80.2254 ₽
91.9847 ₽
11.6504 ₽
354 
В сфере кредитования под траншем понимается часть заемных денег. Речь идет о кредитной линии, когда заемщик в ее рамках имеет возможность получать заем частями в определенное время. Услуга набирает популярность среди предпринимателей, так как имеет свои уникальные преимущества.
Содержание:
Что такое кредитная линия и кредитный транш
Наиболее привычным всем является обычный потребительский кредит, когда заемщик получает определенную сумму денег сразу. Но для ведения бизнеса, как правило, требуются огромные суммы. Поэтому и была придумана кредитная линия. Она выгодна как банку, который минимизирует свои риски, так и предпринимателю.
Кредитная линия отличатся тем, что банк одобряет сразу крупную сумму денег бизнесу. Но клиент использует не весь лимит, а берет деньги частями (траншами) по мере необходимости или в определенные промежутки времени, которые установил кредитор.
Соответственно, проценты будут начисляться не на всю одобренную сумму, а только на использованные средства и только за тот период, пока текущая задолженность не будет погашена.
Линию можно сравнить с кредитной картой. Банк, выдавая клиенту карту, одобряет определенный лимит. Но снимать с карты держатель может любую сумму, не превышающую лимит, и в любое время.
Для банка своя выгода есть. Во-первых, кредитор хорошо зарабатывает, так как получает клиента, который оформляет довольно крупную сумму в кредит. Во-вторых, как правило, предоставление очередного транша возможно при условии погашения текущего. Это минимизирует риски банка.
0 
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
Условия кредитной линии оговариваются индивидуально. Т. е. необязательно банк ставит жесткие рамки касательно срока получения и размера транша. К примеру, если заемщик досрочно погасит первый транш, то есть возможность получить следующий раньше, чем это положено по графику.
Плюсы кредитного транша:
- Экономия на процентной переплате.
- Возможность получить деньги на выгодных условиях для ведения бизнеса.
- Гибкие процентные ставки.
- Удобное погашение.
Линии бывают разные. Популярной является возобновляемая кредитная линия. Т. е. лимит возвращается к изначальному, если заемщик погашает текущую задолженность. Например, открыта линия на 4 000 000 рублей на год с траншами по 1 000 000 р. каждые 3 месяца. Заемщик сразу взял первый миллион рублей и успешно потом вернул его с процентами через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то лимит после возврата снова составит 4 000 000 р. Можно в итоге использовать все эти деньги, но при условии своевременного возврата до окончания действия договора.
Если же линия не является возобновляемой, то доступный лимит для заемщика после погашения первого транша составит 3 000 000 р.
Размер транша тоже в большинстве случаев не фиксирован. Если он составляет, допустим, 300 000 рублей, то это не значит, что заемщик обязан использовать всю эту сумму.
Важно: нужно знать, что банку выгодно, чтобы заемщик использовал в итоге всю сумму лимита. Поэтому часто предусматривается штраф за неиспользованный лимит. К примеру, предприниматель уже использовал несколько траншей, успешно погасил задолженность, бизнес пошел в гору. Т. е. последующие транши ему больше оказались не нужны. В таком случае банк может потребовать штраф в размере определенного процента от остатка неизрасходованных денег.
Условия кредитования
Банк будет изучать платежеспособность предпринимателя, чтобы установить максимальную сумму лимита и транша. Кредитор особое внимание обратит на оборот бизнеса и баланс. Наибольшие шансы открыть кредитную линию в том банке, где у предпринимателя имеется расчетный счет.
Как правило, такой вид кредитования используют уже крупные предприятия. Молодой бизнес не может похвастаться большим и стабильным доходом. Важное условие – обеспечение. Чтобы открыть линию с большим лимитом, потребуется предоставить ликвидное имущество в залог.
В целом кредитная линия для бизнеса является выгодной. Так предприниматель минимизирует свои издержки и получает гарантированное финансирование. Деньги можно будет направить на расширение бизнеса, пополнение ОС, ликвидацию кассовых разрывов и т. д.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
