Кредитные карты 55 дней без процентов

Кредитка – незаменимый финансовый инструмент для тех, кому срочно требуются деньги на потребительские цели. Сегодня банки предлагают много разных кредитных карт с беспроцентным («грейс», льготным) периодом погашения. У клиента будет определенный срок, в течение которого он сможет пользоваться кредиткой и не платить проценты. Самые популярные карты – с периодом 55 дней без процентов.

Содержание статьи:

• Кредитная карта 55 дней без процентов: как работает льготный период погашения
• Лучшие кредитные карты с беспроцентным погашением
• Как выбрать подходящую карту с грейс-периодом
• Кому доступно оформление кредитной карты
• Как подать заявку на получение кредитки онлайн

Кредитная карта 55 дней без процентов: как работает льготный период погашения

Беспроцентный период – установленный банком срок, в течение которого погасить долг можно без процентов. Сколько клиент потратил – столько следует и вернуть. Обмана нет, и проценты на самом деле не начисляются. Но важно знать ряд нюансов.

Во-первых, главным условием банка является полное погашение задолженности до окончания действия льготного периода. Остаток долга обязательно нужно закрыть полностью.

Во-вторых, опция может распространяться не на все операции. Кредиткой можно расплачиваться через платежные терминалы, снимать с нее наличные, переводить деньги на другие счета. Но вот опция беспроцентного погашения может распространяться, например, только на покупки. Если же клиент снимет деньги или сделает перевод, то льгота перестанет действовать, и тогда придется платить проценты за прошедший расчетный период/периоды.

В-третьих, нельзя пропускать минимальные обязательные платежи. Каждый месяц в платежный период необходимо погашать часть основного долга. Этот тот минимум, который обязательно требуется внести, чтобы не отменилась опция действия беспроцентного периода.

Например, оформляется кредитная карта 55 дней без процентов с такими условиями грейс-периода:

• грейс-период – 55 дней с момента выдачи карты;
• доступные операции – безналичная оплата покупок и услуг;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга;
• расчетный период – 1 месяц с момента заключения договора;
• платежный период – 5 дней.

Допустим, карта была получена 1 ноября. Получается, что льготный период длится до 25 декабря. Владелец 10 ноября расплатился кредиткой в магазине на сумму в 10 000 ₽ и больше не совершал никаких операций. По состоянию на 30 число месяца (конец расчетного) периода основной долг равен 10 тыс. ₽, поэтому минимальный обязательный платеж составит 500 ₽ (т. е. 5 % от суммы задолженности). Его нужно внести обязательно до 5 декабря.

Чтобы не платить проценты, следует до 25 декабря погасить оставшиеся 9 500 ₽. В случае просрочки льготный период отменится. Тогда банк все-таки начислит проценты за все прошедшие дни. То же самое будет, если не внести обязательный ежемесячный платеж или использовать кредитку для снятия денег и приравненных к обналичиванию операций. 

Важная информация: невыполнение хотя бы одного из условий действия беспроцентного периода приведет к отмене льготы. Банк начислит проценты на сумму долга за все дни, когда он был открыт.

Лучшие кредитные карты с беспроцентным погашением

Сейчас на рынке кредитования есть масса карт с грейс-периодом в 55 дней и более. Например, кредитная карта «Платинум» от Т-Банка (бывший Тинькофф). Тарифы и особенности:

• Процентная ставка – от 12% в год.
• Платежная система – «Мир».
• Валюта счета – рубли.
• Полная стоимость кредита – от 11.88% годовых.
• Максимальный кредитный лимит – 1 млн ₽.
• Выпуск карты – бесплатно.
• Обслуживание счета – 590 ₽ в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – индивидуальный, но не более 8% от суммы задолженности после каждого расчётного периода.
• Бесплатное пополнение в организациях из числа партнеров банка.
• Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах и приравненные к нему операции – 2% плюс 290 ₽.
• Комиссия за переводы через сервисы банка – бесплатно до 50 тыс. ₽ в месяц.
• Возможность бесплатно выпускать дополнительные карты.

Льготный период составляет:

— до 55 дней на все покупки (оплата товаров в магазинах и других услуг);

— до 120 дней на рефинансирование, т. е. погашение кредитов в других банках.

Также есть рассрочка в течение 12 месяцев, которую можно оформить на каждую покупку отдельно.

Предлагается и выгодный кешбэк. Возврат за любые покупки составляет 1% от потраченной суммы. Но есть и повышенный кэшбэк – 30% за траты в определенных категориях. Накопленные баллы потом можно будет использовать для получения скидки на товары партнеров банка.

