Кредитные карты под низкий процент

В последние несколько лет конкуренция среди банков сильно увеличилась, поэтому новые клиенты привлекаются путем смягчения условий кредитования. Сегодня есть возможность найти карту с низкой процентной ставкой и даже нулевой, если предлагается льготный период погашения.

Содержание статьи:

• преимущества кредитных карт;
• самые лучшие предложения России: топ-7 банковских карт;
• условия использования кредитных карт;
• как найти доступные кредитные карты с низким процентом;
• как получить кредитную карту;
• как происходит погашение задолженности по карте;
• что такое льготный период погашения;
• часто задаваемые вопросы.

Преимущества кредитных карт

Особенность кредитной карты в том, что деньги будут всегда под рукой. При этом проценты начисляются не сразу после выдачи кредитки, а только тогда, когда клиент использует ее. Т. е. заемщику необязательно тратить все деньги сразу. Он может делать это по мере необходимости в любой момент: снимать наличные, переводить средства, совершать покупки в магазинах, интернете и т. д.

Есть у кредитки и другие плюсы:

• Оформление без каких-либо справок о доходах с места работы.
• Возможность получить карту без отказа лицам с плохой кредитной историей.
• Требуется минимальный пакет документов для оформления кредитной карты.
• Выгодные программы лояльности и бонусы.
• Льготный (беспроцентный) период погашения, который избавляет от начисления процентов.
• Разные виды кредиток: моментальные, именные, виртуальные, премиальные и т. д.

Требования к потенциальным клиентам на самом деле лояльные. Подтверждение трудоустройства не требуется. Не имеет значения кредитный рейтинг и состояние КИ. Кредитка доступна студентам, пенсионерам, самозанятым, безработным.

Можно получить карту без проверки кредитной истории. Если ранее человек имел другие долговые обязательства (допустим, потребительские кредиты или займы в МФО) и часто допускал просрочки по ним, то банки всё равно дают возможность оформления кредитной карточки. Высокие шансы будут даже в том случае, если имеется текущий непогашенный долг.

Обязательна только постоянная или временная регистрация на территории РФ. Для получения кредитки нужно предоставить паспорт с отметкой о прописке.

Бонусные карты пользуются особой популярностью. Например, кешбэк рублями – возврат части денег обратно на счет после использования карты. Стандартный бонус распространяется на любые покупки. Еще встречается повышенный кэшбэк с большим процентом возврата. Просто действует он в отдельных категориях (супермаркеты, кафе, рестораны АЗС и т. д.) в зависимости от банка и типа карты.

Есть кешбэк не рублями, а баллами. Допустим, его можно получать «милями» за траты во время путешествий, а потом обменивать на скидки у партнеров банка.

Самые лучшие предложения России: топ-7 банковских карт

Процентные ставки зависят от состояния кредитной истории и уровня дохода. Для «зарплатных» клиентов банка будут особые предложения с низкой ставкой. Еще процентная ставка зависит от условий самого банка. Ниже представлены самые популярные карточки.

На самом деле продуктов больше: есть популярные карты от других финансовых компаний: Росбанк, Хоум Банк, Открытие, Ренессанс, Почта Банк, Кредит Европа Банк и т. д.

Условия использования кредитных карт

Важно: реклама банка может обещать кредитную карту с низким процентом, а по факту он будет высокий. У каждой финансовой организации своя политика и свои правила. Перед тем как оформить и начать пользоваться кредиткой, необходимо как можно подробнее изучить тарифы.

Дело в том, что процентная ставка не всегда постоянная. Например, по кредитке Альфа-Банка действует небольшая процентная ставка – 11.99% годовых. Но только на покупки, т. е. если идет оплата товаров и услуг. В случае снятия денежных средств, совершения перевода или другой операции ставка увеличивается до 79.99% в год.

По СберКарте самая низкая ставка – всего лишь 9.8%. Но только за покупки у некоторых партнеров банка и определенных категориях. В иной ситуации актуальной будет ставке в 34.8%, но в первые 30 дней после оформления карты. Если же данный срок прошел, то процент поднимается до 38.8%.

Это же касается и других трат. К примеру, кредитная карта Платинум от Т-Банка. Переводы до 50 000 ₽ в месяц можно совершать без комиссии, но только при условии использования сервиса банка. А ВТБ по премиальной карте MIR Supreme не берет плату за обслуживание, если выполняется одно из условий:

— у клиента есть вклады и счета на сумму не менее 2.5 млн ₽;

— сумма на счетах + оборот по карте – 1.5 млн ₽ + 100 тыс. ₽;

— совершаются покупки картой на сумму от 125 тыс. ₽;

— у заемщика есть в наличии акции ВТБ в количестве не менее 45 тыс. бумаг;

— есть поступление зарплаты от юридических лиц в размере не менее 200 тыс. ₽;

— объем сделок на брокерском обслуживании от 10 млн ₽.

