97,55 ₽
106,14 ₽
13,67 ₽
70 
Ипотека на сегодня остается одним из самых популярных вариантов решения жилищного вопроса. Многие знают, что при оформлении такого кредита требуется оплатить страхование. Кто-то считает, что это необязательно. Другие говорят, что без полиса обойтись нельзя и придется много переплачивать. Сейчас будут развенчаны популярные мифы о страховании.
5 мифов о страховании при ипотеке:
Миф 1: страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки
Обязательным является только полис страхования предмета залога. Он оплачивается ежегодно, а сумма зависит от остатка задолженности. Но банк еще предлагает другие полисы:
- Страхование жизни и здоровья. Защищает от смерти, получения инвалидности, травм, тяжелых болезней.
- Титульное страхование. Он защищает от рисков оспаривания и отмены сделки. Например, когда после покупки жилья объявились родственники – наследники.
Эти 2 полиса обязательными при оформлении ипотечного кредита не являются, и заемщик имеет право отказаться от страхования.
Миф 2: если отказаться от страхования жизни и здоровья, то можно хорошо сэкономить
Логичный вывод: если от страхования жизни и здоровья можно отказаться, то есть возможность сэкономить. На самом деле в большинстве случаев это не так. Банк получает право увеличить процентную ставку на 1-2% при отказе заемщика от такого полиса. Так как ипотека является обычно долгосрочным кредитом, то эти 1-2% в итоге отнимут больше денег, чем полис страхования.
Другой минус в том, что заемщик остается без защиты. За долгие годы погашения может случиться всякое. Страховка в ряде случаев позволяет получить крупную компенсацию и направить деньги на погашение задолженности.
Миф 3: можно сначала согласиться с банком, а потом расторгнуть договор в «период охлаждения»
Такая идея тоже часто возникает у людей. В период охлаждения (14 дней после покупки полиса) клиент может расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги. Логика следующая: согласиться на страхование, получить ипотеку по низкой ставке, а потом расторгнуть договор, чтобы не тратиться на полис.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Таких хитрецов ждет разочарование, так как и в данном случае процентная ставка повысится. Такое условие обычно прописывается прямо в договоре кредитования.
Миф 4: если страхование все же имеет преимущество, то следует согласиться с банком
Страхование жизни и здоровья избавляет от многих рисков. Отказ от полиса едва ли позволит сэкономить. Но сразу соглашаться на страхование не нужно. Обычно банк сам предлагает полисы. Но, как правило, банки являются агентами, т. е. получают от страховой компании деньги за распространение полисов.
Проще говоря, они продвигает «своих», чьи условия могут быть далеко не самыми выгодными. Но заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика. Практика показывает, что такой путь позволяет найти более дешевый и выгодный (страхование от большего числа рисков) полис. Это касается и полиса страхования залога.
Миф 5: наступил страховой случай. Теперь страховая компания выплатит достаточно денег для погашения долга
Всегда нужно изучать перечень страховых случаев. Многие страховые компании отказываются выплачивать компенсацию, пытаясь ухватиться за любую ниточку. Например, сломал ногу, упав с самоката. Могут доказать, что человек намеренно занимался экстремальными видами спорта, подвергая себя опасности.
Другой пример: смерть от сердечного приступа. При желании юристы могут зацепиться за то, что человек длительное время курил, но скрыл данный факт от страховой компании. Итог: он сам спровоцировал смерть, злоупотребляя табаком.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
