Курсы валют:
Курс Доллара США 97,55 ₽
Курс Евро 106,14 ₽
Курс Китайского Юаня 13,67 ₽
Досрочное погашение кредита – как сэкономить на ипотеке title=

Досрочное погашение кредита – как сэкономить на ипотеке

29.07.2024
Количество просмотров 77
0
Автор
Анастасия Горбик
Эксперт ВамОдобрено.ру

В 2018 году с отличием окончила Сибирский институт управления  Филиал РАНХиГС, диплом магистра по специальности «Финансы»

Кредит всегда приводит к тратам в виде переплаты процентов. Именно так банки зарабатывают, кредитуя граждан. Однако заемщик имеет возможность заметно сократить размер процентной переплаты и срок погашения, если воспользуется возможностью досрочного погашения.

Содержание:

Что такое досрочное погашение

Бывает так, что у заемщика появляется крупная сумма денег, например, хорошая премия на работе, предоплата по выгодному контракту и т. д. И он решает, что направит деньги в счет погашения задолженности по кредиту.

Полное досрочное погашение подразумевает внесение суммы денег в размере остатка задолженности по кредиту. В результате он закрывается, а заемщику не нужно платить оставшиеся проценты. Нет долга – нет переплаты. Более того, даже есть возможность вернуть часть денег после погашения, направленные на оплату добровольно страхования при кредитовании.

Согласно закону, банк (кредитная организация) может начислять проценты только на сумму текущей задолженности и до момента полного погашения кредита. Соответственно, если заемщик вносит часть денег в счет погашения основного долга по кредиту, то происходит перерасчет. А если заемщик сразу полностью гасит весь остаток долга, то кредитор больше не может начислять проценты. Поэтому чем раньше будет погашен долг, тем меньше окажется итоговая переплата.

Частичное досрочное погашение подразумевает внесение крупной суммы, которая погасит только часть долга, а не весь. При частичном погашении возможны 2 варианта развития событий:

  1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. При этом срок кредитования останется прежним, а остаток задолженности распределится заново на все время. В итоге сумма ежемесячного платежа окажется меньше. Меньше будет и итоговая процентная переплата. Такой вариант отлично подойдет тем заемщикам, кто хочет снизить нагрузку на бюджет.
  1. Уменьшение срока кредитования. В результате частичного досрочного погашения сумма ежемесячного платежа сохраняется. Но, так как сумма долга уже меньше, то сокращается срок погашения. Здесь заемщик заметно экономит на итоговой процентной переплате, так как известно, что чем меньше срок кредитования, тем меньше банк успеет начислить процентов. Особенно это выгодно, если предусмотрена дифференцированная схема погашения.

Следует знать, что многие кредитные учреждения вводят ограничения, то есть запрет на возврат кредита раньше срока. Делается это для того, чтобы банк потерял меньше прибыли. Временный мораторий значит, что в течение какого-то периода (например, 6 месяцев) заемщик не имеет права досрочно гасить задолженность. Если его нет, то клиент может гасить сумму кредита полностью или частично в любое время.

Сегодня авторитетные крупные банки страны не ставят ограничения, т. е. клиенты всегда могут досрочного гасить заем. Просто иногда банк просит оповестить о намерении досрочного погашения заранее. Например, часто данный момент прописывается в договоре и говорится, что заемщик обязуется уведомить банк о досрочном погашении за 30 суток.

Будут ли издержки

Иногда за досрочное погашение приходится платить. Это комиссия (штраф) в размере определенного процента. Закон запрещает банкам вообще не принимать деньги в счет досрочного погашения. Но чем раньше заемщик вернул долг, тем меньше зарабатывает кредитор. Поэтому последние ввели штрафы. Опять же, далеко не все банки.

Обычно комиссия за досрочное погашение предусмотрена, если заемщик вернул деньги раньше определенного срока с момента оформления кредита.

Стоит ли гасить кредит досрочно

Если есть намерение раньше положенного по договору времени вернуть деньги, то следует сначала рассчитать остаток долга. Обязательно нужно изучить договор и узнать, есть ли санкции за выплату кредита раньше назначенного времени, какие условия возврата прописаны в договоре.

Потом нужно известить банк о намерение внести крупный платеж. Лучше лично явиться в офис банка, так как может потребоваться письменное уведомление. Останется потом в назначенную дату внести сумму, выбрав (при частичном досрочном погашении) нужную опцию: уменьшение срока погашения или уменьшение ежемесячного платежа.

Следует помнить, что вариант с уменьшение срока более выгоден, так как заметно уменьшается итоговая процентная переплата. Но сумма ежемесячного платежа останется прежней. Даже с учетом возможных палок в колеса от банков досрочное погашение для заемщика в любом случае окажется выгодным.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
06.11.2024
Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
04.11.2024
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут
04.11.2024
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут

Лучшие предложения