Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽

Кредитные карты без процентов

Когда срочно деньги на потребительские нужды, то выручит кредитная карта с беспроцентным периодом погашения. Кредитка дает возможность снять наличные с кредитки или сразу оплатить картой товар, услугу.

Кредитные карты без процентов

Лучшие предложения

Все кредитные карты

Отзывы по кредитным картам

Неоднозначный банк
Недавно столкнулась с неприятной ситуацией - с задержкой в платежах по УБРиР. Вроде неплохой банк, пользуюсь не первый месяц. Но. Часов в одиннадцать вечера решила оплатить тариф на следующий месяц.
Наталья
Доволен, что не прислушался к мнению других
У меня - положительная история взаимодействия с банком. История банальная - прошлым летом гавкнул холодильник. Денег на новый небыло категорически. Рядом с домом - отделение Альфа... Но соседка (все
Клим
Нормальный банк
Пользуюсь ВТБ Банком больше года. Мне нравится, что интерфейс в мобильном приложении интуитивно понятный, к нему нет вопросов. Хочу отметить, что ставки по вкладам здесь на высоком уровне, одни из сам
Андрей
Выгодные условия по ипотеке или другим кредитным продуктам.
Хочу поделиться своими впечатлениями от работы с Газпромбанком. Недавно я получила ипотечный кредит в этом банке на покупку новой квартиры. Вся процедура оформления прошла очень оперативно - от подачи
Татьяна
Современный банк
Долго противился и не хотел сотрудничать с банком из-за некогда плохой репутации, но в итоге оформил карту и изменил о нем мнение. Один из немногих, кто предлагает кэшбек рублями без всяких подводных
Игорь
Есть и положительные стороны
Являюсь клиентом этого банка уже много лет. Общее впечатление можно назвать скорее положительным. другое дело, что банку есть еще над чем работать в плане совершенствования качества оказываемых услуг.
Иван

Когда требуется срочно найти деньги на потребительские нужды, то выручить может кредитная карта. Достаточно просто снять наличные с кредитки или сразу оплатить картой нужный товар, услугу и т. д. Даже платить банку ничего не нужно, так как есть кредитные карты с беспроцентным периодом погашения.

 

Содержание статьи:

 

  • Особенности беспроцентного периода.
  • Лучшие кредитные карты без процентов.
  • Как оформить кредитную карту.
  • Вопросы и ответы:

     — какие требования к потенциальным клиентам;

     — существуют ли полностью беспроцентные кредитки;

     — как быстро доставляют карту;

     — что будет, когда льготный период закончится.

 

Особенности беспроцентного периода

 

Грейс-период – популярная программа лояльности для привлечения клиентов. Банк дает заемщику определенный срок, в течение которого он может вернуть деньги и не платить проценты. Но необходимо уточнить несколько важных нюансов.

 

Во-первых, на момент окончания действия беспроцентного периода должен отсутствовать любой долг. Если будет остаток задолженности хотя бы в 1 рубль, то льгота отменяется. А банк начислит проценты за время, пока на карте числился долг. Поэтому важно своевременно производить пополнение счета и погашение задолженности.

 

Во-вторых, опция может распространяться не на каждую операцию. Обычно, чтобы не платить проценты, необходимо использовать кредитую карту для оплаты товаров и услуг. Хотя по некоторым кредиткам также разрешается обналичивание и переводы.

 

В-третьих, хоть проценты погашать и не требуется во время действия грейс-периода, но пропускать обязательный минимальный платеж нельзя. Он обычно равен 5-15% от суммы текущего долга на момент окончания каждого расчетного периода. Необходимо успеть внести платеж до даты, указанной в выписке. Иначе льготный период может перестать действовать.

 

Условия действия грейс-периода будут отличаться у всех банков. Поэтому необходимо как можно подробнее изучать их перед оформлением кредитки. В противном случае есть риск не выполнить условия, и опция перестанет действовать.

 

Лучшие кредитные карты без процентов

 

Стать владельцем кредитки сможет каждый из-за доступности продукта. Есть огромный выбор для любого желающего, но ряд предложений выделяются на фоне остальных.

 

Самые лучшие предложения банков России:

 

  1. Тинькофф.

