Ипотека, рассрочка от застройщика, потребительский кредит: что выбрать при решении жилищного вопроса?

Большие накопления для покупки недвижимости есть далеко не у всех людей. Поэтому без кредита обойтись в решении жилищного вопроса сложно. Самым популярным является ипотека, которая знакома даже тем, кто никогда не брал кредиты. Но также можно приобрести квартиру на первичном рынке в рассрочку. Или другой вариант кредита – обычный потребительский.

Чтобы понять выгоду того или иного варианта, нужно узнать особенности каждого, оценить плюсы и минусы.

Содержание:

• Ипотека
• Рассрочка от застройщика
• Потребительский кредит
• Какой вариант выбрать

Ипотека

В плане доступности ипотека выигрывает у всех. Этому есть ряд причин:

• Залог. Так как купленная недвижимость передается в залог банку, то у него будет полная гарантия возврата своих денег.
• Первоначальный взнос. Для получения ипотеки сначала требуется оплатить часть жилья (от 10%), поэтому в кредит банк выдает меньше денег.
• Страхование. За счет страхования самого объекта недвижимости и здоровья заемщика банк нивелирует часть рисков.
• Длительный срок. Ипотеку можно оформить на 25 лет и больше. За счет этого сумма ежемесячного платежа оказывается небольшой.
• Привлечение созаемщиков. Так как второй супруг/супруга становятся созаемщиками, то при оценке платежеспособности банк будет учитывать совокупный доход.

Проще говоря, банк без проблем одобрит крупную сумму, которой хватит для покупки жилья. А многие граждане со средним доходом смогут позволить себе кредит.

Вместе с этим ипотека является самым дорогим кредитом, так как за условные 20-25 лет банк успеет начислить много процентов. Иногда приходится в качестве процентов отдавать больше денег, чем заемщик брал у банка. Плюс издержки на страхование.

Рассрочка от застройщика

Некоторые застройщики продают квартиры уже на этапе «котлована». Т. е. есть возможность заключить договор долевого участия, оплатить квартиру со скидкой, а потом получить в собственность уже готовое жилье, когда новостройка будет возведена.

Сегодня риски исключены, так как строительные компании обязаны проводить сделки через эскроу-счета. Деньга за жилье будут храниться на нем, пока застройщик не сдаст готовые квартиры. В ином случае дольщик получит свои деньги обратно.

Не все знают, что оплачивать квартиру можно не сразу, а частями, пока идет строительство. При этом процентной переплаты нет вообще, либо же будет условная мизерная процентная ставка.

Особенности рассрочки от застройщика:

• Небольшой срок. Рассрочка длится столько времени, сколько идет строительство. Чем раньше оформлена рассрочки, тем больше времени будет на оплату квартиры. Это примерно 3-4 года.
• Крупные платежи. Так как всю квартиру нужно будет оплатить, пока идет строительство, то каждый платеж будет довольной большим, что не всем людям по карману.
• Возможность купить жилье со скидкой. Часто на ранних этапах строительства застройщики предлагают квартиры с дисконтом.
• Придется ждать окончания строительства до момента заселения.

Потребительский кредит

В отличие от ипотеки потребительский кредит не является целевым. Заемщику не потребуется иметь накопления для первоначального взноса, не нужно будет передать в залог жилье, оплачивать страхование. Однако процентная ставка по потребительскому кредиту будет выше.

GPT-займ

0

0 отзывов

0 отзывов

«Под 0% на 30 дней»

«Под 0% на 30 дней»

• Сумма: 500 - 50000 ₽
• Ставка: 0%
• Срок: 1 - 50 дней
• Возраст: 18 лет

Подробнее

Большой минус кредита – сложно получить большую сумму. При ипотеке банки сговорчивее именно из-за обеспечения. В случае с потребительским кредитом добиться одобрения крупной суммы можно только при наличии большого дохода.

Какой вариант выбрать

Главный плюс ипотеки — доступность. К примеру, если взять 3 млн рублей на 25 лет под 8%, то ежемесячный платеж составит 23 150 руб. Семья из двух работающих супругов в большинстве случаев легко может позволить себе кредит.

Другие «за» ипотеку:

• Возможность получить налоговый вычет из процентов.

Минусы ипотеки:

• Издержки на страхование.
• Нужен первоначальный взнос.
• Обременение.
• Огромная процентная переплата.

Главный плюс рассрочки от застройщика – нет процентной переплаты. Стоит вернуться к примеру с ипотекой (3 млн руб., 25 лет, 8%). В данном случае в качестве процентов придется заплатить банку почти 4 миллиона рублей. При рассрочке покупатель просто оплачивает квартиру частями и ничего не переплачивает.

Другие «за» рассрочку:

• Возможный дисконт при покупке.
• Нет обременения.
• Нет издержек на страхование.

Главный минус – низкая доступность. Во-первых, далеко не все застройщики предлагают рассрочку. Во-вторых, не у всех людей достаточный доход, чтобы позволить себе рассрочку. Например, планируется купить квартиру за 3 млн рублей в рассрочку на 3 года. В таком случае каждый месяц потребуется платить больше 80 тыс. рублей.

Другие минусы рассрочки:

• Возможно, придется тратить деньги на ремонт после получения квартиры.
• Нельзя сразу заселиться.
• Не все застройщики предлагают рассрочку.

Единственный плюс потребительского кредита – нет обременения, так как квартира не будет в залоге. Из-за высокой процентной ставки придется больше переплачивать. Сам по себе потребительский кредит на большую сумму без обеспечения сложно получить.

Потребительский кредит подойдет только в том случае, если для покупки жилья не хватает совсем немного, а заемщик по какой-то причине не хочет, чтобы жилье было в залоге.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!