Кредитные карты без процентов

Когда требуется срочно найти деньги на потребительские нужды, то выручить может кредитная карта. Достаточно просто снять наличные с кредитки или сразу оплатить картой нужный товар, услугу и т. д. Даже платить банку ничего не нужно, так как есть кредитные карты с беспроцентным периодом погашения.

Содержание статьи:

• Особенности беспроцентного периода.
• Лучшие кредитные карты без процентов.
• Как оформить кредитную карту.
• Вопросы и ответы:

     — какие требования к потенциальным клиентам;

     — существуют ли полностью беспроцентные кредитки;

     — как быстро доставляют карту;

     — что будет, когда льготный период закончится.

Особенности беспроцентного периода

Грейс-период – популярная программа лояльности для привлечения клиентов. Банк дает заемщику определенный срок, в течение которого он может вернуть деньги и не платить проценты. Но необходимо уточнить несколько важных нюансов.

Во-первых, на момент окончания действия беспроцентного периода должен отсутствовать любой долг. Если будет остаток задолженности хотя бы в 1 рубль, то льгота отменяется. А банк начислит проценты за время, пока на карте числился долг. Поэтому важно своевременно производить пополнение счета и погашение задолженности.

Во-вторых, опция может распространяться не на каждую операцию. Обычно, чтобы не платить проценты, необходимо использовать кредитую карту для оплаты товаров и услуг. Хотя по некоторым кредиткам также разрешается обналичивание и переводы.

В-третьих, хоть проценты погашать и не требуется во время действия грейс-периода, но пропускать обязательный минимальный платеж нельзя. Он обычно равен 5-15% от суммы текущего долга на момент окончания каждого расчетного периода. Необходимо успеть внести платеж до даты, указанной в выписке. Иначе льготный период может перестать действовать.

Условия действия грейс-периода будут отличаться у всех банков. Поэтому необходимо как можно подробнее изучать их перед оформлением кредитки. В противном случае есть риск не выполнить условия, и опция перестанет действовать.

Лучшие кредитные карты без процентов

Стать владельцем кредитки сможет каждый из-за доступности продукта. Есть огромный выбор для любого желающего, но ряд предложений выделяются на фоне остальных.

Самые лучшие предложения банков России:

1. Тинькофф.

Особенности:

• Беспроцентный период – 55 дней.
• Ставка – от 12% до 69.9%.
• Низкая комиссия за снятие денег и переводы – 2.9% + 290 руб.
• Без комиссии за переводы через сервисы банка Тинькофф, когда сумма не превышает 50 000 р. в месяц.
• Стоимость оповещений – 59 руб. в месяц, если используется связь «Тинькофф Мобайл».

Помимо льготного периода погашения есть возможность беспроцентной рассрочки с помощью кредитной карты в любых магазинах.

2. Альфа-Банк – кредитная карта «1 год без %».

Особенности:

• Льготный период погашения – до 60-365 дней.
• Обслуживание – бесплатно первый год.
• Комиссия за снятие денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных – бесплатно до 50 тыс. руб.
• Диапазон полной стоимости – 11.99-29.495%.
• Лимит – 1 млн руб.
• Бонусы – кешбэк до 100% на случайную категорию.
• Небольшой минимальный платеж (0-10%), который для каждого клиента определяется индивидуально.

Самый длительный срок беспроцентного погашения будет в том случае, если оплата покупки совершена в первый месяц с момента заключения договора. Если оплатить покупки с 31-го дня после даты получения карты либо с 1-го, но при снятии наличных, то льготный период составит 60 дней.

3. ВТБ – кредитная «Карта возможностей» платежной системы «Мир».

Особенности:

• Грейс-период – до 200 дней на все операции.
• Бесплатное обслуживание.
• Лимит – 1 000 000 руб.
• Процентная ставка – от 9.9% до 49.9%.
• Кешбэк – до 30% за покупку товаров у партнеров. Накопленные бонусы можно менять на рубли.

Кредитка отличается большим лимитом на снятие наличных и переводы. Можно без комиссии снимать до 100 000 руб.

4. МТС Банк – кредитная карта «111 дней на любые покупки».

Особенности:

• Без платы за открытие счета и обслуживание.
• Грейс-период – до 11 дней на покупки (до 13 месяцев в магазинах МТС).
• Бесплатная доставка на дом почти в любой крупный город.
• Диапазон полной стоимости кредита – до 66.4% в год. В первые 30 дней после получения карты размер процентной ставки составит 11.9-39.9%.
• Кешбэк – 1-30%.
• Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
• Комиссия за снятие денег и переводы – 3.9% от суммы операции + 690 руб.