 

Особенности:

  • Беспроцентный период – 55 дней.
  • Ставка – от 12% до 69.9%.
  • Низкая комиссия за снятие денег и переводы – 2.9% + 290 руб.
  • Без комиссии за переводы через сервисы банка Тинькофф, когда сумма не превышает 50 000 р. в месяц.
  • Стоимость оповещений – 59 руб. в месяц, если используется связь «Тинькофф Мобайл».

Помимо льготного периода погашения есть возможность беспроцентной рассрочки с помощью кредитной карты в любых магазинах.

 

  1. Альфа-Банк – кредитная карта «1 год без %».

 

Особенности:

  • Льготный период погашения – до 60-365 дней.
  • Обслуживание – бесплатно первый год.
  • Комиссия за снятие денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных – бесплатно до 50 тыс. руб.
  • Диапазон полной стоимости – 11.99-29.495%.
  • Лимит – 1 млн руб.
  • Бонусы – кешбэк до 100% на случайную категорию.
  • Небольшой минимальный платеж (0-10%), который для каждого клиента определяется индивидуально.

Самый длительный срок беспроцентного погашения будет в том случае, если оплата покупки совершена в первый месяц с момента заключения договора. Если оплатить покупки с 31-го дня после даты получения карты либо с 1-го, но при снятии наличных, то льготный период составит 60 дней.

 

  1. ВТБ – кредитная «Карта возможностей» платежной системы «Мир».

 

Особенности:

  • Грейс-период – до 200 дней на все операции.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Лимит – 1 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 9.9% до 49.9%.
  • Кешбэк – до 30% за покупку товаров у партнеров. Накопленные бонусы можно менять на рубли.

Кредитка отличается большим лимитом на снятие наличных и переводы. Можно без комиссии снимать до 100 000 руб.

 

  1. МТС Банк – кредитная карта «111 дней на любые покупки».

 

Особенности:

  • Без платы за открытие счета и обслуживание.
  • Грейс-период – до 11 дней на покупки (до 13 месяцев в магазинах МТС).
  • Бесплатная доставка на дом почти в любой крупный город.
  • Диапазон полной стоимости кредита – до 66.4% в год. В первые 30 дней после получения карты размер процентной ставки составит 11.9-39.9%.
  • Кешбэк – 1-30%.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
  • Комиссия за снятие денег и переводы – 3.9% от суммы операции + 690 руб.

Базовый кешбэк составляет 1-5% от потраченной суммы, но с подпиской МТС Premium начисляется до 30%, если использовать карту у партнёров банка. При этом накопленный бонус не сгорает по истечению месяца: баллы в любое время можно потратить для получения скидки на товары и услуги.

Также для клиентов с кредитной картой МТС банк открывает накопительный счет. Его можно пополнять и получать проценты на остаток.

 

  1. Хоум Банк – кредитная карта «120 дней без процентов».

 

Особенности:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Без комиссий за переводы и снятие денежных средств первый месяц.
  • Льготный период – 120 дней.

В рамках акции банк предлагает рефинансирование: есть возможность погасить картой другие долги по кредиткам и не платить проценты, есть успеть вернуть деньги в течение 18 месяцев.

 

  1. АТБ – Универсальная кредитная карта.

 

Особенности:

  • Льготный период – 180 дней без процентов.
  • Процентная ставка – от 30% до 35% в год.
  • Бонус – кешбэк 1.5% на любые покупки.
  • Снятие наличных в банкоматах – без комиссии до 30 тысяч рублей.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Лимит – 500 тыс. руб.

 

  1. Почта Банк – кредитная карта онлайн «ВездеДоход».

 

Особенности:

  • Без платы за выпуск и обслуживание.
  • Беспроцентный период погашения до 120 дней.
  • Кэшбэк – до 30% бонусами в отдельных категориях и у партнеров.
  • Лимит – до 1.5 млн руб.
  • Ежемесячный платеж – 3% от текущего долга + проценты за расчетный период.
  • Полная стоимость кредита – до 39.9% годовых.

Кешбэк действует за использование кредитки при покупках в магазинах и за путешествия. Есть дополнительная опция – страхование от потери работы.

Это не весь список доступных карт. Выгодные продукты предлагает Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк и др. Длительность льготного периода по большинству карт обычно превышает 50 дней. Но намного важнее изучить условия действия опции, иначе она работать не будет.

