Сегодня для получения банковской карты не нужно выходить из дома. Открытие счета и бесплатное оформление карты доступны онлайн на сайте банка или через приложение за несколько минут. А начать пользоваться дебетовой картой можно сразу после доставки.

Содержание статьи:

Зачем нужна дебетовая карта.
Преимущества оформления карты онлайн.
На что обратить внимание при выборе карты.
В каких банках можно получить дебетовую карту онлайн.
Как оформить дебетовую карту онлайн.

Зачем нужна дебетовая карта

Данный банковский продукт нужен для хранения денежных средств и быстрых расчетов. Доступны следующие операции по карте:

— снятие наличных со сета карты в банкоматах;

— переводы по номеру телефона или карты, а также на другие банковские счета;

— бесконтактная оплата картой товаров и услуг картой или смартфоном;

— оплата счетов картой (коммунальные услуги, мобильная связь, налог и т. д.);

— платежи с помощью карты в сети интернет;

— пополнение карты;

— использование карты для операций через банковский терминал.

Сегодня большой выбор финансовых компаний и продуктов. Есть называемый «зарплатный» счет, социальная карта, пенсионная карта. Часто банки выпускают специальные продукты: молодежная карта, детская карта, виртуальная карта, универсальная карт и др. Можно выбрать между именной и неименной картой. То есть каждому получится найти самый подходящий и выгодный для себя вариант.

Дебетовые карты отличаются доступностью. Даже посещать офис банка для получения карты не требуется, так как можно подать заявку онлайн, имея только паспорт.

Дебетовая карта нужны не только обычным гражданам для получения зарплаты, пенсии или, чтобы просто получать переводы и хранить средства. Частным предпринимателя и самозанятым для заработка тоже требуются карты. К примеру, они могут привязать к пластику расчетный счет и выводить прибыль. Даже для юридических лиц есть специальные бизнес-карты со своими функциями.

Преимущества оформления карты онлайн

У данного способа оформления карты есть свои уникальные плюсы. Во-первых, это экономия времени. Не нужно посещать банки, ожидать своей очереди и рассмотрение заявки, чтобы открыть счет и оформить карту. Есть возможность подать заявку онлайн и получить карту на дом. К примеру, в Москве доставка карты возможна в течение часа. При этом никакие документы иметь не требуется, кроме паспорта.

Во-вторых, огромный выбор карт. Не каждые банки имеют офисы в небольших городах. В таких случаях человек может подобрать наиболее подходящую карту в интернете. Можно подробнее изучить все доступные предложения, виды карт, сравнить условия и бонусы, а потом подать заявку в любой банк.

На что обратить внимание при выборе карты

Функции у всех продуктов примерно одни и те же. Но важно изучить условия использования карты, тарифы, бонусы, доступные сервисы и дополнительные возможности. Необходимо узнать:

Стоимость обслуживания карты. Плата за обслуживание обычно небольшая (до 1 000 р. в год) или ее вообще нет. А вот за уведомления часто приходится платить каждый месяц.
Комиссии при снятии денег и переводы с карты. Банк может взять определенный процент от обналиченной суммы с карты. Особенно, если использовать для этого банкоматы других банков.
Плату за выпуск карты. Для физических лиц банки выпускают карточки обычно бесплатно, если речь не идет о премиальных картах типов «Gold» или «Platinum».
Есть ли бонусы по карте. К примеру, накопление баллов, миль, кешбэк.
Доступно ли оформление карты онлайн и получение курьером на дом. Эта информация есть на официальном сайте банка. Там можно узнать, в каких регионах действует доставка.
Выступает ли банк участником системы СПБ. Это важно, так как за счет нее можно с минимальными комиссиями совершать переводы между картами разных банков.
Какая действует платежная система. Самая распространенная – «Мир». Также действуют платежные системы MasterCard, Visa, UnionPay. Но карты этих систем могут не работать за границей. А также могут не действовать российские Pay-сервисы. Т.е. есть сложности оплатой покупок картой за счет смартфона.
Срок оформления карты. Моментальная карта выдается сразу в день обращения, но имеет ограничения, например, лимит на снятие и недоступность некоторых банковских операции. Для выпуска именной или премиальной карты потребуется определенный период, но и функций у них больше.

