Основные заблуждения об ипотеке

Несмотря на огромную популярность различных кредитных программ, эта банковская услуга до сих пор окружена многочисленными мифами и заблуждениями. В связи с нестабильной экономической ситуацией в мире многие клиенты банков опасаются связываться с ипотекой.

Люди уверены, что в случае банкротства кредитора их квартира будет немедленно изъята для погашения долгов банка. К счастью, это не так.

Для заемщика ничего не изменится, кроме реквизитов платежа в расписке. Новый кредитор не может даже в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора. Поэтому беспокоиться не стоит, в данном случае интересы заемщика полностью защищены.

Основные опасения заёмщиков

Потеря работы и источника доходов

Еще одним опасением потенциального заемщика является возможность в будущем потерять работу или другие источники дохода. Некоторые заемщики уверены, что в таком случае банк немедленно выселит их из квартиры. Это не так. Банк не заинтересован в потере или трате своих денег, а все эти выселения и судебные тяжбы лишают банк дохода от заемщика на некоторое время.

Следует понимать, что кредитор и заемщик — партнеры. Если один хочет сохранить свою квартиру, то другой хочет получить свои деньги обратно и заработать на этом. Поэтому заемщику, потерявшему работу, необходимо немедленно обратиться в банк, где ему помогут найти несколько путей выхода из сложной ситуации.

Ожидание падения процентных ставок

Есть категория людей, которые, с одной стороны, хотят взять ипотечный кредит, но, с другой стороны, боятся, что могут совершить ошибку. Такие клиенты уверены, что если не сегодня, то завтра процентные ставки по кредиту снизятся, и жилье существенно подешевеет. Ожидание такого чуда может занять очень много времени, и все это время они будут платить за аренду жилья вместо того, чтобы выплачивать собственную ипотеку.

Даже если предположить, что кредиты на жилье значительно подешевеют, это позволит большему количеству людей приобрести жилье. Увеличение спроса мгновенно повысит стоимость квартир, что сведет на нет все преимущества от снижения процентов по ипотеке. Поэтому лучше действовать, а если общее снижение процентных ставок все же произойдет, всегда можно рефинансировать ипотеку — то есть взять более выгодный кредит в другом банке и использовать его для погашения долга в первом.

Нет первоначального взноса

Многие потенциальные клиенты, обзвонив два-три банка, отказываются от идеи получения ипотечного кредита, потому что у них недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Из этой ситуации также можно найти выход. Некоторые банки предъявляют невысокие требования к первоначальному взносу — всего 10% от стоимости квартиры.

Если у клиента нет такой суммы на руках, но его зарплата позволяет взять дополнительный потребительский кредит, то эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса.

Что учесть перед получением ипотеки

Есть несколько дополнительных моментов, которые потенциальный заемщик должен учесть перед получением ипотечного кредита.

Прежде всего, необходимо выбрать и внимательно изучить условия предложений нескольких банков, так как сроки, ставки и требования различны. Некоторые учреждения требуют от заемщика наличия определенного уровня дохода, другие — нет.

Кроме того, необходимо убедиться, что имеющиеся ипотечные программы соответствуют планам и ожиданиям клиента, так как их существует большое разнообразие. Например, некоторые программы предусматривают постепенное погашение ипотеки, что позволяет выплачивать часть долга каждый год, а не весь кредит сразу. Такую программу лучше выбирать, если финансовое положение заемщика нестабильно.

Некоторые ипотечные кредиты позволяют заемщикам приобрести квартиру непосредственно у застройщика, а для этого необходимо изучить надежность застройщика, качество жилья и юридические документы. Многие банки имеют свои правила относительно досрочного погашения кредита, поэтому заемщика необходимо проинформировать об этих условиях.

Страхование ипотеки

Еще одним важным моментом является необходимость комплексного страхования, которое защищает банк от различных рисков. Потенциальному заемщику необходимо изучить программы страхования и выбрать ту, которая наиболее соответствует его потребностям. Также потенциальному заемщику не стоит забывать о налогах и расходах, связанных с оформлением ипотеки, так как иногда они могут достигать 15% от стоимости жилья.

