80.2254 ₽
91.9847 ₽
11.6504 ₽
337 
Банк, рассматривая заявку на ипотеку, делает запросы в разные БКИ, чтобы получить кредитную историю. Поэтому он узнает о прошлых проблемах клиента с погашением кредитом. Из-за этого шансы на одобрение ипотеки значительно уменьшаются.
Тем не менее, есть способы увеличить свои шансы, о чем и пойдет речь.
Содержание:
Риски банка при выдаче ипотеки
Выдавая кредит, банк рискует, ведь нет полной гарантии возврата денег со стороны заемщика. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше риски кредитора. Ипотека – как раз долгосрочный кредит на крупную сумму. Поэтому банки при рассмотрении заявки здесь особенно глубоко проверяют платежеспособность заемщика.
С одной стороны риски банка при ипотеке мизерные из-за залога. Но все равно мало кому хочется выдавать кредит неплатежеспособному клиенту, чтобы потом, если он все же не вернет деньги, тратить время, деньги и нервы на суд, изъятие залога, организацию торгов и т. д.
Оценка платежеспособности базируется на изучении уровня дохода и кредитной истории. В последней отражается финансовая дисциплинированность заемщика. Если у человека ранее часто были просрочки платежей по другим долговым обязательствам, то кредитная история считается «испорченной». Но оформить ипотеку с плохой КИ можно.
5 способов получить кредит с плохой кредитной историей:
1. Крупный первоначальный взнос
Самый действенный способ заставить банк закрыть глаза на кредитную историю – сделать крупный первоначальный взнос, например, 50%.
Риск банка – продажа залога на торгах по цене, которая не покроет издержки. Стоит представить такую ситуацию: квартира стоит 4 млн рублей, и заемщик делает первый взнос в размере 2 млн руб.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Получается, что банк выдал в кредит 2 миллиона, а в залог получил недвижимость стоимостью в 4 миллиона. Даже если вдруг цены на жилье в перспективе упадут, если заемщик не вернет деньги и придется продавать залог на торгах, если на аукционе лот выкупят дешевле реальной стоимости, то банк все равно ничего не потеряет. Плюс заработает на процентах.
Поэтому кредитор не обратит внимание на испорченную КИ заемщика при условии крупного первого взноса.
2. Привлечение созаемщиков и поручителей
Плохая кредитная история – повод не доверять заемщику. Но еще можно привлекать созаемщиков. Супруг/супруга априори считаются созаемщиками. Также некоторые банки разрешают привлечь дополнительных, к примеру, родителей.
Если нет созаемщиков, то есть возможность привлечь поручителей, что также является обеспечением. Важно только, чтобы созаемщики и поручители сами не имели испорченную кредитную историю.
3. Страхование от всех рисков
Обязательным при оформлении ипотеки является полис страхования недвижимости. Если у заемщика испорченная кредитная история, то банк может поставить условие покупки дополнительных полисов. Это касается страхования жизни и здоровья, страхования от потери работы, титульного страхования. Естественно, за все платит заемщик.
4. Дополнительный залог
Банк будет сговорчивее, если заемщик с испорченной кредитной историей предоставит еще один объект недвижимости в качестве дополнительного залога или, например, ценные бумаги. Но здесь две проблемы. Во-первых, далеко не у всех есть имущество для обеспечения. Во-вторых, появляется риск потери и дополнительного залога при невыполнении долговых обязательств.
5. Не придумывать велосипед
Далеко не все банки категорично относятся к испорченной кредитной истории. Да и степень «испорченности» бывает разная. В следующих случаях банк редко обращает на КИ:
- Небольшая сумма просрочки. Например, человек погасил в каком-то месяце не требуемые 15 000 р., а, пусть, 13 тыс. р.
- Незначительный срок. Опоздание в пару дней серьезно не отразится на КИ.
- Кредитная история исправлена. То есть после просрочки остальные платежи сделаны своевременно.
В таких случаях можно получить ипотеку даже на стандартных условиях. В крайнем случае из-за незначительно испорченной КИ банк может увеличить базовую процентную ставку.
Плохо для заемщика, если он имел огромные просроченные платежи, допускал несколько просрочек подряд. Или же не подряд, но несколько в течение 12 месяцев.
Сложнее всего добиться одобрения, когда человек проходил недавно процедуру банкротства или в кредитной истории отражены данные только о проблемных кредитах. Например, за всю жизнь человек взял только один раз кредит и не смог выполнить долговые обязательства.
В таких ситуациях придумывать велосипед все же придется. Но, как видно, способы получения ипотеки с плохой кредитной историей все же есть.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
