Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
3 банковские карты, которые должен иметь каждый title=

3 банковские карты, которые должен иметь каждый

09.05.2024
Количество просмотров 55
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Практически у каждого были ситуации, когда срочно требуются деньги для совершения покупки, а их нет либо не хватает. На такой случай нужно иметь доступный источник заемных средств. Ниже будут рассмотрены самые подходящие.

Содержание статьи:

Кредитная карта и ее преимущества

Доверие людей к кредитным картам растет с каждым днем. Потребитель стал понимать всю выгоду такого продукта. И здесь будет показано, почему кредитная карта является идеальным вариантом получения денег.

Ключевые плюсы кредитной карты:

  1. Лояльные условия

Среди банков сегодня огромная конкуренция. Они просто вынуждены для привлечения клиентов предлагать все более выгодные условия кредитования. Это касается сниженной ставки, выгодного льготного периода погашения, бесплатного обслуживания, щедрых бонусов и т. д.

  1. Доступ к деньгам

У каждого человека может возникнуть ситуация, когда деньги потребовались неотложно. Взять деньги у знакомых получается не всегда. В банк ради небольшой суммы тоже нет смысла идти, так как всегда есть минимальная сумма кредита. Тогда остается вариант с МФО. Но здесь очень высокая процентная ставка.

Идеальный вариант – оформление кредитной карты. Стоит только один раз посетить банк для получения кредитки. После этого у заемщика деньги всегда будут под рукой.

  1. Проценты на использованную сумму

Следует понимать, как вообще работает кредитка. Сам пластик является неким ключом к счету. На этом счете числится одобренная банком сумма кредита в рамках лимита. Пусть, это будет 50 000 рублей. Пока данная сумма на счете, то проценты не начисляются. А если, к примеру, человек оформит кредит наличными, то начисление процентов начнется с первого дня после получения денег.

В случае с картой все иначе. Проценты будут начисляться на использованную сумму. Снял с карты деньги (оплата, обналичивание в банкомате, перевод на другой счет) – взял у банка под процент. Зачислил средства обратно на карту – погасил задолженность.

Допустим, заемщик оплатил картой в магазине товар на сумму в 1 000 рублей. Проценты будут начисляться только на эту сумму, а не на все 50 т. р. И чем быстрее заемщик вернет деньги на карту, тем меньше будет начислено процентов.

  1. Беспроцентный период

Для привлечения потенциальных заемщиков многие банки предлагают одну выгодную опцию – льготный (грейс) период кредитования. Дается определенный срок времени, в течение которого есть шанс вернуть деньги на карту без уплаты процентов. Обычно льготный период является возобновляемым, и бесплатно пользоваться деньгами банка можно постоянно.

  1. Бонусы

Все для того же привлечения клиентов еще банки предлагают разные бонусы: денежный возврат, накопление баллов, милей и т. д. Некоторые заемщики даже умудряются выходить в плюс, используя бонусы и льготный период погашения.

Минусы кредиток

Описанное выше — правда. Однако заемщик может стать сам себе врагом, если будет пользоваться картой неправильно. Капканы для заемщика:

  • Могут быть дополнительные издержки. Это касается возможных комиссий, плат и обслуживания. Комиссии обычно бывают, если совершаются переводы на другие счета либо идет обналичивание денег в банке, не принадлежащем банку-эмитенту карту. Обслуживание тоже стоит денег, но не всегда. Есть продукты и с бесплатным обслуживанием.
  • Нужно выполнить условия действия льготного периода погашения, чтобы на самом деле избавиться от процентов. Условия прописаны в договоре кредитования. В случае невыполнения хотя бы одного условия возможна отмена действия беспроцентного периода. Тогда все начисленные проценты придется отдавать банку.
  • Следует быть дисциплинированным. Часто заемщик использует с карты больше денег, чем гасит. Он не успевает вернуть деньги во время действия грейс-периода. Через какое-то время он продолжает делать только минимальные платежи. А банк в этом время увеличивает лимит. Такое отсутствие финансовой дисциплины может загнать заемщика в долговую яму.

Если же пользоваться картой грамотно, но кредитка станет идеальным способом быстрого получения денег.

Карта рассрочки

Чтобы увеличить число клиентов и постоянных покупателей, магазины и другие организации, оказывающие платные услуги, продают товары в рассрочку за счет специальной карты. Смысл в том, что банк предоставляет деньги на совершение покупки, а проценты за клиента гасят сами магазины.

По сути, карта рассрочки – это кредитка, но без начисления процентов. Но вот работать карта будет только у партнеров банка-эмитента. Узнать точный перечень таких партнёров можно на официальном сайте карты.

Если речь о крупных сетях, то карта рассрочки будет работать почти везде, так как список партнеров у популярных карт довольно обширен. Но вот в частном магазинчике карта рассрочки уже не сработает.

