Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
Как подключить овердрафт правильно: финансовая грамотность title=

Как подключить овердрафт правильно: финансовая грамотность

13.06.2024
Количество просмотров 43
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Бывает так, что на карте деньги заканчиваются, до зарплаты еще несколько дней. Но именно сейчас нужно купить продукты или оплатить счета. Конечно, можно в очередной раз попросить деньги у друзей или родственников. Или же оформить кредитку – причину попадания в долговую яму для многих людей. А еще можно найти отличный альтернативный вариант – овердрафт. А что это такое и как подключить услугу.

Содержание статьи:

Что такое овердрафт

Овердрафт – услуга банка, суть которой заключается в возможности перерасхода денег со своего счета. Фактически это краткосрочный (очень краткосрочный) кредит на небольшую сумму.

Например, человек приходит в магазин для покупки продуктов. На кассе оказывается, что ему следует заплатить 2 000 р., а на карте только 1 700 р. После отмены операции придется отказываться от части покупок или возвращаться искать дешевые аналоги. Если же подключена услуга овердрафт, то оплата пройдет. В данном случае с карты спишется 1 700 р. личных денег, а 300 рублей банк предоставит в кредит.

То есть видно, что дебетовая карта с овердрафтом работает по аналогии с кредиткой. Только не нужно платить за обслуживание.

Подключить овердрафт легко, если банк вообще предусматривает такую услугу. Она подключается к дебетовой карте банка-эмитента. Важно только чтобы было движение средств по счету. Так банк будет оценивать платежеспособность клиента и определять максимальную сумму перерасхода.

Условия овердрафта

При наличии движения денег по карте банк с большой вероятностью одобрит овердрафт. Но не стоит рассчитывать на большой лимит. Размер перерасхода обычно составляет 20-50% от среднего ежемесячного размера поступлений денег на карту. Поэтому обычно овердрафт подключается к «зарплатной» карте.

Срок погашения тоже ограничен. Обычно дается 1-2 месяца для погашения образовавшейся задолженности. Зато при таком коротком сроке даже при условии высокой процентной ставки переплата большой не будет. Заемщик имеет право гасить долг досрочно, чтобы максимально сократить свои издержки.

Как подключить овердрафт для своей дебетовой карты

Условно ситуацию можно разделить на 3 варианта:

— опция овердрафт предусмотрена изначально;

— опцию овердрафт нужно подключить по заявке в банке;

— банк не предоставляет услугу овердрафт.

В первом случае все понятно. Остается только зайти в онлайн-банк и активировать услугу. Обычно это делается автоматически, но не всегда. В ином случае придется подождать, пока банк изучит движение средств по карте.

Во втором случае, если нет автоматического подключения, придется посетить банк для подачи заявки. Возможно, потребуется предоставить справку о доходах, но такое встречается редко.

В третьем случае придется оформлять карту в другом банке, который предусматривает овердрафт. Но нет гарантии, что удастся подключить услугу сразу. Так как банк еще не видит движение средств по счету, то потребуется какое-то время перед подачей заявки попользоваться картой.

Как подключить овердрафт:

  1. Узнать о возможности подключения овердрафта.
  1. Изучить условия. Это ключевой момент, от которого зависит правильное подключение. Уделить внимание:

— тарифам. Не всегда предусматривается именно процентная ставка. Может быть ежедневная плата за предоставление денег, например, фиксированные 50 рублей в день независимо от использованной суммы. Далеко не всем подходит фиксированная плата, если они используют малые суммы. Невыгодно тратить с карты по овердрафту 500 рублей и уже на следующий день заплатить 10% от предоставленной суммы. Необходимо оценить выгоду того или иного тарифа, а если банк просит только фиксированную плату, то есть смысл найти другую карту или вообще не подключать овердрафт;

— максимальной сумме перерасхода;

— сроку погашения;

— способами погашения. Тут может быть все, как с кредитной картой. То есть клиент должен вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы избежать санкций банка, а не просто гасить задолженность в крайний день погашения;

— санкции за просрочку: штрафы, пени и др.

  1. Подать заявку и дождаться подключения.

Опция овердрафт может успешно заменить кредитную карту во многих случаях. Суть услуги заключается в перерасходе: владелец дебетовой карты может использовать с нее больше денег, чем составляет текущий остаток.

Почему овердрафт нужно подключить каждому человеку

5 преимуществ опции:

  • Легко подключить

У «зарплатных» клиентов не будет проблем с подключением услуги. Банк легко изучит оборот по счету, определит размер среднего ежемесячного поступления денег на карту. От него будет зависеть максимальная сумма перерасхода. Обычно это 20-50%. Хотя некоторые банки готовы предоставить и больше денег.

  • Деньги всегда под рукой

Стоит только один раз посетить банк для подключения услуги, и деньги с этого момента всегда будут под рукой клиента.

  • Возможность «перехватиться» до зарплаты

Многие бывали в ситуации, когда до зарплаты еще 5-10 дней, а деньги уже заканчиваются. Овердрафт выручит здесь, так как опция доступа и легко подключается. Больше не нужно просить деньги у знакомых и брать микрозаймы.

  • Небольшая переплата процентов

На самом деле процентная ставка здесь обычно выше, чем по кредитной карте. Однако уже говорилось, что много денег банк не даст. Срок погашения тоже короткий – примерно до 2 месяцев. За это время много не «набежит» в качестве процентов.

Допустим, сумма перерасхода составила 5 000 рублей. При ставке 24% и сроке погашения в 1 месяц клиенту через 30 дней после образования задолженности нужно будет в качестве процентов вернуть банку всего лишь 98 рублей.

  • Нет издержек

Подключение услуги бесплатно, как правило. За обслуживание платить тоже не требуется. Однако все равно нужно уточнить в банке, будут ли какие-то комиссии. Например, за переводы или обналичивание.

И стоит помнить, что невыполнение долговых обязательств чревато проблемами. За просрочку банк накажет рублем: увеличение процентной ставки, штрафы, пени, неустойки.

Вместо вывода

Все плюсы овердрафта будут актуальны, если клиент правильно подключил услугу. Поэтому и важно грамотно ко всему подходить, изучать условия, выбирать выгодный тариф и обязательно внимательно изучать договор с банком.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения