Мифы и факты об ипотеке: финансовая грамотность

Популярность ипотеки ясна: это чуть ли единственная возможность для многих людей купить свое жилье. Но людей очень много, так же как и слухов. Поэтому такой кредит оброс разными мифами. Здесь именно они и будут рассмотрены.

Миф 1: ипотеку сложно получить человеку с небольшим достатком.

Факт: на самом деле ипотека доступна очень многим гражданам. Во-первых, сам факт залога и его страхование для банка является огромной гарантией. Т. е. кредитор уверен, что вернет свои деньги в любом случае, поэтому он может не бояться выдавать крупные суммы.

Во-вторых, ипотека считается долгосрочным кредитом. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Дело в том, что «тело» кредита «растягивается» на большое количество месяцев. Поэтому и размер одного платежа окажется небольшим. Это могут позволить себе очень многие потенциальные заемщики. Но стоит знать, что процентная переплата в итоге будет большой.

В-третьих, есть возможность привлекать созаемщиков. Если доход основного заемщика является не таким большим, то можно привлечь созаемщика. Его доход тоже будет учитываться при изучении заявки на кредит.

Миф 2: нельзя делать ремонт в купленной квартире. Если объект в залоге, то нельзя изменять его так, что приведет к уменьшению его стоимости.

Факт: может быть запрет на перепланировку, и только в том случае, если она в результате негативно повлияет на стоимость залога. А простой косметический ремонт делать не запрещается. Просто в некоторых случаях это требуется согласовать со своим банком.

Миф 3: жилье отберут, если допустить просрочку. Это самый большой страх. Многие думают, что приставы придут изымать жилье для продажи уже на следующий день после просрочки.

Факт: на самом деле потерять жилье нужно очень постараться. Сразу отбирать недвижимость никто не будет. Есть четкие условия для этого:

• Срок просрочки должен превысить 3 месяца.
• Размер просрочки должен быть больше 5% от цены жилья.

Если заемщик понимает, что финансовые проблемы серьезные, и есть риск потери залога, то следует отправиться в банк и пробовать договориться о реструктуризации.

Миф 4: процентная переплата по ипотеке всегда очень большая. Да, часто люди в качестве процентов отдают больше денег, чем стоит само жилье. Но это бывает далеко не всегда.

Факт: переплата процентов зависит от ставки, суммы кредита и срока погашения. Много переплачивают те, кто берет ипотеку на 20 лет и более. Но кредит можно оформить и на 5-10 лет. Размер ежемесячного платежа в таком случае окажется большим. Однако факт остается фактом: при коротком сроке кредитования процентная переплата будет сравнительно небольшой для ипотеки.

Рекомендуется накопить по возможности больше денег перед оформлением кредита. И лучше изучить как можно больше разных предложений. Крупный первый взнос и низкая ставка позволят оформить ипотеку на меньший срок. Тогда процентная переплата огромной уже не будет. А размер ежемесячного платежа останется все еще по карману многим гражданам.

Если кредит уже оформлен, то уменьшить переплату процентов все равно можно. Например, путем рефинансирования или частичного досрочного погашения. Деньги для этого есть возможность получить на счет налогового вычета.

Миф 5: страхование приводит к большой переплате.

Факт: обычно предлагается оформить 3 полиса. Обязательный – страхование залога. Два добровольных – страхование жизни и титульное страхование.

Важно: при отказе от страхования жизни и здоровья банк увеличивает процентную ставку. В итоге это приводит все равно к большим издержкам. Т. е. сэкономить из-за отказа от полиса не получится.

Зато заемщик имеет право не соглашаться на предложения банка, и выбирать страховую компанию самостоятельно. Вот это уже позволит сэкономить, если удастся найти более дешевый вариант страхования.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!