Кредитные карты для снятия наличных

Кредитные карты предназначены для того, чтобы быстро получить деньги, когда они потребовались неотложно. Можно просто оплатить карточкой нужный товар, услугу или снять деньги в банкомате, если требуются наличные. Но не стоит забывать, что при обналичивании может взыматься комиссия. И это дополнительные издержки вместе с начисляемыми процентами на сумму задолженности. Поэтому люди ищут такие карты, чтобы можно было снимать деньги без комиссии и сэкономить.

Содержание статьи:

• Условия обналичивания денег с кредитной карты
• Самые лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов в России
• Как найти кредитные карты со снятием наличных без процентов
• Требования к заемщику и необходимые документы для получения карты
• Как оформить кредитную карту онлайн без посещения офиса банка
• Льготный период погашения и снятие без комиссий – беспроцентный кредит

Условия обналичивания денег с кредитной карты

Обычно за покупки через платежный терминал в магазинах банки не берут комиссию. А вот при обналичивании могут взять плату. Иногда приходится отдавать значительную часть денег, особенно если снимается небольшая сумма. Дело в том, что банк может предусмотреть минимальный размер комиссии, допустим, 5% и фиксированные 400 ₽. Получается, при снятии 1 000 ₽ в любом случае придется заплатить 450 ₽, т. е. 45%.  Конечно, можно снять и больше денег, допустим, 10 тыс. ₽. В процентном отношении комиссия будет уже меньше от размера обналиченной суммы. Но номинально она составит 900 ₽, что тоже много. Хотя клиенту требовалась всего лишь 1 тыс. ₽.

При этом за переводы тоже берется комиссия. Если кто-то захочет сэкономить путем перевода денег с кредитки на дебетовую карту с последующим снятием в банкомате, то у него ничего не получится.

Стоит сказать, что комиссия при обналичивании бывает не всегда. Банк может не взять плату, если:

• обналичивание проходит в кассе банка-эмитента карты;
• деньги снимаются в банкомате «своего» банка, т. е. того, кто выпустил кредитную карту;
• обналичивание сумма не выше установленного банком суточного или месячного лимита.

Проще говоря, кредитки без комиссий за снятие наличных есть. Поэтому каждый может оформить карту и ничего не платить при обналичивании денег.

Самые лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов в России

На рынке есть разные предложения от крупных финансовых компаний, но можно выделить наиболее популярные и выгодные банковские карты:

1. Кредитная «Карта возможностей» от ВТБ:

• кешбэк рублями в выбранных категориях – до 25%;
• беспроцентный период на покупки, обналичивание и переводы – до 110 дней;
• льготный период на рефинансирование (можно погасить долг по кредиткам других банков) – до 200 дней:
• максимальный лимит – до 1 млн ₽;
• низкая процентная ставка на покупки – от 9.9% в год;
• полная стоимость – до 24.7% годовых;
• минимальный обязательный платеж – 3% от суммы долга ежемесячно.

Банк не берет деньги за переводы и снятие в банкоматах в первые 30 дней с даты получения карты и заключения договора, если сумма будет не больше 100 тыс. ₽.

2. Кредитная карта «МТС Деньги» от МТС:

• повышенный кэшбэк у партнеров банка (при наличии подписки МТС Premium бонусы увеличиваются);
• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• льготный период погашения – до 415 дней, если совершать покупки в магазинах МТС в течение месяца после оформления карты;
• процентная ставка – до 39.9%;
• лимит – 1 млн ₽;
• размер минимального платежа – 3% от общей задолженности, но не менее 100 ₽;
• комиссии – 3.9% от суммы операции.

С подпиской МТС Premium («Премиум») можно снимать наличные без комиссии до 50 000 ₽ каждый месяц.

3. «СберКарта» от Сбербанка:

• бесплатное обслуживание все время использования карты;
• льготный период – 120 дней;
• повышенный кешбэк в категориях на выбор;
• лимит – 1 млн ₽;
• процентная ставка – до 38.8%;
• удобное пополнение карты через мобильное приложение;
• лимит выдачи наличных в банкоматах – 500 тыс. ₽ в день;
• возможность выпускать новые дополнительные карты: право заказать еще несколько кредиток для членов семьи, которые привязываются к одному счету.

Без комиссии за обналичивание и переводы первые 30 дней после оформления карты.

4. Кредитка «Платинум» от Т-Банка:

• беспроцентный период – 55 дней на любые покупки картой;
• рассрочка – до 12 месяцев;
• 120 дней без процентов на рефинансирование;
• возможность выбрать индивидуальный дизайн карты;
• доставка карты сразу в день обращения.

Главная особенность в том, что подписка Pro дает уникальные преимущества. Позволяет бесплатно снимать наличные до 100 ₽ в месяц, получать повышенные кешбэк бонусами и зарабатывать. С такой подпиской становятся более выгодными инвестиции: увеличивается ставка на вклады клиента и накопительные счета. Например, можно открыть накопительный счет, пополнить его собственными деньгами и получать 11% годовых. Также есть скидка на интернет, если используется мобильная связь Т-Банка.

5. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных от Альфа-Банка:

• бесплатное обслуживание первый год;
• суперкешбэк до 100%;
• беспроцентный период на каждую операцию: покупка товара, оплата услуги, переводы денежных средств и снятие в любых банкоматах – 60 дней;
• минимальный платеж – от 0%;
• лимит – 1 млн ₽;
• процентная ставка – от 11.99 до 79.99%.

Можно бесплатно снимать наличные до 50 000 ₽ первый месяц.

Важная информация: условия и тарифы всех карт отличаются. Банки позволяют использовать кредитки для снятия наличных без процентов. Но может потребоваться платить за обслуживание. Или будет невыгодный льготный периода погашения. Поэтому важно изучать все условия в совокупности.

Как найти кредитные карты со снятием наличных без процентов

Чтобы подобрать самую подходящую карту, необходимо как можно подробнее изучить все доступные продукты рынка кредитования. Предложений много, а у каждого банка своя политика и свои правила. Рассмотреть все предложения просто невозможно. Поэтому лучше искать кредитные карты через специальные сервисы, которые бесплатно оказывают помощь в подборе финансовых услуг.

Достаточно зайти на сайт сервиса и пройти на страницу с кредитными картами. Там в одном месте собраны все проверенные кредитки. Можно будет быстро узнать:

— полную стоимость кредита;

— дополнительные платные услуги;

— условия действия грейс-периода;

— максимальный лимит;

— программы лояльности: бонусы, акции и др.;

— рейтинг банка;

— отзывы о самой кредитной карте.

Пользователь сможет сравнить условия всех доступных вариантов, выбрать нужную карточку и пройти на сайт банка для ее оформления. Также сервис помогает быстро подобрать дебетовые карты, микрозаймы, страхование ОСАГО, КАСКО, кредит под залог ПТС и т. д.

Требования к заемщику и необходимые документы для получения карты

Оформление кредитки доступно практически для всех физических лиц, ИП и представителей бизнеса без отказа. Если у человека нет официальной зарплаты, то получить карту он сможет все равно. Подтверждение уровня дохода часто не требуется вообще, т. е. не нужно предоставлять никаких справок с места работы.

Имеет значение только возраст и прописка на территории РФ. Нужна постоянная или временная регистрация. А сам заемщик не должен быть младше 18 лет. При этом возможность стать владельцами карт будет у клиентов с плохой кредитной историей или текущими долгами. Проще говоря, если уже есть займы, потребительские кредиты, ипотека и т. д., то банк все равно одобрит карту.

Банки выдают кредитки по паспорту студентам, самозанятым, безработным. Никаких других бумаг больше не требуется. Поэтому оформить карточку сможет любой. Даже у пенсионеров будут высокие шансы. Однако от уровня дохода зависит лимит. Лучше, если это возможно, все-таки подтвердить доход: предоставить справку, выписку, указать свой «зарплатный» счет. Это позволит рассчитывать на большую сумму, которую можно потратить с карты.

Как оформить кредитную карту онлайн без посещения офиса банка

Сегодня идти в отделение банка для подачи заявки необязательно. Она оставляется на сайте банка. Для  этого нужен только паспорт и мобильный телефон. Что необходимо сделать:

1. Создать Личный кабинет на сайте банка, используя номер телефона или электронную почту.
2. Заполнить анкету и дать согласие на обработку персональных данных. Сведения из анкеты нужны для определения максимального лимита на карте.
3. Подать заявку, указав паспортные данные.
4. Дождаться ответа. Решение принимается обычно в кратчайший срок.
5. Забрать карту в ближайшем офисе банка или заказать доставку курьером на дом в любой город.

Онлайн-заявка рассматривается быстро. Моментальныекредитки уже хранятся в банках. Поэтому курьер принесет готовую карточку в любое место и поможет с активацией. С этого момента клиент сможет пользоваться кредитной картой: оплачивать покупки, в том числе и в сети интернет, совершать переводы и снимать наличные.

Если курьер не активировал карту, то можно сделать это самому через интернет-банк, мобильное приложение или терминал. Либо позвонить в службу поддержки банка и следовать инструкциям специалиста.

Льготный период погашения и снятие без комиссий – беспроцентный кредит

Банки в условиях большой конкуренции предусматривают разные способы привлечения новых клиентов. Например, льготный (беспроцентный) период погашения. Заемщику дают возможность тратить деньги с карты и погасить весь остаток долга, пока действует грейс-период. Если заемщик успеет закрыть всю задолженность, то проценты за весь прошедший срок не начисляются.

Важно учитывать, что во время льготного периода нельзя пропускать ежемесячные минимальные платежи в счет погашения части долга. Иначе льгота перестанет действовать, что приведет к обязательству погашения всех процентов. Сам же льготный период распространяется не на все операции. Обычно это только покупки картой.

Однако есть кредитки с беспроцентным периодом на любые расходы. Можно снимать деньги, совершать переводы, оплачивать товары, но не платить проценты при условии своевременного погашения всей задолженности. Если еще нет и комиссий, то фактически за счет такой карты можно получить полностью бесплатный кредит наличными.