Дебетовые карты платёжной системы «Мир» являются самыми распространенными в России. Спрос обусловлен широкими возможностями использования продукта и доступностью, так как оформить пластик можно в интернете и получить доставкой на дом.
Содержание статьи:
- Особенности дебетовых карт «Мир».
- Дополнительные возможности для владельцев карт «Мир».
- Виды дебетовых карт «Мир» и их преимущества.
- Условия использования карт.
- В каком банке лучше взять дебетовую карту «Мир».
- Как заказать дебетовую карту «Мир» онлайн.
Особенности дебетовых карт «Мир»
Главная особенность – платежная система «Мир». В отличие от других (Visa, MasterCard, UnionPay и др.) такая карта действует за границей. Также карту российской платежной системы «Мир» можно использовать для покупок в интернете и бесконтактной оплаты.
Плюс заключается в удобном способе оплаты: российские Pay-сервисы позволяют совершать оплату в любых магазинах страны и снимать деньги при наличии технологии NFC. Доступно использование «Mir Pay», «SberPay», «Tinkoff Pay», СПБ и др. Без проблем можно рассчитываться, поднеся смартфон к терминалу или по QR-коду при дистанционной оплате. Также можно использовать специальный платёжный стикер с встроенным NFC-чипом для бесконтактных платежей.
В остальном дебетовые карты «Мир» ничем не отличаются от других. Доступные функции:
— снятие наличных в банкоматах;
— переводы по номеру телефона, карты либо на любой другой банковский счет;
— дистанционная оплата счетов за услуги;
— бесконтактная оплата товаров и услуг смартфоном;
— пополнение счета любым удобным способом;
Это не все полезные возможности дебетовых карт. Еще можно совершать платежи в счет погашения кредита, подключить овердрафт, копить деньги за счет начисления процентов на остаток. Проще говоря, дебетовая карта сегодня является практически незаменимым продуктом для каждого.
Дополнительные возможности для владельцев карт «Мир»
В рамках программы лояльности банки предлагают клиентам бонусы, акции, выгодные инвестиции и т. д. Опция «кешбэк» дает возможность получать возврат денежных средств обратно на счет после использования карты для покупок товаров, оплаты услуг и других трат. Это определенный процент от суммы, потраченной на разные потребительские товары и услуги, допустим, покупки в супермаркетах, маркетплейсах, оплату такси, кафе и т. д.
Размер стандартного кешбэка на любые покупки обычно небольшой – примерно 1-2%. Но еще предлагается повышенный кешбэк в отдельных категориях или за траты у партнёров банка. Его размер может превышать 50%.
Кэшбэк начисляется весь расчетный период (обычно месяц), а потом накопленная сумма возвращается на картсчет. Также есть бонусная программа: идет накопление не денег, а баллов после использования карты. Потом их можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах банка в соотношении 1 балл = 1 рубль.
Другая программа лояльности – накопление «миль». Люди, регулярно пользующиеся авиаперелетами, могут копить «мили», а потом использовать эти бонусы для получения скидки на билеты.
Владельцам дебетовых карт банки часто предлагают выгодные ставки по накопительному счету для физических лиц. Альтернатива – начисление процентов на остаток. Они высчитываются, исходя из текущей суммы на карте, а потом зачисляются на счет. Размер процентных ставок по многим картам не уступает депозитам, что может дополнительно принести неплохой пассивный доход. Банки готовы начислять до 10-15% годовых в качестве вознаграждения на остаток.
Виды дебетовых карт «Мир» и их преимущества
Самые распространенные банковские карты:
— моментальная,
— классическая,
— зарплатная,
— пенсионная,
— социальная,
— виртуальная (электронная, цифровая).
Физическими лицами обычно оформляются классические именные карты, так как у них свои плюсы: больше лимит на снятие, выше максимальная сумма для переводов и длительный срок действия с возможностью автоматического перевыпуска.
На оформление именной карты требуется время. Поэтому часто люди обращаются за моментальными картами, для выдачи которых не требуется изготовление. Получение моментальной неименной карты возможно в день обращения.
Социальные карты отлично подходят для получения быстрых выплат пособий и пенсии. Пенсионная и социальная карты отличаются бесплатным обслуживанием, отсутствием комиссий за обналичивание и переводы. Также могут быть льготы: скидки на оплату коммунальных услуг для пенсионеров, кешбэк за использование общественного транспорта и т. д.
Виртуальная карта работает по аналогии с пластиком, но ее нет в физическом виде. Фактически это обычный картсчет, имеющий свои реквизиты, но картой не всегда можно воспользоваться. Стоит сказать, что на данный момент почти везде есть возможность бесконтактной оплаты и обналичивания. Пользоваться виртуальной картой можно без ограничений с помощью смартфона. Поэтому их владельцам будут доступны все те же операции.
