Курсы валют:
Курс Доллара США 102,34 ₽
Курс Евро 106,54 ₽
Курс Китайского Юаня 13,99 ₽
Ипотека: 13 моментов, которые нужно знать заемщику title=

Ипотека: 13 моментов, которые нужно знать заемщику

18.07.2024
Количество просмотров 88
0
Автор
Анастасия Горбик
Эксперт ВамОдобрено.ру

В 2018 году с отличием окончила Сибирский институт управления  Филиал РАНХиГС, диплом магистра по специальности «Финансы»

Ипотека – важный шаг в жизни многих граждан, ведь это покупка своего жилья. У ипотечного кредита есть свои особенности, плюсы, минусы, нюансы, подводные камни. Рядовой гражданин может не очень глубоко разбираться в теме. Поэтому эта статья для него. Здесь будут рассмотрены самые важные моменты ипотечного кредитования, знание которых просто обязательно для всех, кто планирует оформить ипотеку.

13 фактов об ипотеке:

  1. Чем выше первоначальный взнос, тем лучше для заемщика

Рекомендуется накопить по возможности больше денег, чтобы сделать крупный первоначальный взнос по ипотеке. Во-первых, многие банки готовы после этого предложить пониженную процентную ставку. Во-вторых, когда в качестве первого взноса фигурирует большая сумма, то меньше будет сам кредит. Небольшая сумма кредита и пониженная ставка позволят сэкономить на процентной переплате.

  1. Большая переплата из-за длительного срока кредитования

Еще больше сэкономить можно, если кредит оформляется на короткий срок. Тогда у банка будет меньше времени на начисление процентов. Нужно запомнить, что именно из-за длительного срока погашения переплата по ипотеке оказывается даже больше стоимости самого жилья.

  1. Большой ежемесячный платеж при коротком сроке кредитования

Но далеко не все из-за недостаточно высокого дохода могут позволить себе оформить ипотеку на короткий срок ради экономии на процентной переплате. Потому что из-за короткого срока будет довольно большой размер ежемесячного платежа. Одно дело, если нужно возвращать условный 1 000 000 рублей в течение 10 лет, другое – когда нужно успеть за 5 лет.

  1. При аннуитетной схеме сначала гасятся проценты

Особенность аннуитетной схемы в том, что пропорционально в большей степени сначала гасятся проценты по кредиту, а не основной долг. Можно платить несколько лет, но «тело» кредита почти не уменьшится. Из-за этого увеличивается итоговая переплата процентов.

  1. Требуется тратиться на страхование залога

Для минимизации рисков банк требует оплатить страхование, что увеличивает траты заемщика. Причем отказаться от страхования недвижимости нельзя. Остальные полисы являются добровольными.

  1. Отказ от страхования жизни – плохо

Страхование жизни и здоровья является добровольным, но отказываться от него не нужно. Во-первых, заемщик будет потом сильно рисковать, ведь ипотека является долгосрочным кредитом. Во-вторых, сэкономить все равно не получится, так как банк после отказа от полиса увеличит процентную ставку.

  1. Заемщик не обязан выбирать СК (страховую компанию) из перечня банка

Банки часто продвигают услуги партнеров. Но условия страхования СК из перечня банка необязательно будут выгодными. У человека есть право выбирать страховую компанию самостоятельно.

  1. Страхование жизни помогает не всегда
«Под 0% на 30 дней»
  • Сумма: 500 - 50000 ₽
  • Ставка: 0%
  • Срок: 1 - 50 дней
  • Возраст: 18 лет

Подразумевается, что если с заемщиком что-то случится, то он получит компенсацию, которую можно использовать для полного погашения ипотеки. Однако не все тут так гладко. Во-первых, не каждый случай будет страховым. Тут внимательно нужно изучать перечень таковых по своему полису. Во-вторых, нет гарантии, что страховой суммы хватить и на лечение, и на погашение долга.

  1. Валютная ипотека опасна

Процентная ставка по валютной ипотеке заметно ниже, чем по рублевой. Однако риски для людей, получающих доход в рублях, тут огромные. Яркие примеры 2014 год и весна 2022 года. Если курс иностранной валюты заметно укрепится, то платить придется заметно больше.

  1. Льготные программы

Не стоит забывать о наличии льготных программ, которые позволят оформить ипотеку по сниженной ставке. Например, льготная ипотека (8%) на покупку жилья на первичном рынке, «сельская» ипотека (3%) на приобретение жилья в малых населенных пунктах, «семейная» ипотека (6%) и другие программы.

  1. Обременение

Ипотека оформляется под залог. То есть недвижимость будет находиться в залоге, пока заемщик не погасит весь долг. Также будут и ограничения: запрет на передачу имущества в дар, продажу без согласия банка и т. д.

  1. Риск потери залога

Из предыдущего пункта вытекает этот. Если долг не будет возвращен, то банк на законных основаниях продаст залог, чтобы за счет полученных денег погасить долги. Причем в большинстве случаев жилье на торах продается заметно ниже справедливой рыночной стоимости.

  1. Налоговый вычет

Многие граждане (которые работают официально и платят 13% НДФЛ) могут получить 2 налоговых вычета: из суммы покупки жилья и уплаченных процентов по ипотеке. Всего можно вернуть до 650 000 р. налога, который заемщик заплатил государству.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Россиянам сообщили о новом размере налогового вычета на жильё: максимальная сумма достигает 1,1 миллиона рублей
Россиянам сообщили о новом размере налогового вычета на жильё: максимальная сумма достигает 1,1 миллиона рублей
08.02.2025
Россиянам сообщили о новом размере налогового вычета на жильё: максимальная сумма достигает 1,1 миллиона рублей
Ипотека в Дубае: Сравнение с Москвой и Преимущества Покупки Апартаментов
Ипотека в Дубае: Сравнение с Москвой и Преимущества Покупки Апартаментов
03.02.2025
Ипотека в Дубае: Сравнение с Москвой и Преимущества Покупки Апартаментов
МФО получат право выдавать ипотеку: новый законопроект открывает двери для россиян
МФО получат право выдавать ипотеку: новый законопроект открывает двери для россиян
29.01.2025
МФО получат право выдавать ипотеку: новый законопроект открывает двери для россиян

Лучшие предложения