслуживанием и наличием некоторых льгот. «Социальные» карты предназначены для получения пособий и денежных средств из бюджета. По такому продукту нет комиссий при обналичивании.
Другие виды:
- «Детская». Предназначена для детей до 14 лет. Родители могут установить лимит на расходы для ребенка, запрет любой операции в интернете, получать уведомления о местах, где используется карта.
- «Виртуальная». Не имеет физического носителя, но все необходимые реквизиты есть.
- «Кампусная» («студенческая»). Подходит для получения стипендии и одновременно выступает пропуском в вуз и общежитие.
- Предоплаченная. Неименная карта, которую можно пополнить только один раз при получении и подарить кому-либо. Получатель сможет воспользоваться деньгами, но пополнять такую карту нельзя.
Зачем нужна дебетовая карта
Главная функция – размещение собственных денег. Хранить их на карте удобно и безопасно. Возможно проведение любых операций:
— получение зарплаты, пенсии, пособий;
— оплата товаров и услуг, в том числе бесконтактная, смартфоном и смарт-часами через Pay-сервисы и QR-код;
— снятие наличных;
— переводы денег через онлайн-банк и терминал;
— пополнение баланса любым способом: перевод с других счетов, зачисление денег через банкомат;
— покупки онлайн на меркетплейсах.
Карточкой сегодня можно платить практически везде. Принимают оплату не только крупные сетевые магазины. Частным предпринимателям тоже доступна система эквайринга.
ИП может открыть расчетный счет и привязать к нему дебетовую карту. Так предпринимателю можно будет без проблем распоряжаться своими деньгами без очередей в отделении банка. Организации часто пользуются услугой «зарплатный проект». Компания может заказать карты своим сотрудникам и заключить договор с банком. Далее зарплаты и другие выплаты моментально будут зачисляться на счета работников.
На что обратить внимание при выборе дебетовой карты
В зависимости от целей и пожеланий, каждый сам выбирает вид дебетовой карты и платежную систему. Если привилегии не нужны, то нет смысла переплачивать за премиальные продукты. Когда рубль – это единственная валюта, которой пользуется человек, то зачем ему, допустим, пластик типа «Platinum» с дорогим обслуживанием.
Специальные карты тоже оказываются нужными не всегда. Стоит понимать, что зарплатная карта нужна не только для работы. Ее можно пополнять и самостоятельно. Так же как и для пенсионеров может оказаться неудобной социальная или пенсионная карта. Проще говоря, выбор зависит от персональных целей. А вот на критерии ниже нужно обязательно обратить внимание.
Плата за выпуск и обслуживание
Обычно стоимость обслуживания небольшая или ее нет вообще. Больше приходится платить владельцам карт класса «премиум». Дополнительно может потребоваться платить за онлайн-банк и получение уведомлений.
Комиссии
Как правило, комиссия не взимается, когда для выдачи наличных используется банкомат банка-эмитента карты. При обналичивании денег в «чужом» банкомате могут взять плату. К примеру, если человек с карты МТС захочет снять наличные в банкомате «Почта Банка».
Банк может минимизировать или полностью исключить комиссии при переводах, являясь участником СПД – системы быстрых платежей. Поэтому держатель карты несет минимальные траты, когда переводит деньги на счет другого банка.
Сервис
Следует узнать о наличии удобного программного обеспечения. К примеру, о мобильном банке. В этом приложении с помощью смартфона или на других устройствах можно управлять счетами, совершать переводы по номеру телефона, отслеживать сумму на балансе, получать уведомления и отсчеты с историей платежей, использовать калькулятор.
Доступ в онлайн-банк можно получить и через официальный веб—сайт и личный кабинет. Лишним такой сервис точно не будет. Помимо банковских операций через него доступа онлайн-заявка на кредит, можно открывать вклады, оплачивать штрафы, пошлины, налоги, мобильную связь, интернет, услуги ЖКХ.
Бонусы
Программа лояльности предусмотрена для привлечения и удержания клиентов. Поэтому предлагаются бонусы, самым распространенным из которых является «кешбэк». Это возврат определенного процента после расходной операции. Возможность совместить полезное с приятным: делать покупки и получать обратно на счет часть от потраченной суммы.
Обычно возврат небольшой. Но иногда встречается вариант повышенного кешбэка, когда процент возврата увеличивается, если владелец карты расплачивается у партнеров банка. Также повышенный кешбэк может быть предусмотрен в отдельных категориях. В ряде случаев клиенту даже предлагают выбрать, на что он будет получать повышенный возврат.
Начисление процентов на остаток
Банк может начислять проценты на остаток. Сегодня ставка составляет примерно 10-15% в год. Нельзя сказать, что это полноценные инвестиции, но пассивный доход точно не помешает. Процентных начислений может вполне хватить, чтобы «отбить» издержки на оплату обслуживания, уведомлений и комиссий.
Овердрафт
Если подключить услугу овердрафт, то и кредитные карты не потребуются. Клиент сможет снимать со счета больше денег, чем составляет остаток. Своего рода небольшой краткосрочный заем. Но период, на который разрешается уйти в минус, небольшой. Потребуется как можно быстрее пополнить карту и погасить задолженность.
Популярные дебетовые карты в РФ: топ-10 вариантов с бесплатным обслуживанием
Если стоит выбор между именной и неименной картой, то первый вариант окажется лучше. Хотя для обработки заявления на выпуск и принятия решения требуется время, у именной карты есть свои преимущества. Во-первых, большой лимит – максимальная сумма на счете может достигать нескольких десятков млн рублей. Во-вторых, длительный срок пользования с перевыпуском. В-третьих, именные карты принимаются везде. Любая торговая точка, любой интернет-магазин примут оплату. Можно привязать к ней любой счет: текущий, расчетный, брокерский и др.
Сегодня есть самые разные предложения, и новые появляются практически каждый день. Актуальная информация всегда будет на сайтах банков. Там же можно подробнее узнать об условиях использования продуктов, тарифах, какие действуют акции, и в целом обратная связь даст ответы на другие вопросы.
Лучшие дебетовые карты России:
- «Сбербанк» («Сберкарта»). Не нужно платить за обслуживание, если есть подписка «СберПрайм», «СберПрайм+» либо когда с карты тратится более 5 тысяч руб. в месяц. Есть кешбэк на траты в кафе, такси, АЗС.
- ВТБ («Карта для жизни»). Возврат за покупки у партнеров, в супермаркетах, траты на рестораны, такси и кафе. Плюс подарок – бесплатный платежный стикер.
- «Альфа-Банк» (дебетовая «Альфа-Карта»). Платить нужно только за уведомления. Возврат до 100% на случайную категорию товаров, 50% — у партнеров, 5% — в категориях на выбор, 1% — за все остальные покупки.
- «Тинькофф» (Дебетовая карта «Tinkoff Black»). Бесплатное обслуживание если на счете больше 50 тыс. руб. или оформлен кредит. Повышенный кешбэк по специальным предложениям в личном кабинете и приложении.
- «Открытие» (ORENCARD). Не нужно платить за уведомления Push Pro первый месяц. Кешбэк в размере 5-10% и проценты на остаток.
- АО «Россельхозбанк» («Своя карта»). Ежемесячно 69 руб. за услугу уведомлений, обслуживание – бесплатное. Проценты на остаток и накопление баллов.
- «Росбанк» («Мир #Можно ВСЕ»). Если на карте больше 100 тыс. руб., расходные операции – от 15 тыс., пополнение – от 20 тыс., то за обслуживание не требуется платить. Возврат за расходы – до 5%, но не больше 10 000 р. в месяц.
- «Газпромбанк» (Умная карта «Мир»). Начисление до 15.5% по накопительному счету, если есть карта. С подпиской «Газпромбанк Привилегии» возврат за покупки составит 2%.
- «Совкомбанк». Без платы за обслуживание и уведомления, но повышенная ставка процентов на остаток в первые 3 месяца.
- «Хоум Банк» («Польза»). До 15% годовых на накопительном счете при наличии дебетовой карты. Приветственный пакет бонусов «Спасибо» – 500 баллов.
Важный момент: когда в планах оформление дебетовой карты, то обращаться в первый же банк не нужно. Даже когда предлагается бонусная карта без комиссий, без платы за обслуживание, с процентами на остаток и целым пакетом бесплатных услуг.
Доверять нужно только надежным и проверенным банкам, иначе есть вероятность потерять деньги. Свежий пример – «Киви», у которого была отозвана лицензия. Масса физических и юридических лиц оказались в такой ситуации, что не могут вернуть обратно свои деньги в электронной форме. А у банков из топ-10 остается мизерный риск стать банкротом или потерять лицензию.
Почему банк не берет деньги за обслуживание
Бизнес должен приносить прибыль. Банк зарабатывает за счет кредитования, инвестиций и платы за свои услуги. Тогда почему он бесплатно выпускает дебетовые карты и не берет деньги за их обслуживание?
Выгода в любом случае есть. Ежедневный оборот и общая активность клиентов совокупно все равно принесут доход банку. По этой причине банк бесплатное обслуживание, как правило, предлагает при соблюдении клиентом определенных условий – хранение большой суммы, регулярные приходные и расходные операции.
Также компании важно удержать текущих потребителей в своей экосистеме. Чем больше клиентов, тем проще заинтересовать их другими продуктами: ипотека, потребительские кредиты, рефинансирование и т. д. Поэтому не нужно думать, что банк, предлагая бесплатное обслуживание, обманывает.
Но обязательно следует узнать условия, при выполнении которых не удерживается плата. Если в договоре указан минимальный оборот по счету, при котором не требуется платить за обслуживание, то необходимо поддерживать эту активность. В ином случае банк будет списывать деньги за обслуживание.
