97,55 ₽
106,14 ₽
13,67 ₽
68 
Ипотека – это не только большая переплата процентов, но и издержки на страхование. Если отказаться от страхования предмета залога нельзя, то другие полисы являются добровольными. Например, страхование жизни и здоровья. Заемщик имеет право отказаться от него и сэкономить деньги. А есть ли смысл?
Содержание:
Условия банка
Дело в том, что почти все банки увеличивают процентную ставку по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Базовая ставка в таком случае может увеличиться на 0.5-1% и более.
Когда речь идет о долгосрочной ипотеке, то такая разница может заметно увеличить итоговую переплату процентов.
Не нужно думать, что банк не узнает об отмене договора со страховой компанией в «период охлаждения». В договоре прописывается условие увеличения ставки, если полис был отменен после заключения договора или не продлен по ходу погашения кредита.
Можно ли сэкономить
Ответить на вопрос можно, если узнать издержки при оплате полиса и отмене.
Итак, цена полиса зависит от суммы текущей задолженности, перечня страховых случаев, возраста заемщика и состояния его здоровья. Также следует учитывать саму СК и возможные акции.
Точно ответить на вопрос невозможно. Но, изучив разные предложения популярных страховых компаний, можно понять, что для заемщика в возрасте 30 лет с суммой долга в 2 500 000 рублей полисы обходятся в 4-7 тыс. рублей. Есть и дороже, и дешевле. Но для сравнения справедливым будет взять среднюю стоимость полиса в размере 5 000 р. в год.
Важно: по мере погашения долга будет уменьшаться стоимость полиса. Т. е. 5 000 рублей нужно будет заплатить за первый год. Потом – меньше.
Допустим, человек берет в кредит 2 500 000 рублей на 20 лет под 8% и покупает полис за 5 000 р.
Другой человек оформляет такой же кредит, но отказывается от страхования. Тогда процентная ставка для него будет примерно 9%.
Первый заемщик переплатит в качестве процентов 2 517 000 р. Второй заплатит банку на 380 т. р. больше. Видно, что разница огромная даже с учетом издержек первого на страховку. Только за первый год второй заемщик в качестве процентов заплатит на 26 т. р. больше, чем первый. И это заметно больше 5 000 р. (оплата страховки за первый год).
Ежемесячный платеж для первого заемщика будет в размере 20 911 р. Второй будет платить по 22 493 р. Каждый месяц он платит на 1 582 р. больше. Разница за год составит почти 19 т. р. Видно, что выгоднее заплатить за страхование 5 т. р., чем переплачивать 19.
Риски заемщика
Отказываться от страхования не следует и по причине рисков. Отказ не только не позволит сэкономить, но и поставит заемщика в опасное положение. Страхование жизни и здоровья дает возможность при наступлении страхового случая получить существенную помощь при погашении кредита.
Нужно помнить, что ипотека обычно оформляется на очень длительный срок. Нельзя исключать, что за условные 20-25 лет заемщик не получит серьезную травму или инвалидность. Тогда он потеряет трудоспособность, не сможет работать и гасить задолженность.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