Для привлечения клиентов и распространения карт банки предусматривают бонусы и акции. Кешбэк – программа лояльности, позволяющая копить баллы или получать обратно на счет часть денег после покупки товаров и оплаты услуг за счет карты. Кешбэк начисляется за траты картой в магазинах, маркетплейсах, такси, ресторанах, АЗС и т. д. Встречается повышенный кешбэк за покупки в отдельных категориях. Например, если человек посещает для покупок картой супермаркеты из числа партнеров банка, то сможет получать больший возврат.

За счет накопленных баллов держатель карты получает скидки на товары у партнеров банка. А бонусные «мили» можно тратить на билеты и путешествия.

У дебетовой карты могут быть дополнительные полезные опции. Например, начисление процентов на остаток по карте, повышенная процентная ставка по накопительному счету. Или овердрафт – краткосрочный кредит на небольшую сумму. Клиент сможет использовать с карты больше денег, чем составляет остаток. Чтобы подключить эту услугу даже не нужно подтверждать доход с места работы за счет справки и иметь чистую кредитную историю.

Эти критерии обязательно нужно учесть. В остальном выбор карты зависит от личных целей клиента. Чтобы получать пенсию и пособия, часто выбирают социальные и пенсионные карты. Зарплатная, как понятно из названия, подходит для получения зарплаты.

Можно стать обладателем карты класса премиум, которая дает особые привилегии. Это большая максимальная сумма снятия наличных в любых банкоматах, кешбэк без ограничений, возможность рассчитываться картой не только в рублях, но и совершать валютные операции в долларах, евро, юанях и т. д. Плюс выгодный курс валют для быстрого обмена.

При наличии карты класса премиум можно рассчитывать на бесплатное страхование, повышенную безопасность, улучшенный сервис, круглосуточную поддержку и даже заказать индивидуальный дизайн пластика. Но также премиальная карта и обходиться будет дороже. Это касается выпуска и обслуживания счета.

В каких банках можно получить дебетовую карту онлайн

В России возможность бесплатного оформления дебетовой карты онлайн готовы предоставить многие банки. Некоторые из них:

«Росбанк» – дебетовая карта «Mir Supreme». Две категории повышенного кешбэка на покупки и 14% на остаток.
ВТБ – «Карта для жизни». До 30% кешбэк за покупки у партнеров и бесплатное обслуживание счета.
«Тинькофф» – карта «Tinkoff Black». До 30% возврат по покупкам спецпредложениям и 5% на остаток с подпиской Tinkoff.
«Альфа-Банк» – дебетовая «Альфа-Карта». До 50% бонус за покупки у партнеров и бесплатное обслуживание.
«Открытие» – карта «Opencard». До 14% начисление на остаток и кешбэк за покупки в индивидуальных категориях до 10%. Бесплатные уведомления первые 30 дней.
«Газпромбанк» – дебетовая «Умная карта». При наличии карты можно открыть накопительный счет с повышенным процентом. Облуживание счета – бесплатно.
МТС – карта «MTS CASHBACK Мир». Кешбэк 1% на все покупки, до 5% — за покупки в выбранных категориях, до 25% — у партнеров. Бесплатное обслуживание первые 2 месяца.
«Хоум Банк» – дебетовая карта «Польза». Обслуживание бесплатно и до 15% возврат после покупок и 500 баллов в качестве приветственного бонуса.
«Уралсиб» – карта «Прибыль». До 14% на остаток плюс 3% кешбэк за покупки. Если клиент тратит ежемесячно картой от 10 000 рублей, то обслуживание будет бесплатное.
«Ак Барс». Дебетовая карта со ставкой до 45.5% возврат за покупки у партнеров банка. Начисление на остаток в размере 11% годовых. Бесплатное обслуживание счета.
УБРиР – карта «My Life». Бесплатное обслуживание и выгодные проценты по накопительному счет.
ОТП – дебетовая карта «Максимум». Накопление баллов до 3% после покупок.
«Банк Санкт-Петербург» – карта «Platinum Cash Back». Кешбэк за покупки до 7%.
«Московский Кредитный Банк» – карта «Мудрость» с бесплатным обслуживанием счета и накоплением до 30% баллами.
ВТБ – дебетовая карта «для пенсионеров» с бесплатным обслуживанием. До 7% на остаток и до 50% кешбэк за покупки.
Банк «ДОМ.РФ» – классическая дебетовая карта с кешбэком на покупки до 5%. Обслуживание счета бесплатно первые 30 дней.
«Ренессанс Банк» – карта «Главная» с бесплатным обслуживанием.
«Цифра банк» – дебетовая карта «Индивидуальная» с процентами на остаток.
«Ингосстрах Банк» – карта с накоплением баллов и бесплатным обслуживанием счета.
«Почта банк» – дебетовая карта «Базовая» с накоплением баллов до 30% за покупки у партнеров. Первые полгода обслуживание бесплатно.
«Россельхозбанк» – карта «Пенсионная». Обслуживание бесплатно.
«Райффайзенбанк» – дебетовая карта «Мир» с большим кешбэком до 50% на некоторые покупки.
ВБРР – карта «Детская» с возвратом до 30% за покупки и бесплатным обслуживанием счета.
РНКБ – дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток и кешбэком за покупки.
«Банк СГБ» – дебетовая карта «Моментальная» с кешбэком за покупки до 35%.

