Дебетовые карты сегодня позволяют не только надежно хранить деньги и удобно рассчитываться, но также получать финансовую выгоду за счет программ лояльности. Банки привлекают новых клиентов, предлагая начисление процентов на остаток. Данная опция дает возможность пользоваться дебетовой картой и получать доход.
Содержание статьи:
- Что такое проценты на остаток.
- Что такое проценты на остаток.
- На что обратить внимание при выборе карты:
— платежная система;
— условия и тариф.
- Топ-10 дебетовых карт с начислением процентов на остаток.
- Как получить карту с процентами на остаток.
- Вопросы и ответы:
— как выбрать самую лучшую карту;
— можно ли получить карту с доставкой на дом;
— можно ли получить карту до 18 лет.
Что такое проценты на остаток
Начислением кэшбэка бонусы и акции банков не заканчиваются. Еще они предлагают дебетовые карты с процентами на остаток. Эта программа лояльности позволяет получать пассивный доход, если на карточном счете есть деньги. Отличная возможность для физических лиц хранить сбережения и копить деньги на дорогостоящую покупку в перспективе.
Сейчас, когда политика ЦБ направлена на сохранение ключевой ставки, процент на остаток довольно высокий. По многим картам начисляется до 15% в год и больше при условии регулярного использования.
Банк начисляет проценты на сумму остатка в течение определённого времени, а потом выплачивает клиенту накопленные деньги. Период выплаты зависит от условий конкретного банка. Он может зачислять проценты каждые две недели, ежемесячно и т. д.
Но важно знать, как вообще начисляются проценты. Для расчета берется средний ежедневный остаток. Например, есть некий банк, который предлагает дебетовую карту с процентами на остаток в размере 12% годовых. Человек оформил данную карту для работы. По условиям договора проценты вычитываются каждый день из суммы остатка и зачисляются на картсчет в конце месяца.
Допустим, первые 15 дней на карте не было денег, а потом, 15 числа, клиент получил зарплату, и на счете стало 50 тысяч рублей. А 20 числа человек снял в банкомате 30 000 р. До конца месяца больше никаких операций с картой не совершалось. В таком случае средний ежедневный остаток составит 15 тыс. руб. Значит, за прошедший месяц при ставке 12% в год банк начислит в качестве процентов 150 рублей.
Важные особенности опции начисления процентов на остаток
Обязательно нужно как можно подробнее изучать условия действия опции. Вся необходимая информация и текущие тарифы должны быть на официальном сайте банка. Для начала следует узнать, какая действует эффективная процентная ставка. Банк может сначала предлагать высокий процент, а потом снижать его. К примеру, первый месяц 17%, а потом – 5%.
Второй важный момент – условия действия опции. Как правило, чтобы банк начислял проценты, карта должна активно использоваться. Т. е. опция действует, к примеру, если клиент ежемесячно совершает пополнение счета или/и тратит определенную сумму денег с карты.
Третий момент – какой остаток берется для расчета. Банк может взять наименьший из остатков в течение расчетного периода. Т. е. не имеет значения, сколько денег было на карте весь месяц. Если в какой-то день оказалось, допустим, 100 рублей, то именно из этой суммы банк и будет высчитывать проценты.
Также могут быть лимиты. Например, минимальный неснижаемый остаток. Банк требует, чтобы на карте всегда было не меньше определенной суммы. Иначе он не будет начислять проценты. Если установлен максимальный лимит, то банк наоборот отменит начисление процентов на остаток, когда сумма на карте окажется выше установленной.
Видно, что почти во всех случаях начисление на остаток действует, если держатель карты активно пользуется ей. Поэтому опция подходит тем, у кого есть зарплатный счет. Т. е. клиент регулярно получает крупные суммы и тратит деньги. При выполнении условий банка можно будет стабильно получать проценты на остаток.
И не стоит путать опцию начисления процентов на остаток с накопительным счетом. Во втором случае вместе с картой дополнительно открывается отдельный счет, который клиент при необходимости также может пополнять. А банк будет начислять проценты по накопительному счету. Такой счет подойдет для накопления денег, к примеру, откладывая на него средства после получения зарплаты или пенсии.
На что обратить внимание при выборе карты
Первым делом, следует обратить внимание на возможные нюансы, описанные выше. Для этого требуется глубоко изучать договор и текущий тариф. Также нужно оценить и другие аспекты.
Платежная система
Новые карты в РФ выпускаются только платежной системы «Мир» или UnionPay. Главная особенность в том, что можно скачать, допустим, «Mir Pay», «SberPay», «Tinkoff Pay», а потом удобно и без ограничений пользоваться картой за счет смартфона. Владельцу карты будут доступны все операции. Он сможет платить за товары и услуги, оплачивать покупки в интернете, снимать наличные и совершать переводы. Есть даже бесконтактная оплата за счет платежного стикера. Т. е. совершить покупку можно, даже если смартфон разрядился.
Система «Мир» является самой распространенной, хотя карты других (Visa и MasterCard) все еще продолжают действовать. Минус только в том, что выпущенными в России картами этих систем нельзя расплачиваться за границей.
Условия и тариф
Обязательно нужно обратить внимание на условия использования карты:
- Стоимость выпуска и обслуживания.
- Срок действия карты и возможность автоматического перевыпуска.
- Дополнительные платные услуги.
