Кредитные карты становятся все популярнее, поэтому у людей возникают вопросы о том, чем они так привлекательны. Они на самом деле в ряде случаев будут выгоднее обычного потребительского кредита. Далее будут сравнены 2 варианта получения денег.
Содержание статьи:
Потребительский кредит и карта: в чем разница
Обычный кредит в банке выдается физлицам на потребительские нужды наличными или на счет. В большинстве случаев он является нецелевым, что позволяет заемщикам тратить деньги на любые нужды.
Максимальная сумма зависит от банка и уровня платежеспособности клиента. Можно получить и несколько миллионов при условии достаточного дохода и наличия обеспечения.
Суть кредитной карты заключается в линии. Заемщик не получает сразу всю сумму, на которую начинается начисление процентов. Банк ему одобряет определенный лимит денег на отдельном счете. Проценты не начисляются, пока заемщик не использует карту.
Разрешается использовать с карты любую сумму в рамках лимита. Если заемщик, допустим, снял с карты 1 000 р., то и проценты будут насчитываться только на нее, а не на весь лимит. Причем начисление идет за дни фактического использования денег, то есть до момента погашения образовавшейся задолженности.
Плюсы карты перед потребительским кредитом:
- Деньги всегда под рукой. Чтобы получить кредит, не нужно постоянно обращаться в банк, так как удобренная сумма уже на счете.
- Удобное погашение. Ежемесячно требуется вносить в счет погашения обязательный минимальный платеж в размере 5-15% (в зависимости от банка) от суммы текущего долга. Но заемщик имеет возможность гасить любую сумму, и частичное или полное досрочное погашение может избавить человека от большой процентной переплаты.
- Наличие льготного периода погашения. Почти все авторитетные банки предлагают беспроцентный период погашения, когда клиент получает возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты при условии своевременного погашения задолженности.
- Другие бонусы. Для привлечения клиентов банки предлагают ряд бонусов: кешбэк, накопление баллов и др.
- Возможность получить небольшую сумму. Банк, если речь идет о потребительском кредите, не даст условную 1 000 рублей. Но что делать, если большая сумма не нужна, а требуется именно малая на срочные нужды. Тут поможет кредитная карта.
Плюсы потребительского кредита перед картой:
- Возможность получить крупную сумму. Едва ли удастся найти карту с лимитом, сопоставимым с максимальной суммой по кредитной карте.
- Процентная ставка в большинстве случаев ниже. А это значит, что процентная переплата при долгосрочном кредитовании будет меньше.
- Сумма: 500 - 50000 ₽
- Ставка: 0%
- Срок: 1 - 50 дней
- Возраст: 18 лет
- Нет скрытых комиссий. Человек получает деньги и может их использовать на любые нужды. Карту можно использовать по-разному: прямая оплата на кассе, обналичивание, перевод. В последних двух случаях может быть комиссия, что увеличивает издержки заемщика.
Какой вариант и когда выбрать
Для начала важно понять предназначение двух вариантов кредитования. Карта требуется для частых сравнительно небольших трат. Потребительский кредит берут для крупной покупки, и если подразумевается длительный срок погашения.
Следует привести ряд примеров:
- Нужно до нескольких тысяч на короткий срок, допустим, до получения зарплаты. Тут выиграет кредитка, так как за счет льготного периода погашения можно успеть вернуть деньги и не платить проценты.
- Требуется более крупная сумма на конкретный товар. При этом заемщик планирует быстро погасить долг (пока не закончился льготный период погашения). Та же ситуация, что и выше. Если льготный период по карте длительный, и заемщик уверен, что успеет вернуть деньги, то кредитка будет выгоднее.
- Нужна крупная сумма на длительный срок. К примеру, приобретение дорого телевизора со сроком кредитования в 12 месяцев. Здесь лучше оформить потребительский кредит, так как при использовании карты заемщик все равно не успеет вернуть деньги до окончания беспроцентного периода погашения. А это значит, придется платить проценты. А так как ставка обычно высокая, то выгоднее тут оформить потребительский кредит.
Важно: у льготного периода погашения есть условия действия, отличающиеся в каждом банке. Чтобы на самом деле избавиться от процентов, следует четко выполнять условия, иначе ключевое преимущество карты перед потребительским кредитом пропадает.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!