102,34 ₽
106,54 ₽
13,99 ₽
99 
Ипотека – самый доступный и привычный вариант приобретения своего жилья, когда на руках нет полной суммы. Достаточно сделать первоначальный взнос, а недостающую сумму для покупки недвижимости предоставит банк. Заемщику же останется только вернуть задолженность с процентами.
Набирающая популярность альтернатива – договор ренты. Подразумевается, что плательщик ренты будет обеспечивать собственника жилья (получателя ренты) до конца его жизни, получая за это право собственности на недвижимость.
У ренты и ипотеки имеются свои преимущества и недостатки. Дальше будет рассмотрена финансовая сторона вопроса, бытовая, а также оценены риски заемщика и плательщика ренты.
Содержание:
- Траты на жилье
- Риск расторжения договора
- Защита недвижимости
- Траты на жилье
- Жилищный вопрос
- Моральная сторона вопроса
- Ипотека или рента
Траты на жилье
Полная стоимость ипотеки зависит от процентной ставки и срока погашения. Многие люди оформляют кредит на длительное время – от 20 лет. Именно по этой причине банку приходится в итоге возвращать в 2-3 раза больше, чем заемщик брал в кредит. А иногда отдавать приходится еще больше денег.
С рентой все сложнее. Есть два популярных варианта договора:
— пожизненная рента;
— договор пожизненного содержания с иждивением.
В первом случае требуется только ежемесячно платить получателю ренты заранее оговоренную сумму, но не менее прожиточного минимума.
Во втором случае плата всегда индивидуальная. Это могут быть только траты на содержание (покупка еды, лекарств, одежды и др.), только обычная плата (плательщик ренты не тратит средства на уход, а просто передает их получателю ренты). Часто договоры составляются так, что плательщик ренты и платит определенную сумму за ренту, и тратит деньги на уход.
Общие издержки плательщика ренты по закону не должны быть меньше двух прожиточных минимумов, если до этого не вносился крупный аванс за жилье.
Сторонники ренты утверждают, что такой договор выгоднее ипотеки. Аргумент следующий: кредит нужно платить 15-20 лет и более, отдавая много денег в качестве процентов.
Чтобы провести хотя бы примерную оценку, требуется знать ряд важных моментов:
- Соотношение стоимости жилья и ежемесячной платы за ренту.
- Приблизительный срок действия договора. Недвижимость переходит в собственность после смерти получателя ренты.
Насколько выгодно платить по 20 000 руб. за ренту, если жилье стоит 1 500 000 рублей? А что если платить за ренту нужно будет тоже 15-20 лет, ведь неизвестно, сколько проживет пенсионер.
Нельзя исключать такой сценарий, при котором за ренту придется заплатить значительно больше, чем стоит жилье. Также были случаи, когда получатель ренты переживал плательщика.
Минус ренты еще в том, что плата может увеличиваться со временем, так как растет и прожиточный минимум. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой рост ежемесячного платежа исключен.
Риск расторжения договора
Самый опасный подводный камень для плательщика ренты – расторжение договора. Без причины его расторгнуть нельзя. Но суды часто встают на сторону получателей ренты, если имело место быть нарушение договора.
Пенсионер может пожаловаться на задержку очередного платежа, на выдуманные угрозы со стороны плательщика или еще что-то. Расторжение договора – это финансовые потери для рентодателя, так как получатель ренты не обязан возвращать уже полученные деньги. И чем дольше лет человек платит за ренту, тем значительнее могут быть потери из-за расторжения договора.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Юристы советуют постараться максимально обезопасить себя. Лучше настаивать именно на договоре пожизненной ренты, который не подразумевает уход и содержание.
Если получатель ренты согласен только на содержание с иждивением, то требуется составлять договор с четким и закрытым списком обязанностей. Тогда плательщик ренты точно будет знать, что должен делать, а что не обязан.
Требуется хранить чеки, квитанции или расписки по совершенным платежам за ренту и иным тратам. Лучше наладить хорошие отношения с соседями, которые в случае чего смогут подтвердить, что плательщик регулярно посещал получателя ренты и обеспечивал уход.
Защита недвижимости
Ипотека подразумевает страхование залога. Если с объектом что-то случится, то можно получить компенсацию на восстановление и погашение задолженности.
Утрата жилья по договору ренты приведет к тому, что рентодатель несколько лет платил за жилье впустую.
Жилищный вопрос
В купленное жилье сразу можно заселиться. В случае с рентой выгонять получателя нельзя. Только после его смерти плательщик получит все права и сможет заехать в жилье. А пока с пенсионером все хорошо, то придется ждать и где-то жить. Возможно, придется снимать недвижимости, что увеличивает нагрузку на бюджет, ведь нужно платить за аренду и за ренту.
Моральная сторона вопроса
Готов ли плательщик к прихотям и капризам получателя? Не взял трубку, не досолил суп, грубо ответил, не так посмотрел, плохо помыл пол. Никто не будет спорить, что есть вредные старики, которые в любой момент могут надумать себе всякого и уже бежать в суд для расторжения договора ренты.
Ипотека или рента?
Ипотека лучше по следующим причинам:
— ежемесячный платеж со временем не увеличится;
— в купленное жилье сразу можно заселиться;
— после расторжения договора (если заемщик допустил крупную длительную просрочку) недвижимость продается на торгах для погашения задолженности. Остаток после погашения долга банк обязан вернуть заемщику. А плательщик ренты после расторжения договора свои деньги уже не вернет;
— не нужно содержать кого-то, тратить силы, время и нервы на уход.
Минусы ипотеки:
— нужны накопления для первоначального взноса;
— придется тратить деньги на страхование;
— длительный срок обременения в большинстве случаев;
— большая процентная переплата.
Единственный плюс ренты – возможность получить недвижимость быстрее и дешевле. Проблема только в том, что полной гарантии нет, что ситуация пойдет по запланированному сценарию.
Выгодно платить по 15 000 рублей в месяц, если стоимость жилья больше 3 000 000 руб., а получатель ренты уже в преклонном возрасте. Но согласится ли он на такую малую плату? И сколько на самом деле придется платить по времени?
Например, стоимость жилья равна 3 млн руб. По договору содержания с иждивением стороны сошлись на том, что рентодатель будет ежемесячно платить 15 000 руб. за ренту и еще 10 000 руб. тратить на продукты, лекарства, покупку нужных вещей и т. д.
Так как у плательщика ренты нет своей недвижимости, он вынужден еще арендовать жилье за 14 000 руб. Общие траты в месяц на решение жилищного вопроса составят 39 000 руб.
Уже за первый год плательщик ренты потратит 468 т. р. А за 7 лет расходы достигнут 3 276 000 р. И это без учета того, что с годами растет арендная ставка и прожиточный минимум. Видно, что всего лишь за 7 лет пришлось заплатить больше, чем стоит жилье.
Можно было бы оформить ипотеку на 7 лет, тратить на погашение кредита примерно столько же и уже погасить задолженность.
Сравнивать два варианта с точки зрения трат нельзя, так как нет точного срока действия договора ренты. Можно сказать, это лотерея. Все зависит от того, сколько проживет получатель ренты, сколько стоит жилье и на какую сумму ежемесячной платы договорились стороны.
А стоит ли заключать априори рискованный договор ренты, если нет полной уверенности, что жилье достанется в итоге заметно дешевле, чем при ипотеке?
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