Переговоры о покупке жилья

Кроме того, важно учесть нюансы ведения переговоров о покупке жилья, в первую очередь о том, как выгодно выбрать квартиру, воспользовавшись услугами агентства недвижимости или самостоятельно.

В первом случае необходимо проявить должную осмотрительность при выборе агентства, поискать отзывы клиентов, учесть опыт работы агентства. Что касается второго варианта, то здесь все нужно делать самостоятельно, покупатель должен определиться с местоположением квартиры, выбрать подходящий район, изучить инфраструктуру, транспортное сообщение, экологические факторы, наличие магазинов, школ и т.д.

Кроме того, при ведении переговоров о покупке жилья, важно обратить внимание на все документы, убедиться, что недвижимость не была заложена, а квартира не находится в ипотеке, а также другие юридические тонкости.

Оценка платежеспособности

При подаче документов на ипотеку банк в первую очередь изучает кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому клиентам рекомендуется предварительно проверить свою кредитную историю и заранее исправить найденные ошибки. Если банк одобряет кандидатуру заемщика, он может выдать ипотечный кредит. В этом случае заемщику необходимо подписать ипотечный договор, оплатить первоначальный взнос и внести другие платежи, связанные с оформлением ипотеки.

После подписания ипотечного договора и оплаты первоначального взноса заемщик начинает выплачивать ежемесячные платежи (проценты и основную сумму долга), которые должны осуществляться через Интернет или наличными в банке. Каждый год банк присылает заемщику выписку, в которой содержится информация об уже выплаченной сумме, остатке долга, сколько платежей осталось и т.д.

Важно также знать, что неуплата ежемесячных платежей может привести к негативным последствиям, в первую очередь к задержке платежей, увеличению процентной ставки или даже полной потере квартиры. Перед подачей заявки на получение ипотечного кредита необходимо составить бюджетный план и рассчитать свои финансовые возможности. Это поможет заемщику понять, какой ежемесячный платеж он может себе позволить, сколько нужно платить за коммунальные платежи, налоги и другие расходы, связанные с проживанием в квартире.

В этом случае рекомендуется, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от ежемесячного дохода заемщика. Банк может проконсультировать заемщика по этому вопросу, а также по наиболее выгодным вариантам кредитования и ипотеки, исходя из его финансовых возможностей.

При анализе кредитоспособности клиента банки также учитывают целый ряд факторов. Например, учитывается возраст заемщика, его семейное положение, образование, опыт работы, умение откладывать деньги и многое другое.

Молодым семьям, например, часто помогают специальные ипотечные программы со сниженными процентными ставками или первоначальным взносом. Существуют также целевые программы для работников бюджетной сферы и военнослужащих.

Дополнительные расходы

Необходимо учитывать и другие дополнительные расходы, связанные с ипотекой на квартиру. Например, заемщик должен оплачивать коммунальные платежи, обновлять и ремонтировать квартиру по мере необходимости, а также периодически оплачивать услуги управляющего недвижимостью. Если заемщик берет квартиру в новостройке, то, возможно, ему также придется платить за обслуживание дома.

Важный момент — принимая решение об ипотеке, необходимо думать о будущем кредита. Срок кредита и размер ежемесячного платежа напрямую влияют на сумму переплат и общие расходы на жилье в будущем. Поэтому необходимо продумать все на несколько шагов вперед и просчитать все возможные варианты погашения кредита. Иногда бывает выгоднее купить чуть более дешевую квартиру и платить больше денег каждый месяц, чем переплачивать за большую квартиру с меньшими платежами.

Принимая решение взять ипотечный кредит, следует помнить, что это долгосрочное обязательство, и заемщику придется выделять на выплаты значительную часть своего ежемесячного дохода. Однако если принять правильное решение и учесть все нюансы, ипотека может стать очень выгодной и разумной инвестицией в будущее. Она позволяет стать владельцем собственного жилья, приумножить свое богатство и повысить уровень жизни.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!