На самом деле предложений разных больше, и у каждой финансовой компании своя и политика и свои условия использования карт. Найти самые лучшие не так просто. Но подбор заметно упрощается после обращения в специальные сервисы по подбору финансовых инструментов, в том числе и карт. Такие организации бесплатно предлагают целый пакет услуг, помощь в выборе дебетовых карт, изучение тарифов, проверка договоров.

Сервис все продукты разделяет на категории: карты для получения зарплаты, карты для пенсионеров, карты для бизнеса, карты с кешбэком, карты с бесплатным обслуживанием, карты с доставкой на дом. Клиенту не нужно будет самому посещать сайты банков и тратить много времени на сравнение предложений и тарифов. Сервис по подбору найдет выгодные карты по запросу клиента, составит рейтинг, предоставит реальные отзывы.

Как оформить дебетовую карту онлайн

Когда уже выбран банк, тип карты, изучены все условия, можно переходить к оформлению.

Оформление карты в 5 шагов:

Нужно посетить официальный сайт банка и на странице с оформлением карты подать онлайн-заявку. Здесь потребуется заполнить анкету: выбрать карту, указать имя, фамилию, отчество и контакты (номер мобильного телефона, электронная почта), а также дать согласие на обработку и использование персональных данных.
На следующем этапе оформления карты необходимо указать данные из паспорта. Это номер, серия, код подразделения, дата выдачи и т. д. Важный момент – регистрация. Заявителю нужно будет указывать адрес и остальные данные в заявке. Без постоянной регистрации едва ли какой банк согласиться выдавать карту.
Далее требуется латиницей набрать в отдельной форме свои имя и фамилию. Они будут фигурировать на лицевой стороне пластика, если требуется именная карта. Тут следует быть внимательным, чтобы не совершить ошибку. Но обычно сервис автоматически транслитерирует введенные данные.
После заявитель выбирает способ получения готовой карты. Многие банки готовы бесплатно отправить карту по все регионы РФ, но не в каждый город доступна доставка на дом.
На последнем этапе клиент подтверждает свои намерения оставить заявку на оформление карты. Для этого в соответствующее поле нужно будет ввести код, который банк пришлет в СМС на телефон заявителя.

Онлайн-заявка на получение карты подана. На ее рассмотрение может потребоваться время. В большинстве случаев для обработки заявки максимум требуется несколько дней. А после принятия решения клиент получит уведомление на телефон. Там он узнает о готовности карты и где ее получить.

В итоге останется только забрать карту в ближайшем отделении банка и подписать договор на месте. Если пластик доставлялся домой, то в присутствии курьера следует распечатать конверт с картой, еще раз проверить все пункты договора и подписать его. Да и в целом нужно убедиться, что курьер доставил именно ту карту, которая заказывалась.

Во втором случае придется самому активировать карточку. Сделать это можно в мобильном приложении либо через терминал банка. Примерно через 10-15 минут после активации картой уже можно будет пользоваться.