Выгодные кредитные карты с беспроцентным периодом до 55 дней и больше предоставляют ряд других банков России:

• МТС Банк (карточка MTS CASHABACK с выгодными бонусами);
• Альфа-Банк (карта Alfa Travel с кешбэком за покупки во время путешествий);
• Почта Банк (карта «ВездеДоход» с возможностью получать высокий кешбэк до 30%);
• Совкомбанк (кредитка «180 дней без % ПЛЮС»);
• Хоум Банк (кредитная карта «120 дней без %» с возможностью рассрочки и рефинансирования);
• Сбербанк (кредитная «СберКарта»);
• Газпромбанк (карта «UnionPay 180 дней Премиум» с повышенным лимитом);
• ВТБ («Карта возможностей» с грейс-периодом на все операции).

Предложений на самом деле много, поэтому нужно грамотно подойти к выбору наиболее подходящей кредитной карты.

Как выбрать подходящую карту с грейс-периодом

Выбор зависит от личных предпочтений человека. Но очень важно сначала как можно подробнее изучить все доступные предложения банковских карт. Дело в том, что есть разные виды карт, везде отличаются тарифы, условия льготного периода, программы лояльности, требования к заемщикам и т. д.  Поэтому нужно рассмотреть максимум кредитных карт, чтобы в итоге найти самый подходящий для себя вариант.

Для упрощения поиска можно воспользоваться бесплатным сервисом в интернете, который оказывает помощь в поиске банковских продуктов. Необходимо просто зайти на сайт сервиса в раздел с кредитными картами. Там собраны только проверенные варианты от надежных банков. Все предложения с тарифами на одной странице, что делает поиск максимально удобным. Пользователь сможет узнать все условия, действующие акции, бонусы, рейтинг карточек. А потом после сравнения сделать выбор и пройти на сайт банка для оформления кредитки.

Также с помощью такого сервиса можно подобрать дебетовые карты, займы, вклады, автокредиты, полисы страхования. Если требуется обычный потребительский кредит или ипотека, то сервис поможет с подбором и в этом случае.

Кому доступно оформление кредитной карты

Сегодня кредитные карты доступны многим клиентам. Базовые требования:

— возраст не менее 18 лет;

— постоянная или временная прописка (необязательно в регионе расположения офиса банка).

Минимальные требования зависят от банка. Некоторые выдают карты с 21 года. Что касается максимального возраста, то он достигает 85 лет. В большинстве случаев у потенциального заемщика не просят документы. Если требуется моментальная карта с небольшим лимитом, то нужен лишь паспорт РФ для оформления.

Проще говоря, оформить кредитку без отказа может практически любой. Высокие шансы будут у пенсионеров, самозанятых, студентов, безработных и остальных категорий граждан. Даже у лиц с плохой кредитной историей есть возможность стать владельцами кредиток. Но им, как правило, не дают карты с большим лимитом. Максимальная одобренная сумма будет доступна тем, кто имеет чистую кредитную историю, подтверждение дохода и требуемый стаж на последнем месте работы.

Как подать заявку на получение кредитки онлайн

Есть простой способ получить карту без каких-либо справок – отправить заявку в интернете и заказать доставку курьером на дом. Все, что нужно сделать:

• Создать Личный кабинет на сайте банка, используя контакты: номер телефона или e-mail. Регистрация стандартная, поэтому проблем у пользователя не вызовет.
• Заполнить анкету и подать заявку. В анкете следует указать следующие сведения о себе: ФИО, дату рождения, адрес прописки, пол, образование, место работы, размер зарплаты, данные из паспорта и т. д. Подтверждение дохода не требуется, но на основе персональных данных банк будет определять кредитный лимит. Чтобы он был большой, все же лучше иметь справку 2-НДФЛ.
• Заказать доставку в удобное время. Курьер принесет ее потом на указанный адрес клиента. Если в городе доставка не действует, то потребуется самому посетить офис банка для заключения договора и получения кредитной карты.

Банк обычно быстро принимает решение. Сама онлайн-заявка рассматривается за несколько минут. Далее остается только дождаться получения карты. Моментальные кредитки доставляют даже в день обращения. Иногда на это уходит до трех рабочих дней.

У каждого банка своя политика, и часто бывает так, что офисы конкретном населенном пункте отсутствуют, а также нет услуги доставки. В таком случае можно оформить виртуальную кредитную карту. Главная ее особенность в том, что виртуальные карты не выпускаются в виде пластика. Просто открывается отдельный счет в два клика в приложении или ЛК на сайте банка.

После одобрения заемщику будет доступен кредитный лимит. Использовать карту сразу с момента оформления можно через мобильное приложение или расплачиваться платежным стикером. При этом будут доступны любые операции: клиент сможет оплачивать товары, услуги, совершать покупки онлайн, переводы и снимать наличные.