Кредитные карты банки сегодня одобряют практически всем. Есть мнение, что без официального трудоустройства получить кредит невозможно. Однако это не так: карты выдают без каких-либо справок о доходах даже лицам с плохой кредитной историей.
Содержание статьи:
- выдают ли банки кредитные карты со 100% одобрением;
- кому можно получить кредитную карту без отказа;
- кредитные карты со 100 процентным одобрением: виды и условия использования;
- процентная ставка по картам с высокой вероятностью одобрения;
- как найти банк, который предлагает кредитные карты с высоким процентом одобрения;
- как подать заявку на выпуск кредитной карты;
- вопросы и ответы.
Выдают ли банки кредитные карты со 100% одобрением
Платежеспособность клиента и его КИ, конечно, имеют значение. Но сегодня оформить карточку можно и без проверок из-за большой конкуренции среди банков. Просто полной гарантии получения карты не будет. Например, с просрочками платежей по другим долговым обязательствам добиться одобрения будет сложнее.
Идеальный клиент для банка – это тот, который имеет:
- подтверждение дохода: допустим, справкой от работодателя о размере получаемой зарплаты;
- положительную кредитную историю: ранее брал уже кредиты в конкретном банке и без проблем возвращал деньги;
- достаточно высокий заработок.
У таких лиц шансы на одобрение кредитки стремятся к 100%. Но это не значит, что новые клиенты банка без справки по форме 2-НДФЛ не смогут получить кредитку. С высокой вероятностью им одобрят карту, но лимит по ней будет сравнительно небольшой.
Кому можно получить кредитную карту без отказа
Больше всего шансов на гарантированное получение кредитки будет у действующих клиентов банка. К примеру, «зарплатные» клиенты или просто те, у которых есть дебетовые карты, могут заказать кредитку в мобильном приложении. Банк оценит платежеспособность по объему движения денежных средств. Допустим, человек регулярно получает на дебетовую карту зарплату. В таком случае банк в кратчайшее время одобрит новую кредитку. И никакие документы для этого не потребуются.
Хотя определенные требования есть:
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- минимальный возраст – 18 лет;
- максимальный возраст – до 80-85 лет, т. е. возможность оформить кредитную карту будут даже у пенсионеров.
Получить кредитку может любой желающий. Банки одобряют карты студентам, самозанятым, безработным. Но уже говорилось, что от платежеспособности зависит максимальный лимит по кредитке. Человек без дохода и с плохой кредитной историей может не рассчитывать на то, что банк одобрит большую сумму. Однако многие банки увеличивают лимит со временем тем, кто будет активно пользоваться картой. Грубо говоря, если часто использовать карту для покупок и снятия наличных, то банк постепенно будет увеличивать размер максимальной суммы денег на кредитке.
Кредитные карты со 100 процентным одобрением: виды и условия использования
Условно карты можно разделить на именные и моментальные. По первым условия, как правило, более выгодные, но на изготовление карточки потребуется несколько дней. Моментальную карту можно получить сразу при обращении, но обычно лимит по ней ограничен.
В России сейчас в основном выпускаются только карты «Мир». Иногда встречается платежная система UnionPay. А вот выпуск MasterCard и Visa временно приостановлен. Однако и российская система «Мир» предоставляет клиентам качественное обслуживание и выгодные акции.
Отдельно выделяют премиальные карты Gold «Голд», Platinum «Платинум», Premium «Премиум» и другие. Обслуживание обойдется в несколько тысяч рублей в год, но будут соответствующие преимущества и бонусы:
- низкая процентная ставка;
- повышенный кэшбэк в отдельных категориях и у партнеров банка;
- выгодное страхование владельца карты во время путешествий;
- максимальный лимит до нескольких млн и более;
- доступ в бизнес-залы аэропортов;
- индивидуальный дизайн карты;
- разная валюта на карте: расплачиваться можно не только рублями, но другими валютам (плюс выгодный обменный курс).
Самым популярным бонусом является кешбэк. Заемщик может пользоваться картой (покупки в магазинах, оплата услуг и др.), накапливать бонусные баллы, а потом использовать их для получения скидок у партнеров банка. К примеру, накопленными «милями» можно оплачивать билеты на авиаперелеты.
Есть карты с кешбэком, где накапливаются не баллы, а деньги. За каждую покупку владелец кредитки сможет возвращать обратно на счет небольшой процент – менее 3%. А в отдельных категориях (заправка авто на АЗС, кафе, рестораны, маркетплейсы и др.) или у партнеров банка кешбэк может быть в несколько раз выше.
Предусмотрены и другие программы лояльности. Например, возможность иметь накопительные счета с высоким процентом: владелец премиальной карты может открыть такой счет и пополнить его собственными деньгами. Будет идти начисление процентов на остаток не по базовой ставке, а по более высокой.
Можно сказать, что премиальные кредитки – это максимум возможностей. Но независимо от статуса кредитной карты важно обратить внимание на условия:
— процентная ставка;
— комиссии при использовании карты;
— размер обязательного ежемесячного платежа;
— плата за дополнительные услуги;
— срок действия.
Комиссии могут быть за переводы денег с кредитки и снятие наличных в банкоматах. Размер не такой большой, но полная стоимость кредита из-за этого увеличивается. Также бывает плата за обслуживание и дополнительные услуги, к примеру, уведомления.
Обязательно нужно узнать сумму минимального платежа. Как правило, ежемесячный платеж составляется около 5% от суммы текущего долга на момент формирования выписки после очередного расчетного периода. Банки дают несколько дней (уже платежный период), чтобы успеть внести деньги. Если этого не сделать, то испортится КИ и начнется начисление неустойки. Поэтому нужно внимательно следить за выписками каждый месяц.
Процентная ставка по картам с высокой вероятностью одобрения
Сама ставка может превышать 50% годовых, что довольно много. Но почти все банки предоставляют беспроцентный (он же «грейс» и или льготный) период. Это определенный срок для беспроцентного погашения задолженности по карте. Т. е. разрешается пользоваться деньгами банки без ограничений. А если заемщик успеет вернуть все до окончания действия грейс-периода, то банку платить проценты не придется.
Еще банками часто предлагается рассрочка. Суть примерна та же: владелец карты подключает услугу рассрочки на конкретную покупку, оплачивает товар кредиткой и получает возможность возвращать за него деньги частями без уплаты процентов.
Как найти банк, который предлагает кредитные карты с высоким процентом одобрения
Перед тем как оформлять карту, необходимо как можно подробнее изучить предложения разных банков. Так можно будет сравнить все условия, тарифы и сделать максимально правильный выбор. Но банковских карт на рынке кредитования сегодня много. Чтобы упросить поиск, рекомендуется обратиться в специальные сервисы по подбору финансовых услуг. Они уже собрали в своей базе самые популярные и проверенные кредитные карты. Воспользовавшись таким сервисом, человек за несколько минут найдет самые лучшие кредитки с учетом своих пожеланий. Далее останется лишь перейти на сайт банка и подать заявку на оформление карты.
С помощью сервиса можно быстро и бесплатно подобрать займы в МФО, потребительские кредиты, вклады и другие полезные продукты: ипотека, нецелевой кредит под залог недвижимости, кредит для бизнеса.
Как подать заявку на выпуск кредитной карты
Оформление карты не займет много времени, так как заявку можно подать без посещения банка. А получит готовую кредитку клиент сразу в день обращения.
Действия следующие:
- Регистрация на сайте финансовой организации и открытие Личного кабинета (ЛК).
- Заполнение анкеты (ФИО, пол, возраст, адрес проживания, работы, общий стаж и на последнем месте трудоустройства, уровень дохода и другие сведения), чтобы банк смог определить максимальный лимит для заемщика.
- Подача заявки и ожидание ответа.
Для регистрации используется электронная почта и номер мобильного телефона. Дальше клиент заключает пользовательское соглашение и создает ЛК. Теперь можно выбирать нужную кредитку. Сначала заполняется небольшая анкета, а потом уже подается заявка. В ней пользователь указывает данные из паспорта, чтобы банк провел идентификацию клиента. Это весь список документов, которые необходимо предоставить.
Онлайн-заявка рассматривается быстро: банк принимает решение в течение нескольких минут после обработки персональных данных. Потом в ЛК или на телефон придет сообщение о том, что карта готова и ожидает клиента в офисе банка. Для ее получения достаточно отправиться в ближайшее отделение, показать паспорт и забрать кредитку.
Важная информация: при оформлении кредитной карты онлайн пользователям рекомендуется обращаться только в проверенные банки. Лучше искать банковские продукты через специальные сервисы, которые уже проверили надежность банков. Специалистами изучается все: политика конфиденциальности, лицензия ЦБ, отзывы, кредитный рейтинг. Т. е. сервис не просто упрощает подбор карты, но и защищает персональные данные пользователя.