Как изменятся кредиты в 2024 году

Новый год традиционно принес и новые изменения в законодательстве. Рынок кредитования они не обошли стороной. Как изменятся кредиты в этом году?

7 важных изменений на рынке кредитования в 2024 году:

Возврат льготного автокредитования

Минпромторг анонсировал выделение банкам рекордных 17.3 млрд рублей на субсидирование автокредита. Поэтому программа «Семейный автомобиль» будет действовать в 2024 году. Люди смогут получить от государства 20-25% для первоначального взноса по кредиту.

Продление кредитных каникул

Заемщики, у которых сократился доход на 30% и более (если сравнивать со средним ежемесячным доходом за предыдущий год), смогут получить отсрочку внесения платежей на 1-6 месяцев. Программа с 2024 года стала бессрочной и была расширена. Теперь уйти на каникулы могут граждане, проживающие в зоне чрезвычайной ситуации.

До конца марта 2024 года регулятор не будет ограничивать ПСК по некоторым кредитам

ПСК – полная стоимость кредита. Это все издержки заемщика (начисление процентов, страхование, комиссии и т. д.) при оформлении и погашении кредита. Ранее ЦБ ограничивал ПСК, т. е. кредитные организации не могли устанавливать любой процент. Летом из-за сильного роста ключевой ставки Центробанк отменил ограничения.

До 31 марта не будет ограничения роста ставок по:

• Микрозаймам, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
• Любым потребительским кредитам в банках.
• По потребительским кредитам в КПК и СКПК.
• POS-займам в точках продаж.

По остальным микрозаймам ограничение на максимальную процентную ставку и ПСК действуют.

Упрощение погашения кредитов

Если договор кредитования заключен после 1 июля 2024 года, то изменится порядок погашения в случае просрочек платежей. В первую очередь платеж будет идти на погашение основного долга и процентов, в последнюю – на оплату штрафа за просрочку. Из-за этого удастся сэкономить, поэтому нововведение может снизить закредитованность заемщиков. 

Ограничение на выдачу кредитов людям с высоким ПДН

С 1 января 2024 года Центробанк ограничил выдачу кредитов для людей с высоким показателем долговой нагрузки. Если доля долговых обязательств выше 50% от дохода, то сложнее будет оформить кредит, микрозаем и получить кредитку.

Банки будут должны предупреждать клиентов о рисках

Также с начала года банки обязаны будут рассчитывать ПДН и, если он выше 50%, уведомлять об этом потенциального заемщика. Задумка в том, что кредитор должен будет предупредить клиента о рисках и последствиях невыполнения долговых обязательств. А клиент, в свою очередь, должен будет подписать документ с таким уведомлением.

Будет «кредит без отказа»

В 2024 году банки в некоторых случаях будут обязаны одобрить кредит. Должны совпасть три условия:

• долговая нагрузка заемщика больше 60%;
• запрашиваемая сумма не превышает 100 000 рулей;
• срок погашения не более 3 лет.

При таких условиях банк обязан будет согласиться на кредитование. Это позволит людям с высоким ПДН получить потребительский кредит на более выгодных условиях, а не идти от безысходности в МФО или ломбард, где процентная ставка достигает 292% в год.

Как ключевая ставка будет влиять на кредитование в 2024 году

Из-за роста ключевой ставки до 16% в начале этого года проценты по кредитам уже выдавались под высокий процент. «Сбербанк» предлагал кредиты под 18.9-34.9%., ВТБ – под 13.9-43.8%. 

Ряд экспертов уверены, что такие высокие проценты сохранятся первую половину 2024 года. Раньше ЦБ не будет идти на понижение ключевой ставки из-за низких темпов снижения инфляции.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!