Курсы валют:
Курс Доллара США 97,55 ₽
Курс Евро 106,14 ₽
Курс Китайского Юаня 13,67 ₽
Потребительский кредит против кредитной карты: что лучше? title=

Потребительский кредит против кредитной карты: что лучше?

17.07.2024
Количество просмотров 64
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Кредитные карты становятся все популярнее, поэтому у людей возникают вопросы о том, чем они так привлекательны. Они на самом деле в ряде случаев будут выгоднее обычного потребительского кредита. Далее будут сравнены 2 варианта получения денег.

Содержание статьи:

Потребительский кредит и карта: в чем разница

Обычный кредит в банке выдается физлицам на потребительские нужды наличными или на счет. В большинстве случаев он является нецелевым, что позволяет заемщикам тратить деньги на любые нужды.

Максимальная сумма зависит от банка и уровня платежеспособности клиента. Можно получить и несколько миллионов при условии достаточного дохода и наличия обеспечения.

Суть кредитной карты заключается в линии. Заемщик не получает сразу всю сумму, на которую начинается начисление процентов. Банк ему одобряет определенный лимит денег на отдельном счете. Проценты не начисляются, пока заемщик не использует карту.

Разрешается использовать с карты любую сумму в рамках лимита. Если заемщик, допустим, снял с карты 1 000 р., то и проценты будут насчитываться только на нее, а не на весь лимит. Причем начисление идет за дни фактического использования денег, то есть до момента погашения образовавшейся задолженности.

Плюсы карты перед потребительским кредитом:

  • Деньги всегда под рукой. Чтобы получить кредит, не нужно постоянно обращаться в банк, так как удобренная сумма уже на счете.
  • Удобное погашение. Ежемесячно требуется вносить в счет погашения обязательный минимальный платеж в размере 5-15% (в зависимости от банка) от суммы текущего долга. Но заемщик имеет возможность гасить любую сумму, и частичное или полное досрочное погашение может избавить человека от большой процентной переплаты.
  • Наличие льготного периода погашения. Почти все авторитетные банки предлагают беспроцентный период погашения, когда клиент получает возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты при условии своевременного погашения задолженности.
  • Другие бонусы. Для привлечения клиентов банки предлагают ряд бонусов: кешбэк, накопление баллов и др.
  • Возможность получить небольшую сумму. Банк, если речь идет о потребительском кредите, не даст условную 1 000 рублей. Но что делать, если большая сумма не нужна, а требуется именно малая на срочные нужды. Тут поможет кредитная карта.

Плюсы потребительского кредита перед картой:

  • Возможность получить крупную сумму. Едва ли удастся найти карту с лимитом, сопоставимым с максимальной суммой по кредитной карте.
  • Процентная ставка в большинстве случаев ниже. А это значит, что процентная переплата при долгосрочном кредитовании будет меньше.
  • «Под 0% на 30 дней»
    • Сумма: 500 - 50000 ₽
    • Ставка: 0%
    • Срок: 1 - 50 дней
    • Возраст: 18 лет
  • Нет скрытых комиссий. Человек получает деньги и может их использовать на любые нужды. Карту можно использовать по-разному: прямая оплата на кассе, обналичивание, перевод. В последних двух случаях может быть комиссия, что увеличивает издержки заемщика.

Какой вариант и когда выбрать

Для начала важно понять предназначение двух вариантов кредитования. Карта требуется для частых сравнительно небольших трат. Потребительский кредит берут для крупной покупки, и если подразумевается длительный срок погашения.

Следует привести ряд примеров:

  1. Нужно до нескольких тысяч на короткий срок, допустим, до получения зарплаты. Тут выиграет кредитка, так как за счет льготного периода погашения можно успеть вернуть деньги и не платить проценты.
  1. Требуется более крупная сумма на конкретный товар. При этом заемщик планирует быстро погасить долг (пока не закончился льготный период погашения). Та же ситуация, что и выше. Если льготный период по карте длительный, и заемщик уверен, что успеет вернуть деньги, то кредитка будет выгоднее.
  1. Нужна крупная сумма на длительный срок. К примеру, приобретение дорого телевизора со сроком кредитования в 12 месяцев. Здесь лучше оформить потребительский кредит, так как при использовании карты заемщик все равно не успеет вернуть деньги до окончания беспроцентного периода погашения. А это значит, придется платить проценты. А так как ставка обычно высокая, то выгоднее тут оформить потребительский кредит.

Важно: у льготного периода погашения есть условия действия, отличающиеся в каждом банке. Чтобы на самом деле избавиться от процентов, следует четко выполнять условия, иначе ключевое преимущество карты перед потребительским кредитом пропадает.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
06.11.2024
Выборы в США 2024: результаты выборов — Трамп заявил о своей победе
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
04.11.2024
Обновление условий семейной ипотеки в Сбербанке
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут
04.11.2024
Детские пособия в ноябре 2024 года — какого числа придут

Лучшие предложения