Кредитные карты наличными

Чтобы получить кредит наличными, необязательно идти в банк. Можно быстро оформить кредитную карту онлайн и снять с нее деньги в любом банкомате. При этом карта в ряде случае может оказаться выгоднее обычного потребительского кредита. 

Содержание статьи:

• Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита.
• Особенности кредитных карт со снятием наличных.
• Плюсы и минусы кредитных карт.
• Выгодные кредитные карты с бесплатным снятием наличных.
• Вопросы и ответы.

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита

Обычный потребительский кредит знаком многим. Потенциальный заемщик запрашивает нужную ему сумму, подтверждает платежеспособность и получает деньги. В большинстве случаев потребительский кредит является нецелевым, и заемщик тратит деньги на любые потребительские нужды.

Начисление процентов начинается уже со следующего дня после оформления кредита сразу на всю сумму. Далее заемщик ежемесячно  частями возвращает задолженность по аннуитетной или дифференцированной схеме в течение всего срока кредитования.

Кредитная карта работает немного иначе. Банк выдает пластик и открывает кредитную линию. Будет определенная одобренная сумма на отдельном счете, но проценты сразу не начисляются, пока заемщик не использует деньги.

Клиент может в любое время использовать (оплатить товар, услугу, снять наличные и т. д.) нужную сумму в рамках одобренного лимита. Только с этого момента банк начнет начислять проценты на сумму фактической задолженности.

Есть расчетный период и платежный. Первый длится месяц, и в это время клиент пользуется при необходимости деньгами банка, а второй начисляет проценты. После каждого расчетного периода начинается платежный – несколько дней, в течение которых необходимо успеть внести обязательный минимальный платеж.

Ежемесячный минимальный платеж состоит из части текущей задолженности на момент окончания очередного расчетного периода, а также из начисленных за месяц процентов. До окончания платежного периода следует внести минимальный платеж, чтобы избежать штрафных санкций банка.

Параллельно с платежным периодом идет очередной расчетный, и клиент снова может использовать карточку. Потом банк снова начислит проценты и пришлет выписку с указанием суммы минимального ежемесячного платежа.

При этом частичное или полное досрочное погашение не запрещается. Чем быстрее будет восстановлен лимит, тем меньше банк успеет начислить в качестве процентов. Клиент может погасить весь долг хоть за следующий день после использования. Тогда придется заплатить проценты лишь за это время.

Особенности кредитных карт со снятием наличных

Снимать деньги с карты можно в любом банкомате, но есть одна особенность – комиссия. Обычно она бывает:

— когда используется банкомат другого банка;

— когда клиент снимает сумму свыше определенного банком лимита.

При этом размер комиссии часто оказывается большим: определенный процент и фиксированная сумма. Допустим, 5% плюс 500 руб. Такая комиссия замено увеличивает полную стоимость кредита. При снятии 10 000 руб. только в качестве комиссии придется отдать банку 10% от суммы. И это без учета того, что потом еще будут начисляться проценты.

Поэтому нужно внимательно изучать разные предложения и тарифы. Всегда можно найти кредитку без комиссий или хотя бы с небольшой платой за обналичивание. 

Также рекомендуется снимать наличные в банкоматах банка-эмитента карты или его партнеров. И следует помнить, что переводы многими банками приравниваются к обналичиванию. Т. е. если кто-то захочет сначала перевести деньги с кредитки на свою дебетовую карту, а потом снять наличные уже с нее, то от комиссии все равно не получится избавиться.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты пользуются популярностью из-за уникальных плюсов.

Преимущества:

• Доступность. Общие требования: постоянная регистрация на территории РФ и возраст от 18 лет. Банки выдают кредитные карты без отказа даже пенсионерам.
• Не нужны документы. Получить кредитку можно по паспорту без каких-либо других бумаг. Возможность оформить карту будет также у лиц с плохой кредитной историей.
• Удобное погашение. Важно только не пропускать даты внесения ежемесячно платежа. При желании можно пополнять карту вне графика в качестве досрочного погашения, чтобы сократить процентную переплату.
• Программы лояльности. Для привлечения новых клиентов банки предусматриваются разные бонусы, акции, скидки, кешбэк, накопление баллов, милей, рассрочку и т. д.
• Возможность получить небольшую сумму. Как правило, банки устанавливает минимальную сумму потребительского кредита. Но не всегда человеку требуются условные 20-30 тыс. рублей. Имея кредитку, у клиента будет возможность при необходимости использовать хоть 100 рублей. Потребительский кредит на такую сумму взять не получится.