Важная информация: видно, что есть масса нюансов, которые следует принимать во внимание. В РФ сегодня больше ста действующих кредитных карт от разных банков, и постоянно появляются новые. Часто бывает сложно изучить правила действия грейс-периода, условия кредитования, тарифы максимального числа вариантов, чтобы найти наиболее подходящую кредитную карту. 

Но есть специальные сервисы, которые уже изучили все банковские продукты. Они абсолютно бесплатно оказывают помощь в подборе кредитных карт. Нужно просто выбрать параметры (тип карты, платежная система, лимит, процентная ставка, длительность грейс-периода, валюта и т. д.) на сайте сервиса, и он сразу подберет выгодные карты.

Сервис также поможет быстро подобрать и другие полезные финансовые услуги: дебетовые карты, вклады, ипотека, автокредиты, кредит для бизнеса под залог недвижимости и др.

 

Как оформить кредитную карту

 

Интернет дает возможность оставить заявку на оформление кредитной карты без посещения офиса банка. Оставляется онлайн-заявка через официальный сайт на специальной странице. Если человек обращается в банк первый раз, то нужно будет указать:

 

— ФИО и дату рождения;

— пол, образование, семейное положение;

— адрес регистрации и проживания;

— сведения из паспорта;

— контакты: электронная почта, действующий номер телефона;

— место работы и уровень дохода.

 

Потом указывается способ получения карты (в отделении банка или на дом) и отправляется заявка. Подтвердить свое действие нужно будет путем ввода цифрового кода, который банк пришел в СМС на указанный номер телефона.

Решение после обработки персональных данных будет приятно через несколько минут или чуть дольше, если заявитель запрашивает большой лимит. Скорость рассмотрения и вероятность одобрения зависит от уровня дохода человека, состояния его КИ и полноты заполнения анкеты.

Поэтому рекомендуется указать все запрашиваемые сведения и предоставить документы. Помимо данных паспорта может потребоваться номер СНИЛС. В редких случаях банк просит предоставить еще скан справки о доходах.

Если же человек уже является клиентом банка, имеет дебетовую карту и личный кабинет, то процесс подачи заявки упрощается. Оформить кредитку можно будет через приложение банка в кратчайший срок.

Когда карта будет готова, банк пришлёт уведомление по данному факту. Останется лишь забрать ее в банке либо активировать после доставки.

Автор категории

Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

FAQ по кредитным картам

Какие есть требования к потенциальным клиентам?
Оформление кредитной карты доступно практически всем. Но есть общие требования: возраст физических лиц от 18 лет, наличие гражданства, постоянная регистрация. Чтобы открыть счет и получить кредитную карту, обычно нужен только паспорт гражданина. Многие банки готовы одобрить карту без каких-либо проверок уровня дохода и справок даже студентам, пенсионерам т. д. Но от платежеспособности зависит лимит. Чтобы он был максимальный, необходимо подтвердить доход справой по форме 2-НДФЛ и стаж на последнем месте работы. Если у клиента есть «зарплатный» счет в банке, то иметь 2-НДФЛ необязательно. А вот с плохой кредитной историей и просрочками по другим кредитам вероятность отказа в кредитовании увеличивается.
Существуют ли полностью беспроцентные кредитки?
Есть карты, льготный период по которым распространяется не все операции. Разрешается даже снимать наличные и совершать переводы. В таком случае владельцу карты открываются новые преимущества. Например, можно рефинансировать текущий кредит, если есть долги. Суть рефинансирования в том, что можно взять новый кредит и досрочно погасить «старый». К примеру, если есть непогашенный займ под большой процент, то будет возможность за счет кредитной карты с грейс-периодом погасить его задолженность и ничего больше не платить.
Что будет, когда льготный период закончится?
Лучше выбирать кредитную карту с возобновляемым льготным периодом. После завершения одного начинается следующий. Либо грейс-период отсчитывается заново после того, как заемщик досрочно погашает весь долг. Фактически в такой ситуации у держателей кредитных карт будет возможность использовать их бесплатно все время. Только обязательно нужно внимательно изучить условия действия беспроцентного периода перед тем, как начать пользование кредитной картой.

Статьи и новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения
11.07.2024
Не плати проценты по кредитной карте: правильное использование льготного периода погашения