В иных случаях за обслуживание придется платить 2 990 ₽ в месяц.

Совет экспертов: тарифы и другая информация есть на сайте банка. Без изучения этих материалов лучше не подавать заявку на оформление кредитной карты.

Как найти доступные кредитные карты с низким процентом

В России масса банков, а разных кредитных карт еще больше. Чтобы сделать максимально правильный выбор, следует оценить каждую кредитку, что невозможно. Чтобы упросить поиск, рекомендуется воспользоваться сервисом по подбору банковских кредитов. В одном месте собраны самые лучшие и надежные продукты. 

Пользователь может указать параметры (банк, ставка, срок действия и т. д.) карты, которая ему требуется, и сервис моментально выдаст список соответствующих требованиям кредиток. Это заметно упрощает подбор карты. Пользователь сможет изучить все продукты, отзывы, сравнить тарифы и выбрать подходящий вариант для оформления.

Также такой сервис полезен и при подборе других инструментов: дебетовые карты, страхование ОСАГО, КАСКО, кредит под залог авто и т. д  

Как получить кредитную карту

Чтобы открыть новый кредитный счет и стать владельцем карты, даже не нужно идти в офис банка, так как онлайн-заявка подается в режиме онлайн за несколько минут. Требуется  просто зарегистрироваться на сайте кредитора, создать личный кабинет и заполнить анкету.

Для создания ЛК указывается ФИО, дата рождения, адрес проживания, контакты для связи и заключается пользовательское соглашение. После подтверждения регистрации можно выбрать нужную карту и заполнить анкету, чтобы банк определил максимальный лимит.

Далее пользователь указывает номер, серию паспорта, сведения о регистрации, дает согласие на обработку персональных данных и подает заявку. Через короткое время банк примет решение. В случае одобрения клиент сможет выбрать удобный способ получения готовой кредитной карты.

Почти каждый банк сегодня предлагает доставку карты курьером на дом. Фактически получить карточку можно довольно быстро: в течение часа после обращения. Если в городе доставка курьером не предусмотрена, то без проблем можно забрать кредитку в ближайшем офисе банка.

Бывает так, что кредитка требуется срочно, а офисов нужного банка рядом нет. Тогда стоит заказать виртуальную карту. Ее можно использовать сразу после одобрения. Для этого нужен телефон с поддержкой технологии NFC, а также специальное мобильное приложение. 

Как происходит погашение задолженности по карте

Ежемесячно в конце каждого расчетного периода (30 дней) банк будет подсчитывать сумму минимального платежа и присылать заемщику выписку. Размер составляет примерно 5-10% от текущего долга на момент формирования выписки и начисленные за прошедший расчетный период проценты. Минимальный платеж является обязательным: главное – не пропустить пополнение счета, иначе испортится КИ и будут дополнительные издержки в виде начисления неустойки со следующего дня после образования просрочки. Также из-за пропуска платежа обычно отменяется действие льготного периода погашения.

Важно узнать сумму минимального платежа, время для его внесения (платежный период) и следить за выписками.

Что такое льготный период погашения

Можно найти не просто кредитную карту с низкой ставкой, а вообще без процентной переплаты. Часто банки в качестве бонуса предоставляют беспроцентный период погашения – определенный срок, в течение которого у владельца карты есть возможность использовать карту и успеть погасить образовавшуюся задолженность не платить проценты. Только сначала нужно узнать условия действия льготного периода:

• когда начинается и заканчивается льготный период. Это важно знать, чтобы не пропустить дату погашения долга. Если не успеть погасить весь остаток, то опция отменяется, а проценты за все прошедшее время – начисляются;
• на какие операции распространяется льготный период. Иногда банки позволяют не платить проценты, если они используют карту только для покупок. В ином случае действие беспроцентного периода отменяется. Хотя стоит сказать, что есть карты, по которым льгота распространяется на все траты;
• дату внесения минимального платежа. Он не будет включать в себя проценты, то вносить его нужно обязательно, иначе опция беспроцентного погашения будет также отменена;
• условие возобновления льготного периода. Бывают разные варианты: новый период начинается сразу после первого либо после досрочного погашения долга. Иногда банки предоставляют беспроцентный период для каждой отдельной операции.

Чтобы не запутаться, можно использоваться калькулятор льготного периода по карте на сайте банка. Там указывается его длительность, дата совершения покупки и сумма. Тогда калькулятор сам рассчитает сумму и дату для погашения долга.

У клиентов есть возможность расплачиваться кредиткой и не платить за проценты за пользование деньгами банка. Можно сказать, это уже не кредит, а рассрочка без процентов. Но очень важно выполнять условия действия льготного периода погашения. Если он распространяется на все операции, то клиенту будет доступно рефинансирование – досрочное погашение текущих долгов за счет кредитки. Тогда можно будет перевести все свои долги на карту и не платить проценты.