Страхование при кредитовании и уловки банка: на что не нужно вестись заемщику

Многие сталкивались с тем, что банк при рассмотрении заявки на кредит навязывает еще и страхование. Часто кредитные менеджеры так и говорят, что без покупки полиса невозможно одобрение кредита. Заемщик соглашается на все, возвращается домой, начинает изучать документы, которые подписал. И оказывается, что он оплатил несколько полисов и еще ряд дополнительных услуг.

Соответственно, все это увеличивает издержки заемщика. Обычно эти затраты включаются в сумму кредита, что приводит к еще большей переплате. Так как же потенциальному заемщику защититься от такой ситуации? Здесь будут рассмотрены популярные уловки кредитных менеджеров, о которых следует знать.

Содержание:

• «Без страхования не будет одобрения»
• «Деньги за страховку можно вернуть в любой момент»

«Без страхования не будет одобрения»

Иногда от страхования на самом деле нельзя отказаться, например, при ипотеке, когда страхуется предмет залога. Но вот остальные полисы являются добровольными, особенно при обычном потребительском кредите.

Сложно точно сказать, зачем кредитные менеджеры так настойчиво просят приобрести страховку. В ряде случаев так банк нивелирует свои риски. Например, КАСКО при автокредитовании избавляет банк от всех рисков. Поэтому они и навязывают этот полис.

Стоит сразу сказать, что навязывание страхования является незаконным. Банк не может отказать, если заемщик не хочет покупать полис, относящийся к добровольному страхованию. Важные моменты:

• Банк может увеличить процентную ставку, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.
• Банк также может повысить ставку, если при автокредитовании заемщик выбирает ОСАГО, а не КАСКО.
• В остальных случаях (страхование жизни при обычном кредите, GAP-страхование и т. д.) отказ от полиса не может являться основанием для отказа от кредитования или повышения процентной ставки.

Заемщику следует внимательно изучать перед подписанием все документы, так как сотрудник может подсунуть бумагу с ненужным полисом. Также внимание нужно обратить на полную стоимость кредита на тот случай, если банк пытается увеличить процент из-за отказа от полиса.

Если же заемщик случайно приобрел страховку, то у него есть возможность вернуть потраченные деньги после расторжения договора. Закон разрешает сделать это свободно в период охлаждения. То есть любой может в течение 14 дней после покупки полиса написать заявление на отмену страхования.

«Деньги за страховку можно вернуть в любой момент»

И с такими уверениями сотрудника банка может столкнуться заемщик. Менеджер говорит, что отказываться от страховки необязательно, ведь в любой момент при досрочном закрытии задолженности можно будет вернуть деньги обратно. Однако не все тут так просто.

Во-первых, вернуть получится деньги за те дни, когда полис не требуется. Допустим, срок кредита составляет 12 месяцев, и оплата за страхование 6 т. р. в год. Если уже прошло полгода с момента оформления кредита, то вернуть обратно можно будет только 3 000 р.

Во-вторых, почти невозможно вернуть деньги после досрочного погашения кредита, если страховка была оформлена до 1 сентября 2020 года.

В-третьих, возврат возможен, если полис влияет на условия кредитного договора. И еще следует знать, что страховой полис будет необязательно индивидуальным. Есть так называемый коллективный договор страхования, где страхователем является сам банк, а заемщик только присоединяется к договору. За это заемщик платит крупную комиссию. Если не успеть отказаться от полиса в период охлаждения (те самые первые 14 дней), то шансы на возврат денег будут практически нулевыми, так как банк возвращать их уже не обязан.

Важно: в договоре с банком может быть прописано, что при отказе от полиса в период охлаждения будет увеличена процентная ставка или изменены иные условия кредитования. Это всегда нужно учитывать.

Резюме

От навязанной страховки со стороны банка можно отказаться в период 14 дней после оформления кредита. Если этот срок уже прошел, то страховая компания будет не обязана расторгать договор.

В таком случае возврат части денег возможен после досрочного погашения кредита. Но не всегда (случай с коллективным страхованием). И следует обратить внимание на возможное изменение условий кредитования при отказе. Возможно, отказываться от полиса может оказаться невыгодно.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!