Овердрафт – возможность тратить с карты деньги сверх остатка

Об услуге овердрафт знают далеко не все люди, хотя она может оказаться в ряде случаев особенно полезной. Часто овердрафт называют альтернативой кредитной карты, но отличия есть, о чем и пойдет речь далее.

Содержание статьи:

• Особенности овердрафта
• Важные нюансы

Особенности овердрафта

Смысл данной услуги заключается в возможности перерасхода. Овердрафт подключается к дебетовой карте клиента, как правило, к «зарплатной». Это дает возможность использовать с карты деньги сверх текущего остатка.

• Подключается к действующей карте, на счет которой регулярно поступают денежные средства.
• Высокая процентная ставка.
• Автоматическое погашение сразу после поступления денег на счет.
• Ограниченная сумма перерасхода.
• Небольшой срок погашения.

Например, у клиента подключен овердрафт со ставкой 24% в год. На карте у него осталось 1 000 рублей, а до зарплаты еще 5 дней. Он приходит в магазин за продуктами и понимает, что на покупку ему требуется, допустим, 1 500 рублей. Т. е. не хватает денег. Но это не проблема, ведь к банковской карте подключен овердрафт.

Клиент оплачивает покупки. При этом из своих денег он потратил 1 000 рублей, которая была на карте. А еще 500 рублей он взял у банка под процент. Можно сказать, он ушел в небольшой минус. Через 5 дней ему на карту начислили зарплату, и задолженность автоматически погасилась. При этом процентная переплата составит 1.6 рублей.

Здесь небольшая доступная сумма перерасхода и короткий срок погашения. В этом плане кредитная карта дает больше возможностей. Перерасход по овердрафту достигает 200% от размера ежемесячного поступления денег на карту. В большинстве случае перерасход составляет 20-50%.

Банк оценивает средний уровень поступлений на счет и решает, какой лимит одобрить. Если постоянная зарплата клиент составляет 30 000 рублей, то вполне реально подключить овердрафт с лимитом займа в размере 6-15 т. р.

Срок погашения составляет примерно 30-60 дней. За это время нужно пополнить свой счет, к которому подключен овердрафт, и погасить всю задолженность.

• Деньги всегда под рукой.
• Услугу легко подключить.
• Нет издержек.
• Небольшая процентная переплата.
• Есть возможность использовать небольшую сумму.

Услуга овердрафт полезна тем, что когда денег на карте не остается, то не нужно просить их у родных и знакомых. В любое время суток можно использовать карту для оплаты товара или услуги, взять деньги временно у банка.

Если речь идет о зарплатной карте, то проблем с подключением овердрафта не будет. Банк просто оценит средний ежемесячный размер поступлений на карту и на основе этого определит лимит. При этом подключение и обслуживание в большинстве случаев является бесплатным.

Процентная ставка по овердрафту на самом деле высокая, но общая переплата оказывается небольшой из-за короткого срока погашения. Т. е. за небольшой срок не успеет много «набежать» в качестве процентов.

Еще один плюс в том, что есть возможность взять у банка небольшую сумму. Далеко не всегда требуются крупные займы. Допустим, та же самая покупка продуктов. Срочно нужны деньги, а на карте их уже почти не осталось. Нет смысла иди в банк за кредитом ради условной 1 000 р. на продукты. Такую заявку даже не будут рассматривать. Овердрафт решает такую проблему легко. Можно в качестве перерасхода использовать хоть 10 рублей, если именно их не хватает для оплаты нужного товара.

Важные нюансы

Дополнительных издержек при овердрафте, как правило, нет. Это касается платы за обслуживание, комиссий и т. д. Но столкнуться с финансовыми проблемами может каждый клиент. Если не успеть погасить всю образовавшуюся задолженность в установленный срок, то будут санкции со стороны банка.

Может быть повышенная процентная ставка, штраф за просрочку, ежедневное начисление пени на сумму образовавшейся задолженности. Поэтому нужно быть ответственным, чтобы не попасть в долговую яму. Если же пользоваться услугой грамотно, погашать задолженность максимально быстро, то процентная переплата окажется совсем незаметной.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!