Встречаются и специальные продукты для отдельных категорий клиентов: студенческая, моложёная, детская, предоплаченная, дополнительная и другие.
Премиальная – отдельный тип дебетовой карты со своими плюсами. Это повышенная безопасность, выгодный кешбэк, набор дополнительных услуг, индивидуальный подход к решению проблем по выделенной телефонной линии, бесплатное страхование денег, несколько валют на счете и выгодный обменный курс.
Владелец карты класса «премиум» является VIP-клиентом банка, имеющим соответствующие привилегии. Можно открывать вклады с повышенной процентной ставкой, оформлять кредитные карты с большим лимитом. При этом никакие дополнительные документы для оформления такой карты не требуются. Но и стоимость обслуживания будет выше, чем по обычной классической карте.
Условия использования карт
Обращать внимание нужно не только на возможности карты, но и условия использования. Это:
- Плата за выпуск. Обычно небольшая сумма, если не идет речь о премиальных вариантах. Многие банки выпускают карты вообще без платы.
- Уведомления. В онлайн-банке, мобильном приложении и на телефон будут приходить уведомления: совершенные расходные операции, поступление денежных средств, баланс, новости и т. д. За сервис требуется платить ежемесячно. Хотя есть карты с бесплатными уведомлениями.
- Комиссии. Они могут быть при обналичивании и переводах. Как правило, за снятие денег комиссии нет, если не используется банкомат другой компаний (не эмитента карты) либо не обналичивается сумма свыше суточного лимита.
- Обслуживание. Может потребоваться еще платить за обслуживание карты, но далеко не всегда. Классические карты часто выпускаются без платы за обслуживание.
Внимание: стоит узнать, является ли выбранный банк участником СПБ. Комиссия за переводы между счетами двух разных банков минимальные или отсутствуют, если они оба принимают участие в Системе быстрых платежей.
В каком банке лучше взять дебетовую карту «Мир»
Стать владельцем дебетовой карты можно, имея только паспорт. Но чтобы подобрать лучшую для себя дебетовую карту, нужно узнать условия и тарифы по разным предложениям.
У всех банков свои правила, политика и условия. Среди большого выбора продуктов бывает сложно найти подходящий вариант. Но оказать помощь в поиске могут специальные сервисы по подбору банковских услуг. Сотрудники таких компаний изучили предложения разных финансовых компаний и разделили на категории для удобства. Клиенту останется только указать требуемые параметры карты (платежную систему, банк, желаемый кешбэк и др.), и сервис сам подберет подходящие предложения.
Лучшие карты «Мир» в банках России:
- «Открытие» – дебетовая «Opencard МИР».
- АО «Альфа-Банк» – «Альфа-Карта».
- ПАО «Сбербанк» – «СберКарта».
- ВТБ – «Карта для жизни».
- МТС Банк – «МИР МТС Weekend»
- «Тинькофф» – «Tinkoff Black».
- «Райффайзенбанк» – дебетовая карта «Мир».
- «Уралсиб» – карта «MIR Supreme».
- «Ак Барс» – дебетовая карта «Мир».
- «Газпромбанк» – «Умная карта».
Каждый день на банковском рынке появляется много новых карт. Сервис по подбору финансовых услуг постоянно проверяет актуальность предложений. Поэтому на его сайте всегда только свежая информация обо всех дебетовых картах.
Как заказать дебетовую карту «Мир» онлай
Дебетовую карту можно оформить бесплатно в любом отделении банка. И большой пакет документов для этого не нужен. Требуется лишь посетить офис и оставить заявление. Но намного проще открыть счет онлайн и получить карточку на дом.
Просто необходимо зайти на официальный сайт нужного банка, найти раздел с подачей заявки и заполнить там анкету. На этой странице будет специальная форма, где требуется указать ФИО, адрес, паспортные данные. Далее заполняются реквизиты – имя и фамилия латиницей. В конце останется выбрать способ получения карты и подтвердить отправку заявки путем ввода кода, полученного по СМС.
Для обработки персональных данных потребуется некоторое время. Но обычно на приятие решения не уходит больше 1 часа. После пользователь получит уведомление о том, что его онлайн-заявка одобрена. В нем же будет указана дата доставки готовой карты. Ее отправят в офис ближайшего банка или домой по адресу проживания клиента.
Если человек уже является клиентом финансовой организации и имеет доступ в онлайн-банк, то процесс оформления карты упрощается. Заказать ее можно за несколько минут через Личный кабинет или мобильное приложение.