Базовый кешбэк составляет 1-5% от потраченной суммы, но с подпиской МТС Premium начисляется до 30%, если использовать карту у партнёров банка. При этом накопленный бонус не сгорает по истечению месяца: баллы в любое время можно потратить для получения скидки на товары и услуги.

Также для клиентов с кредитной картой МТС банк открывает накопительный счет. Его можно пополнять и получать проценты на остаток.

5. Хоум Банк – кредитная карта «120 дней без процентов».

Особенности:

• Бесплатное обслуживание.
• Без комиссий за переводы и снятие денежных средств первый месяц.
• Льготный период – 120 дней.

В рамках акции банк предлагает рефинансирование: есть возможность погасить картой другие долги по кредиткам и не платить проценты, есть успеть вернуть деньги в течение 18 месяцев.

6. АТБ – Универсальная кредитная карта.

Особенности:

• Льготный период – 180 дней без процентов.
• Процентная ставка – от 30% до 35% в год.
• Бонус – кешбэк 1.5% на любые покупки.
• Снятие наличных в банкоматах – без комиссии до 30 тысяч рублей.
• Обслуживание – бесплатно.
• Лимит – 500 тыс. руб.

7. Почта Банк – кредитная карта онлайн «ВездеДоход».

Особенности:

• Без платы за выпуск и обслуживание.
• Беспроцентный период погашения до 120 дней.
• Кэшбэк – до 30% бонусами в отдельных категориях и у партнеров.
• Лимит – до 1.5 млн руб.
• Ежемесячный платеж – 3% от текущего долга + проценты за расчетный период.
• Полная стоимость кредита – до 39.9% годовых.

Кешбэк действует за использование кредитки при покупках в магазинах и за путешествия. Есть дополнительная опция – страхование от потери работы.

Это не весь список доступных карт. Выгодные продукты предлагает Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Росбанк и др. Длительность льготного периода по большинству карт обычно превышает 50 дней. Но намного важнее изучить условия действия опции, иначе она работать не будет.

Важная информация: видно, что есть масса нюансов, которые следует принимать во внимание. В РФ сегодня больше ста действующих кредитных карт от разных банков, и постоянно появляются новые. Часто бывает сложно изучить правила действия грейс-периода, условия кредитования, тарифы максимального числа вариантов, чтобы найти наиболее подходящую кредитную карту. 

Но есть специальные сервисы, которые уже изучили все банковские продукты. Они абсолютно бесплатно оказывают помощь в подборе кредитных карт. Нужно просто выбрать параметры (тип карты, платежная система, лимит, процентная ставка, длительность грейс-периода, валюта и т. д.) на сайте сервиса, и он сразу подберет выгодные карты.

Сервис также поможет быстро подобрать и другие полезные финансовые услуги: дебетовые карты, вклады, ипотека, автокредиты, кредит для бизнеса под залог недвижимости и др.

Как оформить кредитную карту

Интернет дает возможность оставить заявку на оформление кредитной карты без посещения офиса банка. Оставляется онлайн-заявка через официальный сайт на специальной странице. Если человек обращается в банк первый раз, то нужно будет указать:

— ФИО и дату рождения;

— пол, образование, семейное положение;

— адрес регистрации и проживания;

— сведения из паспорта;

— контакты: электронная почта, действующий номер телефона;

— место работы и уровень дохода.

Потом указывается способ получения карты (в отделении банка или на дом) и отправляется заявка. Подтвердить свое действие нужно будет путем ввода цифрового кода, который банк пришел в СМС на указанный номер телефона.

Решение после обработки персональных данных будет приятно через несколько минут или чуть дольше, если заявитель запрашивает большой лимит. Скорость рассмотрения и вероятность одобрения зависит от уровня дохода человека, состояния его КИ и полноты заполнения анкеты.

Поэтому рекомендуется указать все запрашиваемые сведения и предоставить документы. Помимо данных паспорта может потребоваться номер СНИЛС. В редких случаях банк просит предоставить еще скан справки о доходах.

Если же человек уже является клиентом банка, имеет дебетовую карту и личный кабинет, то процесс подачи заявки упрощается. Оформить кредитку можно будет через приложение банка в кратчайший срок.

Когда карта будет готова, банк пришлёт уведомление по данному факту. Останется лишь забрать ее в банке либо активировать после доставки.