Долг по кредиту: когда банк может забрать жилье у заемщика

Подписывая договор с кредитором, заемщик получает не только деньги, но долговые обязательства. В установленный срок необходимо вернуть долг вместе с начисленными процентами. Если человек не вернет кредитору деньги, то есть риск принудительного взыскания.

Поэтому многие должники задаются вопросом о том, может ли банк отобрать имущество в счет погашения долга. Больше всего заемщики переживают за свое жилье.

Содержание:

• Может ли банк забрать квартиру за долги
• Когда недвижимость является залогом
• Если дело дошло до банкротства
• Можно ли сохранить жилье

Может ли банк забрать квартиру за долги

Тут сразу важно уточнить важные нюансы:

• По закону нельзя забрать единственное жилье заемщика, если оно не относится к роскошному имуществу и не в залоге.
• Есть понятие соразмерности долга и стоимости имущества.
• У должника есть право самому указать имущество, которое взыскивается в первую очередь.

Итак, если у человека только одна квартира, то шансы ее потери из-за долгов стремится к нулю. Исключение – роскошное жилье. Например, если у должника есть пятикомнатная квартира в центре города, то ее могут изъять для погашения долгов. Однако взамен обязательно выдается жилье меньше площади, которой будет достаточно для комфортного проживания.

Почему такая ситуация является редкой? Дело в том, что важно учесть ряд требований. Например, тот же район проживания нового жилья. На практике мало какие приставы идут на подобные финты.

Когда недвижимость в собственности неединственная, то есть риск потери жилья. Однако и тут тонкостей много. Сначала должен пройти суд, по результатам которого принимается решение о принудительном взыскании долга.

После это приставы начнут арестовывать все счета должника для списания денег в счет погашения задолженности. Если это не даст своих плодов, то возможно изъятие имущества. Под ударом транспортные средства, деньги, дорогая техника, электроника, ювелирные изделия, предметы антиквариата и т. д.

Неединственную недвижимость, как правило, рассматривают в последнюю очередь. Сначала накладывается арест, чтобы должник не мог «спрятать» или продать жилье. Если он так и не вернет деньги, то возможна организация торгов, где объект будет продан.

Тут и появляется нюанс. Гражданский кодекс говорит о соразмерности требований и стоимости жилья. Т. е. если заемщик задолжал банку условные 100-200 т. р., и у него есть иное имущество, подлежащее реализации, то едва ли приставы будут отбирать жилье (неединственное) стоимость в 2-3 миллиона руб.

Точно нельзя сказать, когда эта несоразмерность становится соразмерностью. Все будет решать суд и приставы. Но риск потери недвижимости есть. Но, опять же, из единственной квартиры не выгонят.

После возможного изъятия жилья и продажи его на торгах идет погашение задолженности заемщика. Остальная сумма возвращается бывшему должнику.

Когда недвижимость является залогом

Жилье может выступать в качестве обеспечения. Самый популярный вариант – ипотека. Еще есть возможность получить обычный нецелевой кредит под залог жилья.

Тут картина меняется, так как человек добровольно передал имущество в залог, понимая все риски. Поэтому из-за невыполнения долговых обязательств могут забрать даже единственное жилье.

Однако этого не будет после первых просрочек платежей. В случае с ипотекой банк может начать изъятие при совпадении двух условий:

— с момента возникновения просрочки прошло 3 месяца;

— размер просроченной задолженности превысил 5% от стоимости залога.

Видно, что поводом для изъятия должно стать злостное нарушение договора. Нужно вообще бросить погашение ипотеки на несколько месяцев, чтобы банк начал действовать.

В случае с кредитом под залог (не ипотека) есть еще одно условие – систематические нарушение договора кредитования. В законе прописано, что таким может считаться наличие 3 просрочек в течение 12 месяцев. При этом размер самой просрочки значения не имеет.

Важно: если заемщик за 1 год допустил 3 небольших просрочки, это еще не значит, что залог отберут, так как все равно будет учитываться соразмерность долга и стоимости заложенного имущества.

Если дело дошло до банкротства

При наличии крупных долгов (обычно это свыше 500 000 р.) кредитор может подать в суд с целью инициации процедуры банкротства физлица. Если реструктуризация (первый этап банкротства) не дала результатов, но начинается опись и реализация имущества. И тут важно учитывать:

• Единственное жилье все равно не тронут.
• Ипотечное жилье можно потерять, даже если процедура началась из-за долгов по другим кредитам.
• Ипотечное жилье можно потерять, даже если оно куплено за маткапитал и там прописаны дети.

Можно ли сохранить жилье

Безвыходных ситуаций не бывает. Когда дела с деньгами совсем плохи, то можно попробовать добиться реструктуризации: кредитные каникулы или пролонгация.

Бывает так, что даже реструктуризация невозможна. Тогда можно попробовать продать недвижимость самостоятельно. Дело в том, залог обычно продают на торгах по цене заметно ниже рыночной стоимости. Должнику не захочется терять часть денег, поэтому он может с разрешения банка продать залог самостоятельно по выгодной ему цене.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!