Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки?

Ипотека – залог. Банк выдает кредит только при наличии обеспечения, так как речь идет о крупных суммах и длительных сроках. Залогом выступает покупаемое жилье. Суть в том, что банк, если заемщик не сможет в итоге платить, получит право на изъятие и продажу залога.

Поэтому банку важно получить гарантию сохранности жилья. Также свои риски кредитор нивелирует за счет страхования жизни и здоровья самого заемщика, ведь чтобы платить по кредиту, нужно работать. А как будет работать человек с инвалидностью или просто с серьезным заболеванием?

Поэтому при оформлении ипотеки банки просят дополнительно оплачивать разные полисы страхования. Понятно, что так они исключают свои риски, а платит за это заемщик. А можно ли отказаться от страхования, чтобы сэкономить?

Содержание:

• Виды страховых полисов при оформлении ипотеки
• Обязательно ли страхование при оформлении ипотечного кредита

Виды страховых полисов при оформлении ипотеки

В большинстве случаев предлагается 2 полиса:

• Страхование залога (конструктивных элементов). Самый важный для банка полис. Тут страхуется целостность стен, потолка, перекрытий и т. д. Если в результате пожара, стихийных бедствий, аварии, взрыва повредятся конструктивные элементы, то страховая компания выплатит компенсацию.
• Страхование жизни и здоровья. Обычно страховыми случаями являются смерть, получение травмы, инвалидности, длительная болезнь. В ряде случаев получить компенсацию нельзя: суицид, гибель в наркотическом опьянении, гибель от занятия экстремальными видами спорта и др.

Еще могут предложить дополнительные полисы:

• Титульное страхование. Здесь страхуются риски от потери права собственности на жилье. К примеру, если было обременение на жилье, о котором покупатель не знал.
• Страхование от потери работы. В случае увольнения заемщик будет несколько месяцев получать компенсацию в размере его дохода на прежнем месте работы либо в размере ежемесячного платежа по ипотеке.

Обязательно ли страхование при оформлении ипотечного кредита

Внимание: обязательным по закону является только полис страхования залога. Остальные полисы являются добровольными.

Однако отказываться от страхования не стоит спешить. Проблема кроется в том, что банк оставляется за собой право увеличения базовой процентной ставки, если заемщик не хочет оплачивать страхование жизни и здоровья.

Например, с полисом ставка по ипотеке составляет 10%. А если заемщик отказывается от страховки, то процент вырастает уже, допустим, до 12%.

Нужно учитывать, что часто ипотека является долгосрочным кредитом на крупную сумму. Разница в 1-2% окажется существенной. В подавляющем большинстве случаев страховка обходится дешевле, чем увеличение процентной переплаты после отказа от полиса.

Также отказ приводит к рискам. За 20-30 лет кредитования может случиться всякое. Обидно будет выплатить уже половину долга, а потом подорвать здоровье и стать неработоспособным. Появляется вероятность потери залога. А если имеется страховка жизни и здоровья, то будет возможность за счет компенсации рассчитаться с банком.

Вердикт: от страхования жизни и здоровья можно отказаться, но лучше этого не делать.

Важно: не нужно пытаться обмануть банк путем использования «периода охлаждения». Закон позволяет расторгать договор со страховой компанией уже после покупки полиса и оформления кредита. Однако банки в курсе этого, поэтому в договоре кредитования есть особое упоминание об увеличении базовой ставки при отсутствии полиса. Проще говоря, если заемщик забудет оплатить очередной раз страховку или расторгнет договор со страховой компанией, то процентная ставка по ипотеке увеличится автоматически.

Страхование титула и от потери работы исключает некоторые риски заемщика. Но отказ от этих полисов для банков в большинстве случаев не является поводом для ужесточения условий кредитования.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!