Целевые кредиты

Банки в России предлагают разные виды кредитов. Условно их можно разделить на целевые и нецелевые. Вторые выдаются банками на любые потребительские цели клиентов. Деньги заемщик сможет тратить по своему усмотрению. А вот целевые кредиты имеют свои особенности.

Содержание статьи:

• Что такое целевой кредит.
• Разные варианты целевых кредитов.
• Особенности целевых кредитов.
• Как получить целевой кредит.
• Вопросы и ответы.

Что такое целевой кредит

Обычный нецелевой потребительский кредит предоставляется на любые цели заемщика. Можно взять деньги и направить, например, на покупку товара, оплату услуги, отдых, лечение, ремонт жилья, открытие бизнеса, образование и другие нужды.

Целевой кредит – предоставление денег для решения конкретных финансовых задач. Использовать денежные средства можно будет только на определенные цели согласно условиям договора. Для одобрения кредита может потребоваться иметь документы, которые подтвердят цель. К примеру, если нужно оформить ипотеку, то нужно будет предоставить договор купли-продажи или ДДУ.

У заемщика не будет права потратить деньги куда-то еще. После получения кредита потом, возможно, необходимо будет отчитаться в целевом расходовании денежных средств. Все зависит от вида кредита. В ряде случаев заемщик даже не получает деньги на руки, так как они сразу перечисляются на счет продавца товара или услуги.  

Разные варианты целевых кредитов

Самые распространённые виды целевых кредитов:

• Ипотека. Целевой кредит на покупку недвижимости под ее же залог. Можно получить большую сумму (до нескольких десятков млн рублей) на приобретение квартиры, дома, коммерческого объекта т. д.

Для оформления ипотеки потребуется оплатить страхование и иметь накопления для первоначального взноса. Зато вероятность отказа в кредитовании крайне мала из-за обеспечения.

Заемщик имеет возможность оформить одну из льготных ипотек, где процентные ставки субсидируются. Из-за этого полная стоимость кредита заметно снижается, что делает ипотеку доступной для многих людей. Если стандартная ипотека выдается под 16-17% годовых, то льготную можно оформить под  2-8%.

• Автокредит. Это целевой кредит на покупку автомобиля. Можно выбрать практический любой тип транспорта: легковой, грузовой, спецтехнику т. д. Автокредиты пользуются популярностью из-за доступности, так как банки, имея залог авто, редко отказывает в кредитовании.
• POS. Такой кредит оформляется прямо в точках продаж – магазинах и других организациях, оказывающих платные услуги. Часто с использованием такого кредита покупают телефоны, компьютеры, другую электронику, бытовую технику, мебель и т. д. Человек приходит в магазин, выбирает нужный товар, оформляет на месте кредит и забирает покупку. Среди плюсов быстрое оформление и короткий срок погашения, т. е. можно получить кредит даже несколько месяцев в день обращения.

Официально работать и иметь и чистую КИ необязательно. POS-кредит оформляется по паспорту или двум документам (второй на выбор).

• Обычный целевой потребительский кредит. На самом деле вариантов масса. Каждый банк разрабатывает свои уникальные предложения. Например, кредит на образование, лечение, отдых, свадьбу и т. д. Любой клиент сможет найти для себя подходящий вариант целевого кредита и срочно получить деньги.
• Рефинансирование. Это отдельная категория целевых кредитов. По сути, это оформление нового кредита для досрочного погашения текущего. За счет рефинансирования можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизить общую процентную переплату.

Люди рассматривают рефинансирование, когда процентные ставки на рынке снижаются из-за действий ЦБ или появления льготных программ. Проще говоря, новый кредит оформляется уже на более мягких условиях, чем текущий.

Рефинансирование является целевым, потому что банк сам переводит нужную сумму в счет досрочного погашения имеющегося кредита заемщика.

Список доступных вариантов кредита обширный. Есть даже целевой кредит для бизнеса. ООО или ИП сможет получить деньги на открытие и расширение своего дела. Банк будет по запросу клиента финансировать поставки, производственный процесс и т. д.

Особенности целевых кредитов

Главная особенность такого кредита в том, что необходимо указать цель использования денег. Средства, как правило, не выдаются наличными или на счет заемщика. Они сразу направляются продавцу товара или услуги.

Кредитор в определенной степени снижает свои риски, зная, куда будут направлены средства. Поэтому оформление целевого кредита проходит с минимумом проверок заемщика. Банк также может предложить более выгодные условия кредитования:

• Максимальная сумма больше, чем у нецелевого кредита.
• Длительный срок погашения, достигающий нескольких лет и более.
• Низкая процентная ставка, если сравнивать с нецелевым кредитом.

При наличии конкретной цели можно быстрее добиться одобрения даже лицам с низким уровнем платежеспособности. Возможность получить деньги будет и клиентов без справки о доходах с места работы, поручителей и с испорченной кредитной историей. У граждан не будет необходимости долго собирать документы: обычно для получения целевого кредита нужен только паспорт и подтверждение цели получения денег.

В редких случаях требуется определенный минимальный трудовой стаж, высокий скоринговый балл и чистая кредитная история. В целом особых требований к заемщикам нет. Достаточно иметь гражданство РФ и быть совершеннолетним. Оформление целевых кредитов доступно даже для пенсионеров, у которых нет заработной платы.

Как получить целевой кредит

Сегодня у физических лиц есть возможность оставить заявку на кредит онлайн. Для этого предусмотрены разные способы: на сайте банка или через мобильное приложение, если такое имеется. Пользователь сам может выбрать удобный вариант и за пару минут отправить заявку. 

В анкете-заявлении указывается:

— ФИО,

— адрес регистрации и проживания,

— дата рождения,

— цель получения кредита,

— контакты для связи,

— дополнительные сведения по запросу банка.

Далее пользователь дает согласие на обработку персональных данных и подает заявку. После быстрого рассмотрения банк примет предварительное решение, укажет перечень необходимых документов и пригласит заявителя в ближайший офис для оформления кредита.