5 способов законно не платить кредит: знай свои права

При оформлении кредита человек берет на себя обязательство возврата денег с процентами в установленный срок. Но не все знают, что в некоторых случаях банку ничего отдавать не нужно, причем вполне законно.

5 способов не возвращать долг:

1. Внесудебное банкротство

Самый доступный вариант, при котором банк вообще ничего не получит, это процедура банкротства физлица. Однако просто так ее пройти нельзя: то есть «финт» взять кредит и сразу избавиться от долга не пройдет.

Внесудебная процедура максимально упрощена, ее можно пройти без суда и всяких финансовых управляющих. Подать заявление в МФЦ можно:

— если долг больше 50 000 р.;

— если имеется закрытое исполнительное производство по причине невозможности взыскать с заемщика долг.

Проще говоря, перед банкротством должен пройти суд, по итогам которого заемщик признается должником, и приставы получают зеленый цвет на принудительное взыскание задолженности. Если не нашлось денег и имущества, которое по закону подлежит продаже, то производства останавливают. Вместе с закрытым листом и подается заявление в МФЦ на внесудебное банкротство.

В реестре потенциальных банкротов нужно числиться 6 месяцев. Подразумевается, что за это время должник сможет поправить свое финансовое положение, например, найти более оплачиваемую работу. Если же за полгода положение не изменилось, то должник признается официально банкротом.

Минус внесудебной процедуры в том, что есть вероятность быть исключенным из реестра банкротов. Полгода придется тихо себя вести, чтобы этого не случилось. Кредиторы могут делать запросы в разные органы и узнать, что, например, должник нашел новую работу или приобрел дорогое имущество. Если такое случится, то кредиторы подадут ходатайство на начало судебной процедуры, у которой есть свои недостатки. Из-за отмены внесудебной процедуры человек теряет право на повторное прохождение на 10 лет.

Также есть риск неправильно составить список кредиторов и точные размеры долгов. Это тоже может привести к отмене процедуры, когда какой-то из кредиторов потом подаст в суд на взыскание долга.

2. Судебная процедура

Более сложная, длительная и затратная процедура. Ее можно инициировать, не имея закрытого исполнительного листа, но потребуется привлечь финансового управляющего, который и будет заниматься всем процессом.

Процедура идет в 2 этапа:

• Реструктуризация, где финуправляющий попытается путем изменения графика погашения восстановить платежеспособность должника. Если финансовых возможностей возвращать деньги нет, то данный этап пропускается по ходатайству финуправляющего или отменяется.
• Продажа имущества должника. Когда реструктуризация не помогла (или была пропущена сразу), то финансовый управляющий будет искать имущество должника и продавать его на торгах. Хотя продаже подлежит далеко не все.

После продажи имущества, если его еще нашли, должник признается банкротом и избавляется от долгов.

Плюсы судебной процедуры:

• Возможность полностью избавиться от долгов.
• Процедура доступна при любом размере долга.
• Не нужно ждать закрытие исполнительного производства для прохождения процедуры

Минусы процедуры:

• Траты от 40-50 т. р. за каждый этап процедуры.
• Риск потери имущества, если оно подлежит продаже в счет погашения задолженности.
• Частичная потеря контроля над своими финансами.
• Риск оспаривания и отмены сделок должника с имуществом.

3. Страховой случай

Часто при оформлении кредита заемщики покупают полис страхования жизни и здоровья. При наступлении страхового случая есть шанс избавиться от погашения кредита, так как это можно сделать за счет компенсации от страховой компании.

Но здесь минусов больше, чем плюсов. Во-первых, никто не захочет избавляться от долга путем получения инвалидности. Если же речь идет о сравнительно несерьезной болезни, то выплаты большими не будут. Во-вторых, не каждый случай будет признан страховым. В-третьих, за полис нужно платить из своего кармана.

4. Срок исковой давности

Самый лучший вариант для заемщика, но крайне маловероятный. Если с момента последнего уведомления заемщика о наличии долга прошло 3 года, то из-за срока исковой давности кредитор не может требовать деньги с должника. Однако едва ли банк допустит такую ошибку и вообще забудет про заемщика.

5. Расторжение договора

Еще более невероятный вариант – неправильно составленный договор. В таком случае он теоретически может быть признан недействительным. Значит, нет и долга. Подобные промахи допускают обычно черные кредиторы. И если удалось найти грамотного юриста, то есть возможность расторгнуть договор и ничего не платить.

Вместо вывода

Есть еще один вариант законно не платить кредит. Речь идет о кредитных каникулах. Однако в данном случае заемщик просто временно освобождается от внесения платежей, а не избавляется от обязательства. Отсрочку можно получить при ухудшении финансового положения, имея соответствующие документы, которые это подтвердят.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!