- Комиссия за переводы и обналичивание денежных средств.
Стоимость обслуживания варьируется от 0 рублей до несколько тысяч, если речь идет и премиальных картах. Уведомления также обычно обходятся дешево. А вот комиссии могут быть в некоторых случаях, когда используется банкоматах другого банка или снимается сумма свыше установленного суточного лимита. Также комиссии бывают при переводах на счета других банков. Но ее можно нивелировать при использовании СБП.
Грубо говоря, при грамотном использовании карты можно уменьшить издержки до нуля. А за счет кешбэка и начисления процентов на остаток даже выходить в большой плюс.
Топ-10 дебетовых карт с начислением процентов на остаток
Ниже будет список самых популярных карт от надежных банков:
- «Тинькофф» – «Tinkoff Black»
До 5% на остаток с подпиской Tinkoff Pro. Плюс выгодные инвестиции: повышенная ставка при наличии карты, если есть вклады в банке «Тинькофф».
Также действует повышенный кэшбэк на продукты в магазинах, товары в маркетплейсах, электронику и т. д. Выпуск и обслуживание – бесплатно. Нет комиссии за снятие наличных в банкоматах «Тинькофф», если максимальная сумма не превышает 500 тысяч рублей.
- ВТБ – «Карта для жизни»
Без платы за открытие счета, обслуживание, платежи и переводы. Повышенный кешбэк в размере до 50% за покупки в отдельных категориях (такси, общественный транспорт, кафе, рестораны) и у партнеров банка. Возможность выпускать дополнительные карты для близких. Плюс бесплатный платежный стикер для детей в подарок.
- «Росбанк» – дебетовая карта #МожноВСЁ
Начисление до 14% на остаток по накопительному счету. Бонусная программа позволяет накопить до 5 000 баллов, которые можно использовать для получения скидки на путешествия. Плюс удобный калькулятор кэшбэка в мобильном приложении.
- «МТС Банк» – дебетовая карта «MTS CASHBACK Мир»
Начисление до 15% на остаток по МТС Счёту. Отсутствует плата за обслуживание, снятие наличных и переводы. Повышенный кешбэк с подпиской МТС Premium.
- «Газпромбанк» – Умная карта «Мир»
Начисление до 5% на остаток. Бесплатные уведомления первые два месяца или все время, если подключить «Газпром Привилегии». Можно снимать деньги в банкоматах «Газпромбанка» и пунктах выдачи наличных без комиссии.
Газпромбанк еще предлагают выгодную карту класса «премиум». Премиальная дебетовая карта Mir Supreme позволяет получать до 16.5% на остаток, повышенный кешбэк у партнеров (до 100% за заправку автомобиля на АЗС), бесплатное страхование во время путешествий и возможность открыть валютный картсчет, а не только в рублях.
- «Почта Банк» – пенсионная дебетовая карта
До 5% на остаток и особые преимущества для пенсионеров: полностью бесплатное оформление, без комиссий за снятие и переводы по номеру карты или телефона, если используется система быстрых платежей.
- «Ак Барс»
Дебетовая карта с начисление до 11% годовых на остаток и повышенным кешбэком на общественный транспорт и супермаркеты.
- «Совкомбанк» – детская карта «Халвёнок».
Начисление до 6% процентов на остаток. Бесплатный выпуск, обслуживание, выгодный кешбэк и возможность выбрать индивидуальный дизайн для карты.
Есть специальная карта с процентами на остаток для тех, у кого есть свой бизнес. Это «Халва Business Premium» с единым тарифом на обналичивание и бесплатным пополнением расчетного счета компании, будь то ИП или ООО.
- «Уралсиб» – карта «Прибыль»
Каждый новый клиент может получать до 14% на ежедневный остаток первые два месяца. Выгодный кешбэк бонусными рублями до 3%.
- «Альфа-Банк» – «Альфа-Карта»
«Альфа-Банк» предлагает виртуальные дебетовые карты, которыми можно пользоваться смартфоном или стикером через Alfa Pay. Есть повышенный кешбэк до 100% в одной категории на выбор: аптеки, фастфуд, такси, продукты, АЗС. Либо возврат 1% при любых тратах. Бесплатное обслуживание и низкий процент комиссии за обналичивание и переводы.
Также банк предлагает карту Alfa Travel, с помощью которой можно копить мили за траты на отели, туры и авиабилеты. Доступна разная валюта для хранения денег и расчетов, а также выгодный обменный курс.
Выгодные дебетовые карты с кешбэком предлагают и многие другие банки: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», ОТП, «Райффайзенбанк», «Открытие» и т. д.
Как получить карту с процентами на остаток
Чтобы оформить карту, даже не требуется посещать офис банка. Нужно только зайти на официальный сайт организации и подать заявку онлайн. В ней требуется указать:
— ФИО;
— сведения из паспорта;
— контакты: номер телефона, электронная почта.
Для начала обработки персональных данных заявитель должен подтвердить отправку заявки путем ввода кода, полученного в СМС. После банк вынесет решение и уведомит о готовности карты. Получить ее можно будет в ближайшем отделении.
Есть более простой способ заказать карту, но потребуется доступ в онлайн-банк. Через приложение возможен моментальный выпуск цифровой карты, которой можно будет сразу пользоваться через Pay-сервисы.
91.6 ₽
101.61 ₽
11.77 ₽
