Почему банки отказывают в ипотеке

Довольно часто для решения жилищного вопроса, люди обращаются в кредитные учреждения за финансовой помощью. Долго выбирают подходящую финансовую компанию, собирают документы и подают заявку. Но ответ приходит отрицательным и сотрудники банковской организации не сообщают причину.

Но есть распространенные причины, которые влияют на решение банковской организации. И ничего не будет удивительным, если кредитор вынесет отрицательный вердикт после предварительного одобрения. Ипотечный кредит — это крупная сумма заемных денег, поэтому проводится тщательная проверка будущего заемщика на способность своевременно вернуть ссуду. одобряют ипотечную ссуду. Почему банки отказывают в предоставлении ипотеки?

Банковские организации предъявляют определенные критерии отбора, если гражданин не подходит под нужные параметры, то он получает отказ в выдаче ипотечного кредита.

У потенциального клиента испорченная кредитная биография

Кредитная репутация дебитора складывается из предыдущих взаимоотношений с финансовыми компаниями. Если человек не допускал просрочки и пропуска ежемесячных платежей по займам раньше, то у него история считается положительной и шансы на получение ипотечной ссуды довольно высоки. А если он допускал нарушения по своим кредитным обязательствам, то это может привести к отказу по ипотеке. Если у гражданина есть недостатки в кредитной биографии, то он получит отрицательное решение.

Чтобы заранее исключить этот пункт, заемщик должен знать свою кредитную репутацию. Для этого он должен самостоятельно сделать запрос через ЦБ РФ или «Государственные услуги» и получить интересующую информацию бесплатно. Также можно заплатить деньги и получить отчет через несколько минут. Сделать это можно через банковскую организацию, где последний раз заключалась кредитная сделка.

Если история имеет отрицательные характеристики по уважительным причинам, то возможно ее исправить, если предоставить документальное подтверждение фактов. Это может быть выписка из медицинского учреждения или билеты на самолет. Например, заемщик перенес инсульт или находился на отдыхе за границей и задержался из-за отмены рейсов в связи с погодными условиями. Сведения должны быть предъявлены в БКИ и завизированы. Если это были умышленные просрочки, то на исправление репутации уйдет значительное время. Нужно будет заключить договор с МФО и выплатить заем в соответствии с его пунктами. Это надо будет сделать несколько раз, чтобы повысить свой уровень доверия и подать снова заявку на покупку квартиры в кредит.

Уровень заработка недостаточный, чтобы выплатить ипотечный заем

Финансовая компания может вынести отказ в ипотеке, если человек имеет небольшой доход. Сотрудники кредитного учреждения рассчитывают разницу между заработком и приблизительной суммой ежемесячного платежа, если она меньше МРОТ, то скорее всего гражданину откажут в предоставлении заемных денег. Чтобы получить кредит, нужно менять условия кредитования:

1. Увеличить период займа, это поможет снизить размер обязательной выплаты;
2. Можно привлечь поручителей или созаемщиков;
3. Нужно предоставить документы о дополнительном заработке;
4. Наличие других непогашенных банковских займов.

Если гражданин имеет другие невыполненные обязательства, то он может получить отказ по ипотечному кредиту так, как нагрузка на его бюджет будет весомой. Он может не справиться с ней и образуется просроченная задолженность, которую очень трудно потом выплатить. Перед подачей заявки на ипотеку, лучше погасить все текущие ссуды.

Заемщик может предоставить ложные сведения о себе

В стремлении получить заемные средства на покупку жилища, человек может совершать противоправные поступки. Он может исказить информацию в анкете или подделать бумаги, которые необходимы для заключения ипотечного договора. Если, это выявляется в ходе проверки службой безопасности кредитного учреждения, то такому клиенту выносят категорический отказ и его заносят в «черный» список.
Нередки случаи, когда человек не виноватый в данном случае. Отрицательный вердикт можно получить, если просрочен паспорт или другие документы, а также если неправильно составлена справка и размере заработной платы. Например, не указан доход за последний месяц.

Нехватка стажа трудовой деятельности тоже влияет на решение банковской организации

Работники финансовой компании неохотно идут на сотрудничество, если клиент часто меняет работу. Для получения ипотечного займа нужно не менее полугода работы на последнем месте.

Другие основания, которые служат для отрицательного ответа:

1. Неподходящий возраст;
2. Неоплаченные административные штрафы;
3. Неуплата налоговых сборов;
4. Судимость;
5. Если была процедура банкротства;
6. Текущее исполнительное производство.

Если вынесено предварительное одобрение, то у дебитора есть несколько месяцев, чтобы подыскать себе подходящее жилище и заключить сделку. Но в этот период можно получить и отказ. Кредиторы могут менять решение, если в жизни клиента произошли существенные изменения или изменилась политика учреждения. Например, граждан уволился с работы или получил судимость. Или банковская организация снизила максимальный возраст кредитования до 60 лет, а человеку 62 года.

Но самой главной причиной после первоначального одобрения является то, что покупаемая недвижимость не подходит под требования финансовой компании. Жилье должно быть ликвидным и соответствовать жилищным стандартам и нормативам. Оно не должно находиться в аварийном состоянии и должно быть пригодно для комфортного проживания.

Чтобы значительно повысить шансы на одобрение по ипотеке, гражданин может прибегнуть к услугам кредитного брокера. Это специалист, который занимается подбором кредита по параметрам своего клиента и прикладывает максимальные усилия, чтобы тот получил наиболее оптимальный вариант. Он пользуется большим авторитетом среди банковских работников и имеет обширные связи в кредитных учреждениях. Брокер может даже поручиться за дебитора, если это понадобится.

Прежде чем обращаться за ипотечным займом, нужно проверить дебитору себя на соответствие всех требований и условий, которые предъявляет кредитор. Это позволит избежать отказа в предоставлении ссуды.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!