Недостатки:

• Плата за обслуживание, уведомления и другие услуги.
• Высокая процентная ставка, которая обычно выше, чем по потребительскому кредиту.
• Комиссии при снятии наличных и переводах.

Важная информация: далеко не всегда банки берут деньги за обслуживание и взимают комиссии за операции. Также и процентной переплаты может не быть из-за льготного периода погашения. Банки часто предлагают определенный срок, в течение которого заемщик имеет возможность успеть погасить задолженность и не платить проценты.

По некоторым кредиткам беспроцентный период распространяется на все операции, в том числе и на обналичивание. Проще говоря, хоть процентная ставка по картам обычно выше, чем по потребительским кредитам, в ряде случаев клиент наоборот ничего не платит из-за льготного периода. В такой ситуации карта окажется намного выгоднее потребительского кредита наличными.

Выгодные кредитные карты с бесплатным снятием наличных

Возможность снятия наличных с кредитных карт предлагают все банки страны. Краткий обзор некоторых популярных кредиток:

1. Альфа-Банк –  кредитная карта Alfa Travel.

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах до 50 тыс. рублей в месяц. Другие особенности:

• Выпуск и обслуживание – бесплатно первый год. В последующие стоимость будет в размере 990 руб. ежегодно.
• Максимальный лимит – 1 млн руб.
• Процентная ставка – ПСК от 11.99% годовых.
• Беспроцентный период погашения – 60 дней.
• Кэшбэк милями 2% на все покупки. Плюс начисляется повышенный возврат до 10% в категориях: отели, ж/д билеты. Накопленные бонусы можно использовать для получения скидки у партнеров банка в соотношении 1 балл = 1 рубль.
• Минимальный платеж – до 10% от суммы долга, но не менее 300 руб.

2. Тинькофф – кредитная карта Mir Supreme.

Доступно бесплатное снятие денег до 100 000 р. за расчетный период во всех банкоматах. Если снять больше, то будет комиссия. Условия:

• Бесплатное обслуживание первый месяц после заключения договора.
• Льготный период в течение 55 дней.
• Полная стоимость кредита – до 19% в год.
• Пополнение карты – бесплатно.
• Минимальный платеж определяется индивидуально, но не может быть больше 8% от суммы задолженности.

Банк предлагает выгодный кешбэк на любые траты картой. Можно платить за товары и услуги во всех в магазинах, а потом получать после использования кредитки возврат денежных средств обратно на счет до 1%. Либо повышенный кешбэк по каждой акции: Travelata, OneTwoTrip, «Тинькофф Авиа».

Владельцам премиальной карты будут доступны полезные инструменты и особые привилегии. Например, рассрочка на 12 месяцев, накопительный счет с возможностью начисления высоких процентов на остаток (до 11%), страхование во время поездок по России и за границей, разная валюта на картсчете и выгодный обменный курс. Еще можно открывать краткосрочные вклады и зарабатывать за счет сервиса «Инвестиции Премуим».

3. ВТБ – кредитная «Карта возможностей».

Бесплатная выдача наличных до 100 000 руб. первые 30 дней. Карту можно получить без подтверждения дохода, т. к. никаких справок с работы банк не просит. Поэтому кредитка доступна для  студентов, пенсионеров, самозанятых и даже безработных.

Условия:

• Бесплатное открытие счета и оформление карты.
• Льготный период на срок до 200 дней.
• Низкая ПСК – то 9.8%.
• Кешбэк за покупку товаров – до 20%.

Главная особенность в том, что беспроцентный период распространяется на все операции: переводы, снятие денег, оплата товаров и т. д. Опция делает доступным рефинансирование для клиентов. Например, за счет кредитки можно погасить любой другой кредит или займ и не платить проценты.

Эти не все предложения рынка. Дебетовые и кредитные карты предлагают сегодня многие организации (МТС Банк, Почта Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и др.). Условия кредитования и правила снятия наличных везде отличаются. Поэтому важно как можно подробнее изучать каждую карточку.

Часто бывает сложно изучить разные продукты и сравнить тарифы. В таком случае лучше обратиться в специальные сервисы по подбору банковских услуг. Они собрали карты всех надежных финансовых компаний, составили рейтинг и готовы бесплатно помочь найти самые лучшие.

Также сервисы предлагают подобрать другие продукты: ипотека, автокредиты, займы и др. Есть варианты как для физических лиц, так и бизнеса.