Может ли банк забрать ипотечное жилье после просрочки ежемесячного платежа по кредиту

На сегодняшний день самым распространенным вариантом приобретения своего жилья является ипотека. Суть кредита в том, что он выдается исключительно под залог покупаемой недвижимости.

Заемщик получает жилье в собственность, имеет законное право прописывать в нем членов семьи, однако обременение остается до того момента, пока задолженность перед банком не окажется полностью погашена.

Пока есть обременение, то будет и вероятность потери залога. Да, именно поэтому банки соглашаются выдавать крупную сумму на длительный срок. Если заемщик нарушает условия договора и не платит кредит, то банк может добиться изъятия заложенного жилья для продажи его на аукционе.

Многие заемщики боятся этого как огня. Стоит представить такую ситуацию: человек 10-15 лет исправно платит ипотеку, уже за это время отдал банку просто огромную сумму, а потом столкнулся с финансовыми проблемами. Неужели банк заберет недвижимость, если заемщик 1-2 месяца вообще ничего не заплатил банку?

Может ли банк забрать залог после просрочки ежемесячного платежа

Ответ простой – не может. Чтобы суд удовлетворил требования банка на изъятие предмета залога для продажи, должны совпасть два условия:

— прошло 3 месяца с момента последнего ежемесячного платежа;
— сумма просроченных платежей оказалось больше 5% от стоимости заложенного жилья.

Пара пропущенных ежемесячных платежей никак не превысит 5% от стоимости залога. Для примера стоит взять сравнительно небольшую квартиру стоимостью в 3.5 млн рублей. При условии первоначального взноса в размере 15% в ипотеку заемщик возьмет 2.975 млн рублей. Если кредит оформлен под 8% на 20 лет, то сумма ежемесячного платежа составит 24 884 руб.

Пропуск одного ежемесячного платежа – просрочка в размере 0.71% от стоимости жилья. Чтобы банк смог забрать жилье, заемщик должен не платить вообще 7 месяцев. Только в таком случае просроченная задолженность даже с учетом неустойки превысит 5%.

Однако это не значит, что заемщик может без опаски на несколько месяцев бросить вносить ежемесячные платежи. Во-первых, будет начисление пени. Во-вторых, окажется испорчена кредитная история. В-третьих, систематическое нарушение договора кредитования тоже может стать причиной обращения банка в суд.

При появлении финансовых проблем, которые могут привести к длительной просрочки, лучше попробовать добиться реструктуризации.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!