Дебетовая карта – самый распространенный банковский продукт, который сегодня имеется почти у каждого гражданина. Это удобный способ для хранения собственных средств, получения зарплаты, пенсии, совершения переводов, оплаты товаров, услуг и проведения других расчетов. Но перед тем как заказывать себе дебетовую карту, следует знать, что могут быть издержки. Поэтому нужно грамотно подойти к выбору продукта, чтобы найти карту с бесплатным обслуживанием и выгодными бонусами.
Содержание статьи:
- Зачем нужна дебетовая карта.
- Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
- Как выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.
- На что обратить внимание при выборе бесплатной карты.
- Как оформить заявку на карту онлайн.
- Самые лучшие бесплатные дебетовые карты.
Зачем нужна дебетовая карта
Дебетовая карта является удобным платежным инструментом для разных финансовых операций. На карте хранятся деньги ее владельца. Т. е. банк открывает счет и выпускает карточку с реквизитами, которые нужны для возможности перевода денег на счет карты. Так работодатели совершают выплаты сотрудникам, пенсионный фонд перечисляет пенсии, физлица проводят операции между собой.
Доступны следующие расходные операции:
- снятие наличных в банкомате;
- переводы с карты на карту или на любой другой банковский счет: текущий, расчетный, накопительный и др.;
- оплата товаров и услугу напрямую, в том числе бесконтактным способом: поднеся карту к терминалу, за счет телефона через Pay-сервис, используя QR-код и т. д.;
- перевод средств через терминал банка;
- оплата онлайн-покупок.
Проще говоря, это обычная банковская карточка, на которой удобно и безопасно хранить свои деньги, а также использовать их. Контролировать состояние счета можно через смартфон, если есть доступ в онлайн-банк. Там же можно в пару кликов совершать переводы, оплачивать мобильную связь, услуги ЖКХ, погашать кредиты и т. д.
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Все продукты можно разделить на платные, бесплатные и условно бесплатные. Абсолютно бесплатной карта считается, если банк не берет деньги за выпуск пластика и за обслуживание. Таких предложений на банковском рынке сегодня масса.
Условно бесплатная карта – это та, за обслуживание которой платить не требуется, но только при выполнении определенных условий банка. Например, нет платы, если клиент каждый месяц совершает расходные операции на определенную сумму.
При этом исключить траты полностью сложно. Те есть может не быть платы за обслуживание и выпуск, но за уведомления и онлайн банк придется все равно платить примерно 50-200 рублей в месяц в зависимости от банка и типа карты.
Есть банковские карты класса «premium», дающие своим владельцам особые преимущества и привилегии. Это:
— разная валюта и выгодный обменный курс для конвертации. Есть возможность иметь счет не только в рублях, но и валютный (в долларах, юанях, евро);
— возможность без ограничений снимать наличные в любых банкоматах;
— большой лимит: максимальная сумма, которую можно держать на счете, достигает нескольких десятков млн;
— длительный срок действия с автоматическим перевыпуском;
— индивидуальный дизайн пластика;
— бесплатное страхование;
— высокий уровень безопасности и улучшенный сервис.
Премиальная карта имеет и другие полезные функции. Но стоимость обслуживания может превышать несколько тысяч рублей в год. Также может потребоваться больший пакет документов для оформления продукта премуим-класса.
Для физических лиц выпускаются специальные виды дебетовых карт. Например, социальные пользуются популярностью у пенсионеров и людей, которые получают пособия. Они отличаются отсутствием комиссий и платы за обслуживание. А «зарплатные» карты, как уже ясно из названия, активно используются работодателями для выплаты зарплаты.
Есть также и другие виды: молодежная карта, детская, студенческая, предоплаченная, электронная и т. д.
Как выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием
Бесплатные карты предлагают многие крупные банки России. Поэтому проблем с выбором точно не будет. Но есть нюансы.
Важно внимательно изучать тарифы, условия действия бесплатного обслуживания и остальные пункты договора. Могут быть определенные правила, при выполнении которых разрешается пользоваться картой бесплатно.
К примеру, движение денежных средств. Т. е. держатель карты должен ежемесячно совершать пополнение и тратить со счета определенную сумму. Банк не берет плату за обслуживание, допустим, когда каждый месяц со счета тратится не менее 10 тысяч руб. Тут проще всего тем, у кого есть «зарплатный» счет. Он регулярно пополняется, а человек потом тратит деньги на покупки, снимает наличные и т. д. Проще говоря, активность есть всегда, поэтому банк не будет брать деньги за обслуживание.
Могут быть и другие требования. Например, бесплатное обслуживание актуально, если на карте есть установленная банком минимальная сумма. Если на счете в какой-то момент окажется меньше денег, то банк начнет брать плату за обслуживание.
Банк может предлагать бесплатное обслуживание временно. Допустим, только первые два месяца, а потом уже брать плату. Поэтому и необходимо внимательно изучать договор, потому что все нюансы обязательно должны быть там указаны. Условия и тарифы можно найти, посетив официальный сайт финансовой компании. А лучше обратиться в специальный сервис по подбору банковских услуг. Здесь уже собраны все выгодные предложения, и остаётся только выбрать подходящий. Сервис изучил условия, рейтинг, отзывы и нашел подводные камни. Он предлагает своим клиентам только проверенные карты среди всех финансовых продуктов.
