Идеальный заемщик для банка: как получить кредит с вероятностью в 99%

Чтобы получить большую сумму в кредит, необходимо быть платежеспособным. В ином случае банк может отказать в кредитовании. Поэтому часто потенциальные заемщики задаются вопросом, как увеличить свои шансы на оформление кредита.

Содержание:

• Почему банкам важно изучать платежеспособность
• 7 признаков идеального заемщика для банка

Почему банкам важно изучать платежеспособность

Банк, предоставляя кредит, всегда рискует. Поэтому ему важно оценить платежеспособность потенциального заемщика. Признаки неплатежеспособного клиента:

— нет подтверждения дохода;

— нет обеспечения, то есть гарантии для банка;

— испорченная кредитная история и высокий показатель долговой нагрузки.

Чем же рискует банк? По сути, обязательства перед кредитором у заемщика есть, и сторону банка займет любой суд. Но если нет обеспечения, то банк при условии невыполнения долговых обязательств со стороны заемщика может надеяться только на принудительное взыскание задолженности по решению суда.

Однако и это не всегда возможно, например, по причине отсутствия счетов и имущества должника, подлежащего продаже.

Испорченная кредитная история доказательство того, что ранее у заемщика уже были проблемы с погашением.

Высокий показатель долговый нагрузки (наличие текущих непогашенных обязательств) может говорить о том, что у заемщика может не найтись денег для погашения кредита.

Отсутствие официального трудоустройства значит для банка, что у заемщика в любой момент может не оказаться источника дохода, и он перестанет платить по кредиту.

Проще говоря, шансы на одобрение кредита стремятся к нулю. А вот платежеспособный клиентэто:

— возможность быстро получить кредит;

— лояльные условия кредитования;

— шанс получить крупную сумму.

Практически любой банк согласится выдать кредит платежеспособному клиенту, поэтому он может еще изучить максимум предложений и выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями.

Так кто является идеальным заемщиком для банка. Далее будут рассмотрены признаки, соответствие которым шансы на одобрение выгодного кредита равны почти 100%.

7 признаков идеального заемщика для банка:

1. Высокий доход и стаж

Это один из ключевых факторов. Имеет значение престиж работы. Подразумевается, что человек больше будет держаться за стабильное место работы на высокой должности. То есть банк меньше доверяет доставщику пиццы, считая, что он в любой момент может бросить работу и не найти сразу новую.

Стаж также важный момент. Длительное трудоустройство на одном месте (причем необязательно именно на последнем месте) говорит об ответственности клиента.

И, конечно же, уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов получить крупную сумму в кредит.

2. Отсутствие долговой нагрузки

ПДН совокупность текущих долговых обязательств. При этом речь не только о кредите. Это и долги по налогам, ЖКХ, алиментам и т. д. Если долговая нагрузка выше 50%, то по сути уже сложно добиться одобрения.

Рассчитывается ПДН как соотношение обязательств к доходу. Например, у клиента ежемесячный доход равен 50 000 р. Также у него есть обязательства по алиментам в размере 10 000 р. и другой кредит, платеж по которому составляет 18 000 р. в месяц. Всего выходит 28 000 р., и это больше чем 50% от зарплаты.

3. Положительная кредитная история

КИ досье, где записываются данные о заемщике: заявки на кредиты, решения по ним, факты своевременных платежей, просрочек и т. д. Чистая кредитная история хорошо. Положительная КИ еще лучше. Чем чаще человек брал кредиты и успешно возвращал деньги, тем лучше.

Банки, изучая платежеспособность клиентов, делают запросы в разные Бюро кредитных историй и получают всю нужную информацию. Кредитор может узнать о просрочках платежей заявителя в прошлом. Соответственно, банк узнает и том, что заемщик добросовестно погашает кредиты.

4. Отношения с банком

Плюсом будут отношения с банком. Например, наличие дебетовой карты, вклада, другого счета. Кредиторы лояльнее относятся к своим клиентам и смогут оценить их платежеспособность, допустим, по движение средств на счетах.

5. Наличие поручителя

Поручитель лицо, как правило, из числа знакомых, который станет участником договора кредитования. Поручитель (или несколько) берет на себя обязательство нести солидарную ответственность за погашение кредита вместе с основным заемщиком.

6. Наличие имущества для залога

Имущество в качестве залога почти гарантия одобрения кредита. Дело в том, что банк получит право на изъятие и продажу заложенного имущества для погашения долга, если заемщик не вернет ему деньги. Проще говоря, банк в любом случае получит свое. Поэтому залог практически 100% вариант получения кредита.

Залогом, как правило, выступает недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги. Размер кредита напрямую зависит от стоимости залога. Но важно помнить, что есть риск потерять заложенное имущество при невыполнении долговых обязательств.

7. Страхование

Также риски кредитора частично нивелируются за счет страхования. Например, в случае с долгосрочным кредитом есть риск, что заемщик утратит платежеспособность из-за болезни либо потеряет работу и не сможет возвращать деньги. Такие риски исключаются, если есть полис страхования жизни и здоровья и от потери работы.

Минус в том, что за полисы страхования придется платить заемщику, что увеличивает его издержки.

Вместо вывода

Также косвенно при скоринге учитывается возраст заемщика и социальный статус. Прямо это не влияет на решение банка, ведь можно быть студентом, но иметь при этом высокий доход. Или же быть пенсионером, но предоставить залог.

Тем не менее, отмечается, что получить кредит сложнее безработным студентам, мамам в декрете, пенсионерам, иностранцам.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!