Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
«Арктическая» ипотека 2024: особенности, условия, ответы на ключевые вопросы title=

«Арктическая» ипотека 2024: особенности, условия, ответы на ключевые вопросы

12.06.2024
Количество просмотров 37
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

«Арктическая» ипотека – это один из вариантов кредита с господдержкой. Целями программы являются привлечение специалистов в северные регионы страны, поддержка демографии и развитие строительной отрасли. Государство субсидирует процентную ставку, что делает кредит доступным для всех и позволяет сэкономить на процентной переплате.

Содержание статьи:

Особенности и условия программы

«Арктическая» ипотека имеет практически одинаковые условия с «дальневосточной» и регулируется тем же постановлением. Главная разница – регионы, где доступен кредит. Это:

— Ямало-Ненецкий АО,

— Ненецкий АО,

— Мурманская обл.,

Также в эту зону входят многие населенные пункты Архангельской обл., Республики Коми, Республики Карелии, Красноярского Края. Потенциальному заемщику следует узнавать самому, относится ли конкретный населенный пункт к Арктической зоне.

Кредит доступен в некоторых районах Якутии и Чукотки. Но в этих регионах также распространена и «дальневосточная» ипотека. Поэтому жители сами могут выбрать нужный им вариант.

Условия ипотеки:

  • Максимальный процент – всего лишь 2%.
  • Первый взнос – от 20%.
  • Размер кредита – до 9 млн рублей. Стандартная максимальная сумма – до 6 миллионов рублей. Но она может быть увеличена на 3 млн, если площадь покупаемой квартиры больше 60 кв. м.
  • Срок погашения – до 20 лет.

Кому доступна «арктическая» ипотека

Всего это 7 категорий граждан:

  1. Молодые семейные пары. Возраст обоих супругов не должен быть больше 35 лет.
  2. Одинокий родитель не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком.
  3. Граждане, являющиеся участниками госпрограммы «Арктический гектар» (северный аналог «Дальневосточного гектара).
  4. Сотрудники предприятий ОПК в Арктической зоне.
  5. Переселенцы с Херсонской и Запорожской обл., республик ДНР и ЛНР, имеющих гражданство РФ.
  6. Новые жители Арктической зоны по программе повышения мобильности трудовых ресурсов.
  7. Сотрудники медицинских и образовательных учреждений, имеющие стаж работы в Арктике не менее 5 лет.

Если речь идет о последних пяти пунктах, то возраст заемщика значения не имеет.

Важно: субсидия доступна только в том случае, если заемщик оформит постоянную регистрацию после покупки жилья в течение 9 месяцев и потом 5 лет не будет менять место прописки.

Какое жилье можно купить

Оформить ипотеку под 2% можно:

  • На приобретение квартиры у застройщика, в том числе и по ДДУ.
  • На покупку строящегося или готового частного дома у ИП или юрлица.
  • На покупку земли и строительство частного дома как самостоятельно, так и с привлечением подрядчика.
  • Купить готовое жилье на вторичном рынке. Но при условии, что оно покупается в сельской местности или моногородах. Всего таких населенных пунктов свыше 300. А переселенцы с новых территорий РФ купить жилье на «вторичке» могут в любом населенном пункте зоны.

Ключевое требование к жилью: цена одного «квадрата» недвижимости не должна быть выше средней рыночной по выбранному региону. Каждый квартал ее устанавливает Министерство строительства, и данные легко найти на официальном сайте Минстроя.

К примеру, в августе 2023 года в Архангельской области средняя рыночная стоимости квадратного метра установлена в размере 99 466 руб. Если человек хочет купить квартиру площадью 40 кв. м за 4 миллиона рублей, то «арктическая» ипотека будет для него недоступна.

Вопросы и ответы

  1. Когда можно успеть оформить кредит с господдержкой?

Программа «арктической» ипотеки действует до конца 2030 года, и не факт, что будет прекращена и позже.

  1. Нужно ли быть жителем Арктической зоны для получения кредита?

