Кредитка может выручить в случае, если срочно нужны деньги, а взять их негде. Владелец карты сможет оплачивать покупки, совершать переводы, снимать наличные. Разные бонусные программы позволяют использовать кредитку с выгодой. А льготный период погашения дает возможность избавиться от процентов. Но есть разные виды кредитных карт, которые отличаются лимитом. Чтобы рассчитывать на крупную сумму, важно правильно выбрать карту и соответствовать требованиям банка.
Содержание статьи:
Что такое лимит по кредитной карте
Кредитный лимит – это предельная сумма на кредитном счете, которую можно потратить с карты. Следует провести аналогию с обычным потребительским кредитом. Банк одобряет и выдает определенную сумму денег заемщику. В случае с картой одобренная сумма будет числиться на счете. А клиент при необходимости сможет использовать с него деньги. А проценты начисляются только на потраченную сумму.
Лимит обычно является восстанавливаемым. Т. е. когда клиент тратит деньги, лимит уменьшается. А когда производит пополнение карты, лимит восстанавливается на ту же сумму. Поэтому при условии своевременного погашения у клиента всегда будут деньги под рукой.
Как получить кредитную карту с большим лимитом
Стать владельцем кредитки с большим лимитом может практически любой. Однако есть общие требования для всех клиентов:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 18 лет (не меньше 21 года по условиям некоторых банков);
- прописка (постоянная или временная регистрация по месту жительства) в регионе РФ;
- минимальный стаж на последнем месте работы.
Но лимит определяется индивидуально и напрямую зависит от уровня дохода. Чем выше заработок, тем больше доступная сумма. Чтобы получить максимум, требуется иметь соответствующие документы:
— справка 2-НДФЛ (для физических лиц), справка по форме банка или иные способы подтверждения размера зарплаты;
— декларация 3-НДФЛ (для представителей бизнеса).
Некоторые банки просят показать два документа помимо паспорта. Это справка о доходах, а также ИНН или СНИЛС. Иногда справки и не требуются. И физлицо, и ИП могут подтвердить дохода за счет движения средств по счету. Например, «зарплатный» клиент (получает зарплату на дебетовую карту банка) имеет возможность получить кредитку без справки, так как банк сможет увидеть регулярное поступление денег на его счет.
Для получения кредитки с максимальным лимитом не требуется обеспечение: поручительство, залог ПТС авто, недвижимости и т. д.
Действующие клиенты банка получают преимущества при оформлении кредитной карты. Если ранее человек уже брал в банке кредит и успешно возвращал его, то такому заемщику для получения карты необязательно иметь подтверждение дохода.
Кредитные карты с лимитом от 1 000 000 ₽
Самый большой лимит предлагается по премиальным кредиткам. Это карты Platinum, Gold и другие. Можно выделить следующие популярные варианты от крупных банков:
- Т-Банк – кредитная карта «Платинум»:
- лимит – до 1 млн ₽;
- доступна рассрочка на 1 год при покупке товаров;
- особые привилегии с бесплатной подпиской Pro первый месяц после получения карты;
- выгодные инвестиции: возможность открыть накопительный счет, пополнить его собственными деньгами и получать проценты на остаток по повышенной ставке.
- Газпромбанк – карта «180 дней Премуим»:
- максимальный лимит – до 3 млн ₽;
- льготный период – 180 дней;
- повышенный кешбэк – до 5%.
- ВТБ – «Карта возможностей»:
- грейс-период – до 200 дней;
- возможность рефинансирования других кредитов;
- повышенный кешбэк в категориях на выбор.
- МТС – премиальная кредитная карта:
- лимит – до 2 млн ₽;
- низкая процентная ставка – от 11.9% в год;
- беспроцентный период – 111 дней.
- Альфа-Банк – кредитная карта с суперкэшбэком:
- обслуживание в течение первого года бесплатно;
- лимит – до 1 млн ₽;
- большой кешбэк до 50% за покупки у партнеров.
Есть и обычные моментальные кредитки с лимитом. Получить их можно сразу в день обращения. Часто банки не просят никаких справок с места работы, но максимальный лимит будет уже ниже. Выгодные кредитки предлагают: Сбербанк, Московский кредитный банк, Почта Банк, ОТП Банк, Хоум Банк, Росбанк, УралСиб, Совкомбанк и др.
Как выбрать кредитную карту с лимитом
На рынке кредитования сегодня есть самые разные продукты. И каждый день появляются новые предложения. Чтобы сделать правильный выбор, в первую очередь необходимо изучить условия и тарифы.
На что обратить внимание при выборе кредитки
Большой лимит – это несомненный плюс. Но перед оформлением кредитки обязательно требуется изучить все условия. На что нужно обратить особое внимание:
- Плата за выпуск и обслуживание. Она достигает нескольких тысяч рублей по премиальным карты. Обычные кредитки, как правило, выпускаются с бесплатным обслуживанием.
- Процентная ставка. Указывается в процентах годовых и может превышать 50%. От размера ставки и платы за обслуживание во многом зависит полная стоимость кредита.
