Автокредит против потребительского кредита: что окажется лучше

Для покупки нового авто не у каждого есть полная сумма денег. Тогда люди задумываются об оформлении кредита. Потребительский кредит знаком всем. Но еще специальная программа – автокредит. В чем разница? Какой вариант окажется выгоднее?

Содержание:

• Потребительский кредит
• Автокредитование
• Какой вариант выгоднее

Потребительский кредит

На самом деле это широкое понятие. Даже автокредит можно отнести к потребительскому. Однако здесь потребительский кредит будет рассматриваться в его классическом виде: нецелевой заем наличными в банке на потребительские нужды. Т. е. клиент приходит в банк, запрашивает некую сумму, доказывает платежеспособность и, получив деньги после одобрения, покупает за полученные деньги авто.

Просто так банк не даст крупную сумму. Уровень дохода потенциального заемщика должен соответствовать запрашиваемой сумме. Есть негласное правило среди банков: не одобрять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% от уровня зарплаты заемщиками.

Проще говоря, получить 1-2 миллиона рублей на 5 лет человеку с доходом в 20 000 рублей почти нереально. Конечно, будут учитываться и другие факторы. Например, наличие отношений с банком, кредитная история, привлеченные поручители и др. Но все равно получить крупную сумму в кредит намного проще при автокредитовании.

Автокредитование

Это целевой кредит именно на покупку транспортного средства. Суть в том, что авто будет в залоге до полного погашения задолженности.

Особенности автокредита:

• Обязательный первый взнос. Обычно он составляет 10-20%. Если испорчена кредитная история или платежеспособность вызывает у банка сомнение, то первый взнос может быть заметно увеличен.
• Низкая ставка. Она на самом деле обычно ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
• Дорогое страхование. Речь идет о КАСКО. Банк должен быть уверен в том, что залог будет в сохранности на случай, если его придется изымать для продажи на торгах.
• Обязательный залог. Соответственно, банк получает право на продажу залога, если заемщик не вернет деньги.
• Большие шансы на одобрение.

У банка в случае с автокредитом будут большие гарантии возврата денег. Поэтому заемщик сможет получить в кредит довольно большую сумму. Ее хватит даже для покупки дорогого транспорта.

Какой вариант выгоднее

Если говорить о финансовой стороне, то разницы почти нет. Всегда можно найти выгодный потребительский кредит и автокредит. Процентная ставка по автокредиту обычно ниже, но сэкономить вряд ли получится из-за дорогого страхования.

Ключевая разница в доступной сумме кредита. Банк просто так крупную сумму в качестве потребительского кредита не даст. Он будет тщательно проверять платежеспособность клиента. Это касается его кредитной истории, уровня дохода и т. д. Проще говоря, если человек захотел купить новое дорогое авто, т. е. ему требуется довольно крупная сумма денег, то не факт, что он сможет ее получить. Тут банк просто может не одобрить запрашиваемую сумму.

В случае с автокредитом у потенциального заемщика больше возможностей. Банк получает большие гарантии (целевое назначение кредита, залог, первый взнос, страхование). Поэтому кредиторы охотно одобряют автокредиты на крупные суммы.

Шансы на получение автокредита будут даже у заемщиков с низким доходом или испорченной кредитной историей. Просто в таком случае условия кредитования будут жестче.

«За» потребительский кредит при покупке транспорта выступает отсутствие первого взноса и обременения. Проще говоря, если заемщику захотелось продать авто, то он сможет сделать это без проблем. А вот авто в залоге быстро и выгодно продать уже сложно.

Некоторые люди заявляют, что автокредит нужно обходить стороной из-за риска потери залога. Т. е. банк в случае невыполнения долговых обязательств отберет транспорт. Да, отберет. Но такой же сценарий возможен и в случае с обычным потребительским кредитом. Если заемщик не вернет деньги банку, то его авто могут продать через суд для погашения задолженности.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!