Экономия на кредитах: советы по разумному финансовому планированию

Люди должны оформлять кредит, когда возникает необходимость в заемных деньгах, которые нужны на лечение, улучшение жилищных условий, получение специальности и других целей, а не брать займы из-за минутной слабости.

Самый лучший способ сэкономить кредитные средства, это вообще не оформлять ссуду. Но возникают ситуации, когда без помощи банка не обойтись и гражданин вынужден брать кредит.

Финансовые эксперты советуют дебитору придерживаться нескольких простых рекомендаций:

1. Как можно меньше брать денег у кредитора.

Не нужно вестись на маркетинговые активности и рекламные уловки, где существует упрощенная процедура оформления данных соглашений с предоставлением минимального числа документов. Такой способ получения заемных денег происходит при завышенной процентной ставке, что значительно увеличивает переплату по этим ссудам. Лучше потратить время на сбор максимального количества бумаг и справок и подождать кредитора с ответом, пока он будет проводить тщательную проверку.

Если оформляется ссуда с первоначальным взносом, то лучше подождать по времени и накопить максимальную сумму денег для оплаты задатка, чтобы финансовая компания снизила процентную ставку, которая поможет сэкономить на процентах.

2. Как можно быстрее выполнить свои кредитные обязательства.

Большинство дебиторов подстраховывается и берет ссуды с максимальным сроком кредитования, что значительно увеличивает переплату по ним. Нужно стараться погашать кредит досрочно, если есть финансовая возможность. Если клиент вносит суммы, которые превышают размер ежемесячного платежа, то сотрудники финансовой компании должны делать пересчет по выплатам и предложить ему изменить условия кредитования: либо сократить период действия сделки, либо уменьшить размер обязательного взноса.

3. Своевременно выплачивать кредитные долги.

Если заемщик будет платить вовремя и не допускать нарушений по договору, то у него кредитная репутация будет положительная, что в дальнейшем, при оформлении других займов позволит получить более выгодные условия. Например, получить заемные деньги по сниженной процентной ставке.

Если он будет допускать просрочки, то банковская организации применит штрафные санкции, которые будут начисляться к основной задолженности по кредиту и приведет к увеличению стоимости займа.

4. Выбирать кредитную программу с наиболее выгодными условиями.

Среди множества предложений кредитных учреждений, человек должен выбрать для себя оптимальный вариант. Не нужно пользоваться услугами известных кредиторов, где ставка может быть выше, чем в небольшой финансовой компании.

Чтобы определить «выгодность» ссуды, нужно использовать онлайн-калькулятор, который есть на каждой официальной странице банковской организации. Достаточно внести необходимые параметры кредитования и заемщик через мгновение будет знать приблизительную стоимость займа.

5. Воспользоваться рассрочкой.

Если в магазине нужно купить необходимый товар, а денег нет, то лучше обратиться к сотрудникам торговой точки и оформить с ними рассрочку, чем через представителей финансовой компании взять ссуду. Рассрочка предполагает выплату стоимости покупки без переплат или с небольшими процентами.

6. Пользоваться кредиткой с беспроцентным сроком.

Банковские организации начали предлагать населению кредитные карты, которые помогают совершать дорогостоящие покупки безналичным путем без комиссий и переплат. У каждой карты существует свой срок без переплаты, который может доходить до нескольких месяцев.

Чтобы на потраченные деньги не начислялись проценты, их нужно погашать вовремя. Если правильно пользоваться этим продуктом, то он станет верным помощником при решении финансовых вопросов.

7. Купить страховку самостоятельно, чтобы не переплачивать за нее кредитору.

При оформлении страхового полиса от различных финансовых рисков, заемщик может получить от банка сниженную процентную ставку. У финансовой компании должно быть на выбор несколько страховщиков, которые предлагают разные условия оформления сделок.

Лучше изучить все предложения страховых компаний и заключить договор с одной из них, которая предложит минимальные тарифы. Затем можно обращаться в кредитное учреждение и начинать оформлять сделку.

8. Выбирать только дифференцированный способ погашения займа.

Данный вид платежей позволяет значительно сэкономить на кредите так, как процентная ставка рассчитывается на остаток заемных денег, которая остается после внесения очередного ежемесячного платежа. В начале кредитования у такой оплаты максимальная величина, которая постепенно снижается и в конце срока составляет небольшую сумму.

9. Получить налоговый вычет, если работает официально и исправно платит налоги.

Такую компенсацию можно получить при целевых займах. Например, при ипотечном или образовательном кредите. Заемщик может вернуть 13% потраченных денег на оплату кредитного долга и еще 13% с процентной ставки. Процедуру получения вычетов можно проводить каждый год.

10. Брать кредит у банка, где получает свою заработную плату.

Это действие позволит получить кредитные деньги под небольшую ставку. Банки могут снимать с дохода дебитора нужные суммы для погашения. И банк знает, что клиент не станет уклоняться от выплаты задолженности по взятой ссуде.

Все вышеперечисленные советы действительно помогают сэкономить на кредитных деньгах. И не позволяют много переплачивать из собственного бюджета в пользу банковской организации.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!