- Платежная система. «Мир» является самой распространенной системой в России. Иногда встречаются карты UnionPay. Новые кредитки Visa и MasterCard сейчас оформить нельзя, так как они временно не выпускают.
- Комиссии. Они могут быть за снятие наличных в банкоматах, переводы денежных средств на карты и счета, за другие приравненные к обналичиванию операции.
- Размер ежемесячного обязательного платежа. В зависимости от условий банка минимальный платеж составляет примерно 7% от суммы долга по карте в момент окончания каждого расчетного периода. Т. е. сумма к внесению определяется в конце месяца. К части задолженности прибавляются начисленные проценты за расчетный период.
- Расчетный период. Он длится обычно месяц, и в это время банк рассчитывает сумму минимального ежемесячного платежа.
- Платежный период. Это несколько дней после конца каждого расчётного периода. В этот срок необходимо уложиться и сделать обязательный ежемесячный платеж. Пропуск даты приведет к начислению штрафа, пени, отмене действия беспроцентного (льготного) периода и отразится на кредитной истории. Поэтому важно успеть его сделать любым удобным способом.
- Беспроцентный период погашения. Пока действует льготный период, то можно будет тратить деньги с карты, но не платить проценты. Важно только своевременно погасить весь долг и не пропускать ежемесячные платежи. Еще необходимо узнать, на какие операции распространяется опция: покупки, оплата услуг, обналичивание, переводы или все вместе. В последнем случае клиенту буде даже доступно рефинансирование.
- Дополнительные услуги. Может предусматриваться плата за уведомления, работу мобильного банка, подписки и т. д.
- Валюта счета. Основной валютой является российский рубль. Но некоторые банки предлагают карты с мультивалютным счетом и выгодный обменный курс. Возможно на одной карте иметь доллары, евро, юани и др.
- Программы лояльности, бонусы, акции. Например, кэшбэк рублями, который начисляется после использования кредитной карты. Есть повышенный кешбэк. Он больше стандартного, но получать возврат можно только в отдельных категориях товаров или магазинах компаний из числа партнеров банка.
Следует как можно подробнее изучить все условия договора. Например, у каждого банка своя бонусная программа. Это касается размера кешбэка и категорий. Один банк предлагает повышенный возврат за траты во время путешествий, другой – за оплату мобильной связи, третий – за кафе и рестораны. Следует подбирать такую карту, чтобы было выгодно пользоваться конкретному клиенту.
Специальные сервисы для подбора кредиток
Банковских карт сегодня на самом деле много. Чтобы рассмотреть каждую кредитку на рынке, потребуется очень много времени. Но можно воспользоваться услугами специального сервиса по подбору финансовых продуктов.
Услуга полностью бесплатна. Нужно зайти в интернет, посетить сайт сервиса и изучить там кредитные карты. В базе собраны самые лучшие предложения от проверенных банков страны. За пару минут удастся изучить сразу все доступные карточки (условия, тарифы, отзывы, рейтинг, лимит) и выбрать подходящую.
Сервис полезен тем, что пользователю не потребуется заходить на сайт каждого банка, искать тарифы и сравнивать их. Вся необходимая информация уже выведена на одной странице сервиса. Также он помогает быстро найти другие продукты: займы, дебетовые карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотечный кредит, страхование ОСАГО и КАСКО.
Оформление кредитной карты онлайн
Сегодня банки предоставляют возможность подачи заявки без посещения офиса. Необходимо просто зарегистрироваться на сайте банка, открыть Личный кабинет и заполнить анкету. Регистрация проблем не вызовет: указывается ФИО и номер телефона и, если требуется, другие контакты, например, e-mail.
После можно переходить к заполнению анкеты. В ней указывается информация о самом клиенте и его платежеспособности. Много времени на заполнение не потребуется. Далее на основе этих персональных данных банк будет определять лимит для заемщика. Потом уже подается сама онлайн-заявка.
Чтобы подать заявку, нужен лишь паспорт гражданина РФ для идентификации клиента. Ответ банк дает максимально быстро: через несколько минут после рассмотрения заявки будет принято решение. Сотрудник банка позвонит заявителю для того, чтобы подтвердить оформление кредитной карты. А после одобрения можно заказать доставку курьером, если услуга предусмотрена в регионе проживания клиента.
Доставка на дом действует не во всех городах. Если услуга не предусмотрена, то необходимо самостоятельно в удобное время отправиться в отделение банка для выдачи карты. В офисе заключается договор, и картой сразу можно будет пользоваться для любых операций.
Если в городе нет доставки и даже отделений банка, то можно заказать цифровую кредитку. Виртуальные карты в физическом виде не выпускаются. По сути, это новый отдельный счет в мобильном приложении. У карточки будут свои реквизиты и одобренный лимит. Чтобы ее использовать, необходимо будет установить специальное приложение на смартфон. К примеру, Mir Pay. Далее можно тратить деньги с помощью телефона. Сегодня есть возможность использовать карту и за счет платежного стикера. Такая специальная наклейка оснащена чипом NFC. Поэтому стикером можно также оплачивать покупки.