Программа актуальна для всех, кто желает переселиться в Арктическую зону. Просто после оформления ипотеки и покупки жилья необходимо обязательно сделать прописку в течение 270 дней. И, как уже говорилось, 5 лет потом нельзя менять место постоянной регистрации.

  1. Какие банки выдают ипотеку с господдержкой?

Кредит можно оформить в ВТБ, «Сбербанке», «Совкомбанке», «РОСБАНКЕ», «Россельхозбанке», «Промсвязьбанке» и еще в 14 банках страны. Актуально на конец 2023 года.

Условия кредитования, требования к заемщикам и список необходимых документов у каждого банка могут отличаться.

  1. Можно ли использовать субсидию для рефинансирования?

Если у человека уже есть жилищный кредит, то использовать «арктическую» ипотеку для рефинансирования нельзя.

  1. Когда могут отказать в кредитовании?

Основные причины:

  • Заемщик не относится к критериям участника программы.
  • Человек ранее уже брал льготную ипотеку.
  • Заемщик отказывается покупать полис страхования конструктивных элементов.
  • Большой возраст заемщика.
  • Недостаточный уровень дохода.
  • Испорченная кредитная история.
  • Стоимость квадратного метра выше установленной Минстроем.
  1. Может ли банк выдать ипотеку на сумму свыше 2% или поднять ставку уже после оформления кредита?

Да. Если заемщик после покупки жилья не сделал прописку в усыновлённый срок (либо сделал, но поменял позже), то субсидирование процентов отменяется. Актуальной будет ставка – ключевая ЦБ + 4.

Например, человек 1 марта 2023 года оформил «арктическую» ипотеку под 2%, купил квартиру у застройщика по договору купли-продажи, но не оформил регистрацию. Сегодня (декабрь 2023 года) для него станет актуальной ставка в размере 20%.

Если еще при оформлении кредита заемщик отказывается оформлять полис страхования жизни и здоровья, то кредитор может увеличить базовую ставку на 1-2%. Это же возможно, если заемщик в какой-то момент откажется продлевать полисы.

  1. Можно ли использовать другие субсидии?

Да, материнский капитал и жилищный сертификат не заменяются льготными кредитом. Поэтому субсидии можно направить, например, на первоначальный взнос по ипотеке. Если родился третий ребенок, то еще можно получить безвозмездно от государства 450 000 рублей для досрочного погашения задолженности по кредиту.

Выгода арктической ипотеки

Финансовую выгоду льготного кредита трудно переоценить. Во-первых, за счет субсидирования ипотека становится доступно большинству граждан страны. Во-вторых, появляется шанс сэкономить огромную сумму денег.

Стоит помнить, что сегодня ставки по обычной ипотеке превышают 16%.

Пример 1 (ипотека без субсидии): сумма кредита – 2.5 млн руб., ставка – 18%, срок – 20 лет. В таком случае размер ежемесячного платежа составит 39.5 тыс. руб. Переплата процентов за 20 лет – 5.4 млн руб.

Пример 2 («арктическая» ипотека): тот же пример, то процентная ставка в размере 2%. Тогда ежемесячный платеж составит всего 14 700 руб. Переплата процентов – 441.8 тыс. рублей. Т. е. за счет субсидирования в 2 раза уменьшается платеж и более чем в 10 раз сокращается общая переплата процентов.

Но можно еще больше сэкономить, а также уменьшить срок обременения. Два работающих супруга вполне себе могут выделять после получения зарплаты хотя бы 50 тыс. руб. на погашение кредита. Например, средняя зарплата в Карелии составляет 75 тыс. руб. Тогда есть возможность выбрать короткий срок кредитования.

Пример 3: сумма кредита – 2.5 млн руб., ставка – 2%, срок – 4 года. Тогда ежемесячный платеж составит 54 238 р. А переплата процентов – 103 тыс.

Конечно, средняя зарплата не являются модальной или медианной, но все же. Ипотека за счет субсидирования позволяет сократить в десятки раз процентную переплату.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения