Кредит с поручительством: особенности, выгода, нюансы

Условно можно выделить кредиты с обеспечением и без. В первом случае заемщик дает банку некую гарантию выполнения долговых обязательств. Обеспечением может являться предоставление ликвидного имущества в залог. Но далеко не у всех такое имущество есть, либо люди просто не хотят рисковать им.

Зато кредит с поручительством оформляется чаще. Это тоже вариант обеспечения. В чем заключаются его особенности, в чем преимущество, и есть ли подводные камни?

Содержание:

• Кредит с поручительством
• Кому нужен кредит с поручительством
• Соглашаться ли быть поручителем

Кредит с поручительством

Поручитель – дополнительная сторона кредитного договора. Поручитель, ставя подпись, соглашается нести солидарную ответственность за погашение задолженности вместе с основным заемщиком. Проще говоря, если заемщик не будет гасить кредит, то это придется делать поручителям. Причем банк будет иметь законное право требовать выполнение долговых обязательств с их стороны.

Обычно поручителями выступают родственники и близкие друзья. Далеко не каждый малознакомый человек согласится брать на себя такое обязательство. Поручитель необязательно может быть один, и иногда привлекается больше лиц. Важный момент в том, что к поручителям тоже есть требования. У них должна быть чистая кредитная история и официальное подтверждение дохода.

Кому нужен кредит с поручительством

Обеспечение минимизирует риски банка. Если есть платежеспособные поручители, дорожащие своей кредитной историей, то банк получает гарантии. Он сможет требовать выполнение долговых обязательств уже с них. Поручители не захотят портить свою репутацию и влезать в долги, поэтому, скорее всего, согласятся платить за основного заемщика.

Соответственно, привлечение поручителей выгодно тем людям, кто по каким-либо причинам не может добиться одобрения кредита. Например:

• Испорченная кредитная история. Клиент с плохой КИ априори опасен для банка. Поэтому кредиторы готовы выдать деньги таким заемщикам только при условии предоставления обеспечения.
• Недостаточный доход заемщика. Бывает так, что человеку требуется крупная сумма в кредит, а его доход недостаточно большой, чтобы банк одобрил заем. Тогда добиться одобрения можно за счет привлечения поручителей, так как в таком случае банк получит свои гарантии.
• Наличие текущих задолженностей. Здесь ситуация схожа с той, когда испорчена кредитная история. Банк опасается выдавать кредиты тем, у кого и так есть текущие невыполненные долговые обязательства.

Еще наличие поручителей позволит человеку оформить кредиту на лояльных условиях, так как банку нет смысла нивелировать свои риски за счет повышенной процентной ставки. Допустим, без поручителей заемщик может взять кредит под 15%, а при их наличии – под 13%.

Соглашаться ли быть поручителем?

Стоить помнить, что поручитель добровольно становится участником договора. Человека могут попросить стать поручителем, но ведь нет гарантии, что основной заемщик сможет успешно гасить задолженность.

Если заемщик перестал гасить кредит и скрывается, то делать это придется именно поручителям. В случае невыполнения долговых обязательств пострадают и они: испорченная КИ, штрафы, пени и т. д.

Конечно, поручители не просто так гасят задолженность за другого человека. По закону после этого они сами становятся кредиторами. Проще говоря, должник обязан будет вернуть уже поручителям столько, сколько они заплатили за него банку. Однако и тут гарантии возврата денег нет. Были случаи в судебной практике, когда разбирательства между заемщиком и поручителями длились годами.

Вместо вывода

Кредит с поручительством оформить заметно проще даже людям с испорченной кредитной историей. Но стоить помнить о том, что поручители могут стать кредиторами сами, если основной заемщик не вернет деньги. Тогда издержки могут оказаться даже больше.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!