5 вопросов и ответов о потребительском кредите: финансовая грамотность

Потребительский кредит самый распространенный вариант, предлагаемый банками. Может быть как целевым, так и нецелевым. Кредит выдается физлицам под процент на потребительские нужды. Кажется, с ним знакомы многие, но далеко не все хорошо разбираются в вопросе, что и порождает разные вопросы. Пора дать ответы на них.

5 вопросов о потребительском кредите:

1. Сколько можно получить денег

Максимальную сумму кредита устанавливает каждый банк, исходя из своей политики. Известно, что многие кредиторы готовы выдать до нескольких миллионов рублей и даже больше.

Но максимальная сумма зависит в большей степени не от условий банка, а от платежеспособности самого клиента. Факторы, влияющие на максимальную сумму кредита:

— уровень дохода;

— состояние кредитной истории;

— показатель долговой нагрузки;

— наличие поручителей или залога;

— полисы страхования.

Если заемщик готов предоставить дорогое имущество в залог, допустим, жилье или транспортное средство, то есть возможность получить большую сумму, достигающую 80-90% от оценочной стоимости залога.

Без обеспечения сумма кредита зависит напрямую от уровня дохода и показателя долговой нагрузки. Тут учитывается размер возможного ежемесячного платежа и официальный заработок в месяц.

Высокие шансы на одобрение будут в том случае, если размер платежа по кредиту не превышает 50% от суммы ежемесячного дохода. Важное значение имеет срок кредитования, ведь чем он короче, тем выше буде сумма платежа.

Проще говоря, получить 100 000 р. на 1 год сложнее, чем 200 000 руб. на 5 лет.

Положительная кредитная история, наличие поручителей и полис страхования от потери работы заметно увеличивают шансы на одобрение кредита даже при сравнительно небольшом доходе.

2. Обязательно ли иметь справку о доходах

На самом деле справка о доходах не является обязательным условием получения потребительского кредита. Когда справка не нужна:

— если требуется небольшая сумма, а сам заемщик является давним клиентом банка и имеет положительную кредитную историю в нем (уже ранее брал здесь кредиты и успешно возвращал их);

— если оформляется экспресс-кредит по двум документам;

— если оформляется POS-кредит в точках продаж;

— если есть обеспечение в виде залога или поручителей.

Экспресс-кредит оформляется в кратчайшие сроки, и банк не просит справку о доходах. Однако процентная ставка будет высокой, а доступная сумма меньше.

3. Можно ли получить без чистой кредитной истории

Тут многое зависит от «степени испорченности». Если когда-то были незначительные просрочки, то большинство банков просто закроют глаза на это. Но если проблемы серьезные (длительные и частные просрочки, банкротство и др.), то потребительский кредит на большую сумму получить будет очень сложно.

Тут, опять же, может помочь потребительский кредит под залог имущества. Из-за такой гарантии банк может не обратить внимания на испорченную кредитную историю клиента.

Важно: при невыполнении долговых обязательств есть риск потери предмета залога. Банк продаст его на торгах, чтобы закрыть долги заемщика.

4. Как долго будет рассматриваться заявка

Если требуется крупная сумма в кредит, то рассмотрение заявки может затянуться. Банку нужно тщательно изучить платежеспособность. Поэтому требуется время на запросы в БКИ, изучение истории, уровня дохода и т. д. Точно нельзя сказать, как долго банк будет проверять клиента. Это может быть как 1 день, так и несколько.

В случае с экспресс-кредитом и POS-кредитом заявка рассматривается сразу, и деньги можно будет получить при обращении.

5. Что будет, если не возвращать деньги

Важно понимать, что человек добровольно берет кредит в банке. Он заключает договор и обязан будет вернуть деньги с процентами. Если он не выполнит долговые обязательства, то негативные последствия обязательно будут:

— начисление штрафов и пени;

— испорченная кредитная история;

— нежелательные контакты с коллекторами;

— судебный приказ о списании части денег со счетов заемщика в счет погашения долга;

— суд и принудительное взыскание задолженности;

— изъятие и продажа имущества.

Не следует доводить дело до долговой ямы. Лучше попробовать заблаговременно договориться с банком о реструктуризации. Если ситуация патовая, то стоит рассмотреть вариант с банкротством физлица.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!