Деньги на развитие бизнеса

Любому бизнесу нужны деньги для развития. Если крупные предприятия имеют большие резервы или могут выпустить облигации, то представители малого и среднего бизнеса часто вынуждены обращаться за кредитами. А какие варианты кредита для бизнеса существуют?

7 популярных видов кредита для малого бизнеса:

1. Целевой потребительский кредит на развитие бизнеса

Многие банки предлагают специальные программы кредитования. Причем есть как целевые кредиты (например, на пополнение ОС), так и нецелевые, когда предприниматель может тратить деньги абсолютно на любые цели бизнеса.

Минус такого варианта в том, что не каждый предприниматель сможет получить крупную сумму. Банк не захочет просто так рисковать большими деньгами. Требуется доказать платежеспособность. Обычно такой кредит недоступен, если бизнес действует менее 6 месяцев или не может похвастаться стабильным большим доходом. Выход из ситуации – предоставление обеспечения.

2. Овердрафт

Такая услуга подключается обычно по желанию предпринимателя к его расчетному счету. Суть в возможности перерасхода. Бизнесмен сможет тратить со счета больше денег, чем на нем есть. И на сумму перерасхода банк будет начислять проценты.

Овердрафт идеально подходит для ликвидации кассового разрыва. Пусть, компания получила крупный заказ, но с отсрочкой платежа. Появляется риск кассового разрыва, ведь деньги уже вложены для выполнения заказа, а оплата еще не поступила. Когда средств на расчетном счете не хватает, то за счет овердрафта можно залатать дыру. Потом, когда поступит оплата от контрагента, предприниматель просто погасит временную задолженность.

3. Лизинг

Это не совсем кредит. Скорее лизинг – это гибрид кредита и финансовой аренды. Лизингополучатель арендует имущество у лизингодателя, но с условием выкупа. При обычной аренде человек просто платит деньги за право эксплуатации. При лизинге бизнесмен выкупает имущество с каждым ежемесячным платежом. Обычно в конце срока договора требуется доплатить оставшуюся часть, чтобы получить предмет лизинга в собственность. Иногда выкупная стоимость имущества к концу срок вообще оказывается нулевой.

От кредита лизингу достались процентная ставка и первый взнос. Но лизинг доступнее для предпринимателя, так как лизинговая компания до момента полного выкупа просто передает имущество в аренду. Лизингодатель фактически не рискует. Поэтому лизинг доступнее. Также для многих предпринимателей предусмотрены государственные льготы, позволяющие хорошо сэкономить на налогах.

Обычно в лизинг оформляют транспортные средства, судна, оборудование, недвижимость.

4. Кредитная линия

Смысл кредитной линии в том, что банк одобряет сразу крупную сумму денег, но использует предприниматель их частями – траншами. Периодичность получения денег и сумма зависят от вида кредитной линии и условий. Обычно предприниматель просто получает, допустим, 10 000 000 млн рублей, но частями по 2.5 млн каждые 3 месяца.

Плюс в том, что нет необходимости постоянно ходить по банкам за кредитом и каждый раз заново доказывать платежеспособность. Так как одобренная сумма используется траншами, то и проценты начисляются не на весь лимит линии. Получая деньги частями и постепенно возвращая задолженность, можно минимизировать издержки на переплату процентов.

Кредитная линия отлично подойдет, когда предприниматель планирует поэтапное расширение бизнеса.

5. Обычный кредит

Если нет возможности оформить кредит от лица предпринимателя, то можно попробовать взять его, подав заявку как физлицо. Но если нет официального трудоустройства, получить большую сумму не получится. Решением проблемы станет предоставления имущества в залог. Только стоит помнить о риске его потери при неуплате кредита.

6. Факторинг

Это специальная финансовая услуга для предпринимателей, которую оказывают банки и факторинговые компании. Деньги в данном случае не выдаются. Просто за товар поставщику платит фактор, а не покупатель. А потом второй возвращает деньги факторинговой компании.

Подразумевается, что покупатель, взяв товар без денег, сможет получить прибыль от реализации и потом уже рассчитаться с фактором. Естественно, данная услуга не бесплатна: факторинговая компания оплачивает до 95% после отгрузки товара, а клиент возвращает ей все 100.

7. Микрозаём на развитие бизнеса

Если финансовые дела у предпринимателя идут плохо (испорчена кредитная история, нет дохода, текущие непогашенные долги), то можно попробовать оформить заем в МФО. Большую сумму без обеспечения вряд ли дадут. Но сравнительно небольшой кредит можно получить для решения мелких временных задач, например, покрыть кассовый разрыв.

И не нужно думать, что процентная ставка будет огромной. На самом деле она зависит от МФО, срока кредитования и суммы. Если требуется больше 100 000 р. на срок более 6 месяцев, то вполне реально найти вариант займа под 30-40% в год. Много, но не 292% как в случае с микрозаймом «до зарплаты».

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!