На что обратить внимание при выборе бесплатной карты
Выбор карты не должен зависеть только от стоимости обслуживания. Также необходимо обратить внимание на:
- Платежную систему. МИР – самая популярная платежная система. Также есть MasterCard, Visa, UnionPay. Но некоторые страны запретили использование карты этих систем, если они выпущена в РФ.
- Бонусы. Для привлечения клиентов банки предусматривают разные акции и бонусы.Cashback («кешбэк») – наиболее распространенная программа лояльности. Банк возвращает определенный сумму обратно на счет после использования карты. Когда человек покупает товары в магазинах, супермаркетах, оплачивает услуги АЗС, услуги такси, билеты на общественный транспорт, посещает рестораны, кафе, аптеки и т. д.
Процент возврата низкий (обычно в размере 1-2%). Хотя в некоторых случаях встречается повышенный кешбэк, который действует в определенных категориях. Например, при покупках у партнеров банка. Бонусная карта с наличием кешбэка как минимум за счет возврата денег после покупок может нивелировать издержки на обслуживание и комиссии.
Есть альтернативы кешбэку. Можно «копить мили», чтобы потом выгодно покупать авиабилеты для путешествия. Накопление баллов также потом позволяет получать скидки на товары и услуги.
- Дополнительные возможности. Часто банки предлагают начисление процентов на остаток. Некий аналог накопительному счету, позволяющий получать пассивный доход. Т. е. на остаток, пока на карте есть средства, начисляется определенный процент. Ставка сегодня достигает 15% годовых. Конечно, такие доходные карты не заменят вклады и полноценные инвестиции. Но могут стать источником дополнительного дохода.
Или опция овердрафт – вариант рассрочки. Услуга овердрафт позволяет заменить кредитные карты. У клиента будет возможность снимать со своего счета больше денег, чем составляет остаток. Своего рода краткосрочный кредит на небольшую сумму.
- Издержки. Помимо обслуживания могут быть и другие издержки. Во-первых, комиссии при обналичивании, за переводы и оплату покупок в интернете. Во-вторых, платные услуги: онлайн-банк, информирование по SMS, подписки и др.
Как оформить заявку на карту онлайн
Интернет дает возможность заказать карту и открыть счет онлайн. Клиент сможет изучить максимум предложений разных банков, подобрать наиболее подходящую карту и подать заявку на официальном сайте финансовой организации. Для этого достаточно иметь только паспорт, т. к. другие документы не требуются.
Также можно заказать карту в мобильном приложении через Личный кабинет. Онлайн-заявка рассматривается моментально. Далее, когда решение будет принято, готовую карту отправят в ближайшее отделение банка, где потом клиент сможет ее забрать. Можно получить карту и без посещения офиса банка. Предусмотрена доставка пластика на дом курьером. На получение готовой карточки может уйти некоторое время. Но в крупных городах, как правило, доставка осуществятся в день обращения.
Перед подачей заявки на оформление дебетовой карты обязательно нужно изучить условия пользования. Вся важная информация есть на сайте банка. Можно узнать подробнее о комиссиях, платных услугах, бонусах и т. д.
Не стоит забывать, что при оформлении карты онлайн требуется раскрытие персональных данных. Банк принимает решение о выдаче карты только после их обработки. Поэтому обращаться следует в проверенные банки либо подобрать себе карту через агрегатор.
Самые лучшие бесплатные дебетовые карты
Популярные и проверенные предложения банков страны:
- «Карта для жизни» – ВТБ. Требуется платить за уведомления.
- «СберКарта» – «Сбербанк». Нет платы за обслуживание с подпиской банка или при тратах от 5 тыс. руб. в месяц.
- «Альфа-Карта» – «Альфа-Банк». Есть плата за уведомления.
- «Tinkoff Black» – «Тинькофф Банк». Бесплатное обслуживание, если остаток на счете не менее 50 000 р.
- «Opencard» – Банк «Открытие». Бесплатное обслуживание, нет платы за уведомления Push и Push Pro первый месяц, повышенный кешбэк для клиентов со статусом «Плюс».
- Мир #МожноВСЁ – «Росбанк». Чтобы исключить плату за обслуживание, нужно иметь сумму неснижаемого остатка на счете от 100 тыс. р., совершать расходные операции от 15 тыс. руб., либо каждый месяц пополнять карту на 20 тыс.
- Умная карта «Мир» – «Газпромбанк». Первые 2 месяца бесплатные уведомления.
- Дебетовая карта от «Совкомбанк». Полностью бесплатное использование.
- «Польза» – «Хоум Банк». Бесплатные уведомления первые 2 месяца.
Это неполный список, и есть другие выгодные продукты от надежных банков: ОТП, «Ак Барс», «Почта Банка», МТС, «Райффайзен Банк» и др. Например, Supreme от «Газпромбанка» или «Карта Прибыль» от «УралСиб» с выгодными процентами на остаток.
