Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
Страхование при ипотеке: 9 распространенных вопросов и ответы на них title=

Страхование при ипотеке: 9 распространенных вопросов и ответы на них

11.07.2024
Количество просмотров 26
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Ипотека – это не просто огромная переплата процентов, но и дополнительные издержки на страхование. Для некоторых людей это может стать неожиданностью: при оформлении кредита придется заплатить еще несколько десятков тысяч рублей. И так практически каждый год.

Не все знают, что далеко не каждый полис заемщики обязаны оплачивать при оформлении ипотеки. Да и в целом есть масса разных нюансов и вопросов, ответы на которые обязан знать каждый потенциальный заемщик.

9 вопросов о страховании при ипотеке и ответы на них:

  1. Обязательно ли страхование при ипотеке

Банки предлагают 4 полиса:

  • Страхование конструктивных элементов объекта недвижимости.
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Титульное страхование.
  • Страхование от потери работы.

В случае с ипотекой обязательным является только первый полис. То есть без него кредит не одобрят. Остальные виды считаются добровольными.

  1. Суть страхования конструктивных элементов

Банку важно, чтобы залог был в сохранности до полного погашения задолженности. Поэтому от страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Речь идет о дверях, стенах, перегородках, перекрытиях, окнах, межэтажных лестницах, фундаменте, крыше, балконе, лоджии.

Инженерное оборудование и отделка не считаются конструктивными элементами, но в расширенных более дорогих полисах есть и такие страховые случаи.

Если с конструктивными элементами что-то случится, то страховая компания будет выплачивать компенсацию на восстановление. Когда недвижимость не подлежит восстановлению, то за счет больших выплат заемщик сможет досрочно погасить задолженность перед банком.

Не каждый случай будет считаться страховым. Взрыв, пожар, подтопление, разрушение – страховые случаи. Однако нужно учитывать, что если уничтожение было намеренным или совершенно третьим лицом в сговоре со страхователем.

Страховая компания не заплатит, если недвижимость пострадала из-за боевых действий, в результате народных волнений, ядерного взрыва. Но условия и страховые случаи отличаются у разных компаний, поэтому у каждого заемщика будет индивидуальный договор.

  1. Что такое страхование титула

Такой полис защитит от потери права собственности. К примеру, заемщик оформил ипотеку, а через пару лет ему сообщают, что бывший собственник проходит процедуру банкротства из-за долгов, и суд решает отменить сделку купли-продажи жилья. Титульное страхование как раз защищает от таких неожиданностей: страховая компания выплатит стоимость жилья.

Другие частые страховые случаи: наследники, неучтенные собственники, арест, обременение. Проще говоря, подводные камни в огороде прежнего владельца жилья за счет титульного страхования не лишат заемщика недвижимости.

  1. Зачем нужна страховка от потери работы

Клиент будет защищен на случай потери источника дохода, например, из-за сокращения. Страховая компания несколько месяцев будет выделять деньги в размере обычной зарплаты на прежнем месте работы или в размере ежемесячного платежа по ипотеке.

  1. Для чего страхование жизни и здоровья

Так как ипотека обычно является очень долгосрочным кредитом, то есть вероятность, что за долгие годы заемщик может утратить трудоспособность из-за болезни. Чтобы нивелировать такой риск, предусмотрено страхование жизни и здоровья. При длительной болезни, реабилитации, получении травмы, инвалидности, смерти заемщику полагается выплата. Часто денег хватает не только для лечения, но и частичного погашения ипотеки.

  1. Зачем заемщики покупают добровольное страхование

Казалось бы, если большая часть полисов необязательна, то зачем тратить на них деньги. Если речь идет о страховании жизни и здоровья, то отказ приведет к увеличению базовой процентной ставки. Уже подсчитано, что издержки на полис (а стоимость падает по мере погашения задолженности) меньше, чем увеличение трат из-за повышенного процента при отказе.

Проще говоря, выгоднее согласиться на страховку и защититься от рисков, чем отказаться, быть незащищенным и еще потом больше переплачивать в качестве процентов.

«Под 0% на 30 дней»
  • Сумма: 500 - 50000 ₽
  • Ставка: 0%
  • Срок: 1 - 50 дней
  • Возраст: 18 лет

Отказ от титульного страхования, как правило, не влияет на условия кредитования. Но если покупается жилье на вторичном рынке, то лучше иметь такой полис хотя бы первые 3-5 лет.

Страхование от потери работы – самый редкий полис. Его обычно не покупают, и он также не влияет на условия ипотеки.

  1. Гарантирует ли страхование защиту от всех рисков

Многое зависит от условий самой страховой компании и тарифа полиса. Чем дороже страховка, тем больше рисков она покроет. Но все равно нюансов масса. Например:

  • Разрушение конструктивных элементов по прямой вине страхователя или лица в сговоре с целью получения компенсации может быть не признано страховым случаем.
  • Титульное страхование защищает от рисков потери права собственности из-за событий до покупки жилья. То есть если заемщик случайно перепишет мошенникам квартиру после покупки, то никто ему ничего компенсировать не будет.
  • Иногда инвалидность 3 группы не считается страховым случаем.
  • Смерть, получение травмы, инвалидности из-за занятия экстремальными видами спорта или в состоянии алкогольного/наркотического опьянения может быть не признано страховым случаем.
  • Страховая компания может не выплатить компенсацию, если заемщик при заключении договора скрыл опасные болезни.
  • Суицид не считается страховым случаем.

Страховая компания не захочет легко расставаться со своими деньгами. Поэтому полной защиты от всех рисков не будет, даже если заемщик купит все полисы. В любом случае нужно внимательно изучать договор со страховой компанией.

  1. Можно ли отменить страховку после покупки полиса

В течение 14 дней после покупки полиса можно расторгнуть договор, написав заявление в страховую компанию. После этого заемщику вернуть деньги.

Внимание: не получится сначала согласиться на страхование жизни и здоровья (чтобы получить ипотеку под меньший процент), а потом расторгнуть договор. Банк узнает об этом и все равно увеличит базовую ставку.

  1. Можно ли самому выбирать условия страхования

Банк будут настоятельно просить оформить страховку в компании, которую предлагает сам. Это из-за того, что, являясь агентом, банк получает от партнера (страховщика) премию за проданные полисы.

Тем не менее, по закону заемщик имеет право сам выбрать нужную компанию и полис. Это даст возможность найти не только более дешевый вариант, но и выгодный касаемо набора страховых случаев.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения