Потребительский кредит против микрозайма: что выбрать?

Сложно найти человека, который не сталкивался с кредитованием. Также многие знают, что кредиты выдают не только банки, но и микрофинансовые организации. Сложилось мнение, что микрозаймы берут только неплатежеспособные граждане в сложной финансовой ситуации. Однако не все тут так однозначно.

Заем в МФО в определенном случае будет предпочтительнее обычного потребительского кредита в банке. Вообще нужно понять разницу между двумя вариантами, чтобы узнать, какой из них и в каком случае окажется лучше.

Содержание статьи:

• Сравнение потребительского кредита и микрозайма
• Какой вариант выбрать

Сравнение потребительского кредита и микрозайма

Особенности потребительского кредита:

• Можно получить в кредит довольно большую сумму – до нескольких миллионов рублей. Доступная сумма зависит от уровня дохода клиента, срока кредитования и наличия обеспечения.

• Длительный срок кредитования, если сравнивать с микрозаймом. Как правило, банки выдают потребительские кредиты на срок до 5 лет. А некоторые банки готовы предложить еще более длительный срок.

• Для получения кредита требуется представить справку о доходах, чтобы банк смог изучить платежеспособность клиента. Хотя если требуется небольшая сумма или речь идет о POS-кредите, то подтверждение уровня дохода может и не потребоваться.

• Банк будет запрашивать кредитную историю в БКИ для проверки репутации и показателя долговой нагрузки. Поэтому нет гарантии, что клиент с испорченной КИ получит кредит в итоге.

Особенности микрозайма:

• Высокая процентная ставка, достигающая в случае с микрозаймом «до зарплаты» (на срок до 30 дней) 292-365% годовых.

• Лояльное отношение к проблемным заемщикам. Здесь не потребуют справку о доходах, поручителей и чистую кредитную историю. За счет высокой процентной ставки МФО и так нивелируют свои риски.

• Возможность оформить микрозаем онлайн. Сегодня многие МФО принимают заявки на своих сайтах и готовы максимально быстро выдать заем на банковскую карту заявителя.

• Ограниченные сумма и срок. Большинство МФО выдают именно краткосрочные микрозаймы на 1-2 месяца. А сумма займа редко превышает 50-60 т. р. Однако есть микрофинансовые организации, которые готовы выдать заем на срок до 12 месяцев и более. Сумма тоже может превысить 100 000 рублей. А при наличии залога есть возможность получить довольно крупную сумму.

• Быстрое получение денег. Так как проверка платежеспособности поверхностная, то заявка рассматривается в течение 30 минут.

Какой вариант выбрать

Перед сравнением следует сделать несколько уточнений. Во-первых, процентная ставка по микрозайму необязательно будет 0.8-1% в день. Это разрешенный максимум по займам на срок до 30 дней и сумму до 30 000 р. А если, например, взять больше 30 т. р. на 30 дней, то максимальная ставка падает почти в 2 раза. Чем выше сумма и дольше срок, тем меньше будет полная стоимость займа.

Во-вторых, банки не всегда вставляют палки в колеса. Некоторые кредиторы готовы быстро рассмотреть заявку и не требуют справку о доходах при оформлении потребительского кредита.

В каких ситуациях стоит выбрать микрозаем:

• Если требуются деньги на несколько дней. Когда требуется просто «перехватиться», то нет смысла собирать документы, идти в банк, ждать очередь, время на рассмотрение заявки и т. д. Можно просто быстро получить микрозаем. За несколько дней много денег в качестве процентов все равно не «набежит».

• Если все банки закрыты, а деньги нужны неотложно. Стоить представить такую ситуацию, что деньги потребовались срочно ночью. Банки в это время не работают. А вот многие МФО готовы даже ночью принять заявку в режиме онлайн на своем сайте и перевести сумму займа после одобрения на счет карты заявителя.

• Если нужна совсем малая сумма. Другая ситуация: срочно нужно оплатить интернет, чтобы его не отключили. Требуется 900 рублей. Понятно, что банк даже не будут принимать заявку на такую сумму. Зато МФО готова выручить в такой ситуации.

Иногда за микрозаймом идут от безысходности: сильно испорчена кредитная история, высокий показатель долговой нагрузки и т. д. Тут уже выбирать не приходится.

В остальных случаях, конечно, лучше выбирать потребительский кредит, так как процентная ставка по нему в разы ниже. А именно:

— когда требуется крупная сумма на длительный срок;

— когда с кредитной историей все хорошо, то можно оформить экспресс-кредит в банке;

— если требуется целевой кредит на покупку конкретного товара, то можно оформить POS-кредит без справки и максимально быстро.

Каждый должен самостоятельно оценивать выгоду того или иного вида кредита, исходя из целей, нужной суммы и процентной ставки. Но все равно крест ставить на микрозайме не нужно, ведь и он, как было доказано выше, в определенных случаях будет полезен.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!