Приходят СМС от микрозаймов — что делать

Получать СМС от микрофинансовых организаций с сообщением об «одобренном займе» неприятно, если вы ничего не оформляли. Это может быть рекламная рассылка, ошибка, а иногда – сигнал о действиях злоумышленников. Важно вовремя реагировать, чтобы обеспечить финансовую безопасность и защиту от мошенников. Расскажем, как защитить персональные данные и запретить нежелательные сообщения от МФО.

Почему приходят СМС об одобренных займах, которые вы не запрашивали

Причины получения таких сообщений связаны с неконтролируемым оборотом персональных данных. Микрофинансовые организации (МФО), брокеры займов и агрегаторы обмениваются и покупают базы данных, которые содержат телефонные номера потенциальных клиентов. Даже если вы не оставляли заявку напрямую, информация попадает в систему через сторонние источники, например, через сервисы подбора займов.

Часто персональные данные становятся доступными из-за утечки данных с небезопасных сайтов или мобильных приложений, где вы указывали номер телефона или иные сведения. Кроме того, при регистрации на онлайн-сервисах или при подписании договора может автоматически устанавливаться согласие на обработку данных и получение маркетинговых рассылок, которое пользователь не замечает.

Что делать, если пришло СМС с одобренным займом

Действовать нужно спокойно, но без промедления:

1. Не переходите по ссылкам и не сообщайте личные данные, даже если сообщение выглядит убедительно.
2. Проверьте отправителя: официальные микрофинансовые организации обычно использует короткий номер, а не случайный мобильный.
3. Сделайте скриншот и сохраните сообщение — это пригодится в случае обращения в службу поддержки.
4. Зайдите на официальный сайт МФО и уточните информацию о возможной заявке или напрямую свяжитесь с компанией. Не звоните по номеру из СМС — это может быть мошенничество.

Для предотвращения повторных попыток рекомендуется заблокировать номер через настройки смартфона. Даже если сообщение — реклама, важно убедиться, что персональные данные не используются без вашего ведома.

Как узнать, не оформлен ли займ на ваше имя

Через бюро кредитных историй (БКИ) доступен кредитный отчет. Его можно получить бесплатно дважды в год через портал Госуслуги. В документе отражаются активные займы, а также задолженность, если она есть.

Особое внимание стоит обратить на уведомления о запросах от незнакомых организаций: зачастую они указывают на попытку оформления займа без вашего ведома. Вы можете выбрать любое из крупнейших БКИ — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ.

Также полезно проследить за персональным кредитным рейтингом и подключить мониторинг кредитной истории — так вы получите оповещение об изменениях в реальном времени.

Какие схемы используют мошенники

Сообщение якобы от МФО может быть частью фишинговой схемы, цель которой — кража данных с помощью социальной инженерии. Ниже — характерные признаки СМС, связанных с поддельными сайтами и попытками обманом получить информацию или деньги:

• ссылки ведут на поддельные сайты, визуально похожие на официальные;
• упоминаются комиссии, страховка или иная предоплата за «одобрение» займа;
• в тексте есть намеки на необходимость поручителей — это уловка для получения дополнительных данных;
• присутствуют орфографические ошибки, стиль общения агрессивный или чрезмерно навязчивый;
• создается ощущение срочности или давления — «ограниченное предложение», «срок истекает», «последнее предупреждение»;
• отправитель неизвестен или использует обычный мобильный номер.

Если вы заметили хотя бы один из этих признаков, не переходите по ссылкам и не отвечайте на сообщение.

Как защитить персональные данные

Цифровая безопасность — основа личной защиты. Не стоит вводить паспортные данные и СНИЛС на сайтах без HTTPS-защиты и SSL-сертификата, подключать банковские карты к сомнительным приложениям или давать согласие на обработку данных там, где отсутствует политика конфиденциальности.

Для надежной защиты при входе в личный кабинет используйте двухфакторную аутентификацию и создавайте надежные пароли. Проверяйте сайты и скачивайте приложения только с официальных источников, а также регулярно обновляйте антивирус для защиты устройства. Лучше один раз отказаться от удобства, чем потом разбираться с последствиями.

С осторожностью относитесь к публичным WI-FI сетям, т.к при подключении к ним возникает опасность установки вредоносного ПО на ваше устройство, перехвата данных, кражи личной информации. Лучше всего пользоваться мобильным интернетом, чтобы не стать жертвой мошенников.

Как отписаться от рекламных СМС от МФО

Подобная рассылка допускается только с согласия на рассылку владельца номера, но часто встречается «холодная рассылка» — без разрешения. Чтобы остановить спам, воспользуйтесь функцией отписки через настройки конфиденциальности личного кабинета в банке, найдя пункт об СМС-уведомлениях. Если это не помогает, обратитесь напрямую в компанию — позвоните или направьте заявление, ссылаясь на закон «О рекламе».

Также можно задействовать фильтры сообщений или услугу «Антиспам» у мобильного оператора. Современные смартфоны блокируют спам с помощью встроенных фильтров или антивирусов вроде Kaspersky и Яндекс.

При продолжении рассылок можно подать жалобу в Роспотребнадзор, ФАС или обратиться в реестр операторов связи, а также занести номер в черный список.

Что делать, если займ действительно оформлен на вас

Если пришло сообщение о займе, который вы не оформляли, это может быть признаком мошенничества. Нужно действовать быстро: сначала написать заявление в полицию, затем обратиться напрямую в МФО, чтобы зафиксировать инцидент.

Параллельно уведомьте бюро кредитных историй и контролирующие органы, такие как Банк России и Роспотребнадзор. При необходимости используйте досудебное урегулирование при помощи профессиональных юристов. Собирайте доказательства, которые подтвердят вашу невиновность в арбитражном суде и помогут финансовому уполномоченному. Обязательно сделайте скрины на случай, если мошенники захотят удалить сообщение, пересланное через мессенджер.

Правильные действия ускорят снятие обязательств и защитят ваши права.

Как избежать подобных СМС в будущем

Исключить попадание номера в маркетинговые базы данных невозможно, но можно снизить риски. Необязательно иметь образование в сфере финансов, в качестве профилактики:

• проверяйте согласия на обработку данных;
• не переходите по подозрительным ссылкам;
• проявляйте осторожность при регистрациях на сайтах;
• регулярно мониторьте уведомления БКИ;
• используйте приложения-фильтры;
• блокируйте нежелательные номера.

В борьбе со спам-звонками и СМС-сообщениями помогут мобильные приложения, в которых заложена функция определения телефонных номеров, блокировки незнакомых и нежелательных звонков. Такие приложения защитят от мошенников и предотвратят утечку персональных данных:

• Truecaller;
• CallApp;
• Kaspersky Who Calls;
• Getcontac
• «Не звони мне» и др.

Проявляйте бдительность даже в том случае, если уверены, что сообщение — это реклама. При необходимости действуйте через официальные каналы и фиксируйте все факты. Так вы защитите себя от финансовых рисков и недобросовестных организаций.