80.2254 ₽
91.9847 ₽
11.6504 ₽
336 
Кредитные карты активно рекламируются и навязываются людям. Медийные лица в рекламе и распространители по телефону уверяют, что по карте можно не платить проценты, получать щедрые бонусы, и в целом кредитка является незаменимой для каждого. На самом деле не все так гладко. Многие люди до сих пор до конца не понимают, как работает кредитная карта, из-за чего появляется масса заблуждений.
7 заблуждений заемщика при использовании кредитной карты:
- Проценты начисляются на всю сумму
Одобренный лимит еще не является кредитом. Это сумма на отдельном счете, и заемщик может использовать при необходимости оттуда деньги в рамках лимита.
Проценты начисляются исключительно на использованную сумму. И только за тот день, пока существовала задолженность. Проще говоря, проценты высчитываются ежедневно от текущего долга. В конце месяца формируется выписка с начисленными процентами за весь расчетный период.
Интересно и то, что лимит восстанавливается. Допустим, он составляет 300 000 рублей. Заемщик за первый расчетный период потратил с карты 40 000 р. Оставшийся лимит – 260 000 р. Если заемщик в платежный период досрочно погасит всю задолженность, то его лимит снова составит 300 000 рублей.
- Задолженность погашается по аналогии с обычным потребительским кредитом
Потребительский кредит погашается обычно равными суммами в течение всего срока. То есть «тело» вместе с процентами распределяется на число месяцев до конца погашения.
В случае с кредитной картой ежемесячно требуется совершать минимальный обязательный платеж. В каждом банке он отличается и примерно составляет 10% от суммы текущей задолженности (на момент окончания расчетного периода) и проценты. Из-за пропуска такого платежа будут санкции банка в виде штрафа и начисления неустойки.
Заемщик имеет право вносить деньги в счет досрочного погашения в любой момент. Это позволяет заметно сократить процентную переплату.
- Невысокая процентная ставка
Хитрость банка в том, что в рекламе он всегда указывает минимальную процентную ставку, допустим, 15%. И это на самом деле не так много. Но при внимательном изучении тарифа может выясниться много интересного.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
К примеру, минимальная ставка действует только первый месяц, а потом увеличивается в несколько раз. Или минимальная ставка действует только при прямой оплате товаров на кассе. Если же обналичить деньги, то процент значительно увеличивается.
В целом же процентная ставка по многим кредиткам достигает 70% и больше.
- Можно не платить проценты из-за льготного периода погашения
Самая популярная уловка банков – льготный период погашения. Дается определенный срок, когда у заемщика есть возможность вернуть деньги без уплаты процентов. Обмана тут нет, но есть условия, при которых такая льгота действует. А именно:
- Запрет на обналичивание и переводы.
- Обязательное внесение минимальных платежей.
Если этого не знать, то можно нарушить условия, что приведет к отмене льготы. А это значит, что проценты будут начислены за все дни, пока была задолженность. Поэтому важно внимательно изучать условия грейс-периода и не пропустить крайнюю дату окончания его действия.
- Комиссия бывает только при снятии денег в банкомате другого банка
Многие банки позволяют снимать наличные в банкоматах без комиссии. Но только при условии, что используется «свой» банкомат, то есть эмитента карты. Поэтому многие думают, что если пользоваться оборудованием своего банка, то комиссии точно не будет.
Здесь важно изучать договор. Во-первых, ряд банков берут комиссию при обналичивании в любом случае, даже если используется свой банкомат. Во-вторых, часто комиссия зависит от суммы снятия. Например, может быть суточный лимит без комиссии, а на сумму обналичивания свыше лимита она все же начисляется.
- Можно «обмануть» банк, заменив обналичивание переводом
Чтобы не платить комиссию при обналичивании, люди пытаются пойти на хитрость: совершить перевод с кредитки на свою дебетовую карту и потом уже снять деньги со второй.
Изучив внимательно договор, можно понять, чтобы переводы на другие счета приравниваются к снятию наличных, поэтому комиссия будет. Также возможно увеличение базовой процентной ставки.
- Если не пользоваться картой, то не будет издержек
Некоторые люди оформляют карту «чтобы была» или им просто ее навязывают при оформлении обычного потребительского кредита. Логика следующая: если потребуются неотложно деньги, то тогда можно использовать кредитку, а пока пусть просто лежит.
И в таком случае возможны издержки. Например, платные услуги (онлайн-банк, SMS-информирование и др.) и обслуживание.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