Важно: не следует использовать карту рассрочки не по прямому назначению. К примеру, если с нее просто перевести деньги на другой счет, то стоит быть готовым к огромной комиссии.

Овердрафт

Суть услуги овердрафт, которая подключается по желанию клиента к его дебетовой карте, заключается в возможности перерасхода. Владелец пластика сможет снять с карты больше денег, чем составляет текущий остаток на счете. А на сумму перерасхода будут начисляться проценты до момента погашения задолженности.

Овердрафт в ряде случаев окажется наиболее выгодным вариантом кредита. Далее это будет доказано.

Выгода овердрафта

Для начала следует привести несколько распространенных ситуаций:

Ситуация 1: молодой человек пришел со своей девушкой в магазин, чтобы купить ей подарок. А на кассе потом оказалось, что платеж не прошел из-за недостатка средств на карте. Неприятная ситуация.

Ситуация 2: до зарплаты остается еще несколько дней, а на карте осталось только 500 рублей. И человек ходит по магазину с калькулятором на смартфоне, считая, сколько может себе позволить продуктов.

Ситуация 3: срочно потребовалась небольшая сумма, и взять деньги в долг их негде. За кредитом в банк не пойдешь, так как у всех есть минимальная сумма для заявки.

Во всех этих случаях поможет овердрафт. Подключение услуги не вызовет трудностей. Банк рассчитает средний размер денежный поступлений на дебетовую карту. Отталкиваясь от этого, будет одобрена максимальная сумма перерасхода. Это 20-100%, но иногда лимит оказывается даже больше.

Ставка часто превышает проценты по кредитной карте. Но переплата обычно большой не оказывается из-за ограниченного срока погашения. На это клиенту отводится 1-2 месяца. А чем короче срок, тем меньше процентная переплата. Гасится задолженность вместе с процентами после поступления средств на счет дебетовой карты.

Насколько много придется переплачивать?

Даже при сравнительно высокой процентной ставке (пусть, 24% в год) большой переплаты не будет из-за короткого срока погашения. Допустим, на карте имеется только 1 000 рублей. Человек приходит в магазин и совершает покупку на 1 300 рублей. Соответственно, проценты будут начисляться на 300 рублей до тех пор, пока не окажется погашена образовавшаяся задолженность.

К примеру, через 5 дней была получена заработная плата на карту. Задолженность гасится автоматически. В данном случае за 5 дней будет начислено всего лишь 3 руб. 28 копеек.

Важно понять, что выше описан почти идеальный вариант погашения задолженности.

Если допустить просрочку, то последствия будут аналогичны тем, что и при обычном кредите. Это, к примеру, штрафы, начисление пени, повышенная ставка. Поэтому следует сначала узнать о возможных санкциях банка и не допускать просрочки. Иначе из овердрафта получится не выгодный кредит, а лишняя головная боль.

Овердрафт может оказаться лучше кредитной карты

Процентная ставка по кредитной карте особо не отличается от той, что предлагается по овердрафту. Зато у перерасхода есть лимит. Также сильно ограничен срок погашения. Из-за этого в качестве процентов по овердрафту не будет начислено много процентов. Проблемы могут быть только в случае просрочки.

В большинстве случаев дополнительных издержек при овердрафте нет. Про кредитки этого сказать нельзя, так как здесь требуется платить за обслуживание, дополнительные услуги и т. д.

С другой стороны в ряде случаев все-таки кредитная карта окажется выгоднее. Во-первых, выполнение условий льготного периода погашения позволит вообще не платить проценты. Во-вторых, кредитка предоставляет клиенту больше возможностей: заметно больший лимит доступных денег и срок погашения.

Овердрафт может оказаться выгоднее карты рассрочки

Карта рассрочки предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг у партнеров банка. Если речь идет о денежных переводах или обналичивании, то будет уже не рассрочка. Дебетовая карта с овердрафтом лучше, так как ее можно использовать везде. Конечно, избавиться от процентов не получится. Но, как уже говорилось выше, при грамотном подходе и своевременном погашении задолженности много в качестве процентов платить не нужно будет.

Пусть овердрафт будет подключен в качестве услуги на черный день. Большинство банков не берут деньги за обслуживание услуги. Поэтому лишним овердрафт не окажется. Зато если услуга подключена, то всегда можно будет получить деньги, если их нет вообще.

Почему же каждый должен иметь эти 3 банковские карты

Например, человек приходит в магазин для покупки какого-либо товара, но денег у него недостаточно. Он может использовать карту рассрочки, чтобы оплатить товар и вообще не платить проценты. Если же магазин не является партнером банка, то можно будет воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом либо же кредиткой со льготным периодом погашения и не платить проценты.

Только важно помнить о финансовой дисциплине и не тратить с карты больше денег, чем клиент способен погасить. В противном случае можно попасть в долговую яму.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения